Решение от 31 марта 2014 года №2-151/2014

Дело №2-151/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Шушенское 31 марта 2014 года
 
    Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Шефер Д.Я.,
 
    при секретаре Симахиной Т.Е.,
 
    рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ш.А.П. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Ш.А.П. обратился в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в котором просил взыскать с ответчика удержанную денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей за вступление в программу добровольного страхования, <данные изъяты> рублей процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., штрафа 50% от взысканных денежных средств.
 
    Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев под 20,5 % годовых, из которых на руки было получено <данные изъяты> рублей. Банк при заключении договора и выдаче кредита навязал заемщику услугу за присоединение к программе страхования по договорам страхования, заключенных между Банком и страховой компанией и установил размер оплаты данной услуги в сумме <данные изъяты> рублей, которые удержал с заемщика при выдаче кредита, предварительно увеличив размер кредита на указанную сумму. Полная стоимость кредита составила 22,53% годовых. Условия кредитного договора в части подключения к программе страхования и уплаты комиссии за подключение к программе страхования являются ничтожными и несоответствующие Закону «О защите прав потребителей». На имя ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия, на которую до настоящего времени ответ не получен, в связи с чем просит взыскать с ответчика в его пользу незаконно удержанную сумму 79200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день предъявления иска, а также в соответствии с п. 6 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф в размере 50% от взысканных денежных средств.
 
    Истец Ш.А.П. и его представитель М. в судебном заседании заявленные требования поддержали, мотивируя изложенным в исковом заявлении. Ш.А.П. пояснил, что заявление о заключении договора кредитования, заявление на добровольное страхование он подписывал, однако сотрудником Банка ему не были разъяснены условия страхования, условия заявлений он прочитал только дома.
 
    М. в судебном заседании дополнительно пояснила, что заемщик приходит в банк только за кредитом, а ему в рамках кредитного договора навязывают дополнительную услугу - страхование, а это уже самостоятельная услуга. Кредитный договор не имеет указания на возможность выбора получения кредита без страхования, так и не имеет возможность выбора страховой компании, кроме той, которую указал банк. Денежные средства на оплату страхования удержаны из предоставленных клиенту кредитных средств, соответственно клиент будет в дальнейшем вынужден оплачивать проценты на эту сумму, т.е. нести убытки. Действительность исполнения условий договора являет собой притворную сделку, которая совершена с целью прикрыть сделку на иных условиях, ничтожную сделку, т.е. банк выдает кредит суммой больше под 20,5 % годовых, а выдает сумму меньше и ещё % на ту сумму начисляет. Пункт о страховании включен в текст договора и у заемщика нет возможности отдельно отказаться от условия страхования. Заемщик подписывает договор в целом, у него нет возможности подписать договор по отдельности. Поэтому нельзя полагать, что намерение истца принять участие в программе страхования было добровольным и ущемляет право истца на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, поскольку кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметом и объектом.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. В отзыве на исковое заявление возражают против удовлетворения требований Ш.А.П. , ссылаясь на то, что договор страхования был заключен заемщиком добровольно. О согласии с условиями Договора свидетельствует его подпись. В Заявлении на получение кредита истцом выражено согласие на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования). В Анкете заявителя указано: «Яуведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита. Яуведомлен, что в случае отказа от присоединения к Программе страхования будут изменены параметры кредитования в соответствии с Тарифами Банка». Кроме того, обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит требованиям статьи 935 ГК РФ и не нарушает права истца, как потребителя. Доказательств причинения истцу вреда Банку не представлено.
 
    Представитель третьего ЗАО СК «Резерв» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.
 
    В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика и представителя третьего лица.
 
    Выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 02.12.1990 г. № 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Ш.А.П. (заемщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, которым предусмотрено обеспечение исполнение обязательств заемщика страхованием его жизни и здоровья путем присоединения к программе страхования заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по договору последнего со страховщиком ЗАО СК «Резерв», и уплата заемщиком за присоединение к данной программе страхования платы в размере <данные изъяты> рублей.
 
    В заявлении на заключение договора страхования указано, что истец при подписании просил банк в дату выдачи кредита по настоящему договору осуществить перевод с открытого ему банковского специального счета (БСС) на сумму <данные изъяты> рублей на расчетный счет получателя – ЗАО СК «Резерв», назначение платежа: перечисление страховой премии по Договору страхования.
 
    Кроме того, в день заключения кредитного договора заемщиком Ш.А.П. подписано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, которым он согласился с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ОАО КБ «Восточный». При этом заемщик был уведомлен, что страхование является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.
 
    Истцом было добровольно подписано заявление на присоединение к Программе страхования, и что данный способ обеспечения исполнения заемщиком кредитных обязательств не был навязан ответчиком, поскольку заемщик имел возможность отказаться от страхования, что в свою очередь не было постановлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита, а также не влияло на процентную ставку по кредиту.
 
    В связи с изложенным, суд не установил нарушений прав Ш.А.П. как потребителя, в связи с чем в удовлетворении исковых требований Ш.А.П. к ОАО «Восточный экспресс банк» надлежит отказать в полном объеме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Отказать в удовлетворении заявленных требований Ш.А.П. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании удержанной денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей за вступление в программу добровольного страхования, <данные изъяты> рулей процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафа в размере 50% от взысканных денежных средств.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шушенский районный суд.
 
    Председательствующий Д.Я. Шефер
 
    Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2014 года.
 
    На 10 апреля 2014 года решение не вступило в законную силу