Дата принятия: 26 февраля 2013г.
Номер документа: 2-151/2013
Решение по гражданскому делу
Дело № 2-151/2013
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 февраля 2013 годаМировой судья судебного участка № 7 г. Бийска Алтайского края Корниенко С.А.,
при секретаре Лёзиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей «Аврора», выступающей в интересах Сухова <ОБЕЗЛИЧЕНО> к «Национальный Банк «Траст» (ОАО), Закрытому Акционерному Обществу страховая компания «Авива» о взыскании страховой премии за неиспользованный период времени по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей «Аврора», выступающая в интересах Сухова А.В. обратилась в суд с требованиями о взыскании с ОАО «Национальный Банк «Траст» излишне уплаченной страховой премии по кредитному договору в связи с досрочным погашением кредита в сумме 36 416 руб. 70 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1837 руб. 02 коп., компенсации морального вреда в размере 1000 руб. , стоимости услуг нотариуса по составлению нотариальной доверенности в размере 700 руб. 00 коп., а также штрафа в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей».
Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Бийска Алтайского края от <ДАТА2> исковое заявление АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей «Аврора», выступающей в интересах Сухова А.В. к «Национальный Банк «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей оставлено без рассмотрения.
Определением мирового судьи судебного участка № 7 г. Бийска Алтайского края от <ДАТА3> определение мирового судьи судебного участка № 7 г. Бийска Алтайского края от <ДАТА2> отменено, производство по делу возобновлено.
<ДАТА4> в суд поступило уточненное исковое заявление, согласно которому истец просит взыскать с ЗАО СК «Авива» в пользу Сухова А.В. страховую премию за неиспользованный период времени по кредитному договору в связи с досрочным погашением кредита в сумме 36 416 руб. 70 коп., взыскать с ЗАО СК «Авива», НБ «Траст» (ОАО) в субсидиарном порядке в пользу Сухова А.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2687 руб. 25 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. 00 коп., расходы, понесенные на оформление нотариальной доверенности в размере 700 руб. 00 коп., а также штраф в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей».
Истец Сухов А.В., представитель АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей «Аврора» в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены в установленном законом порядке. Согласно представленному заявлению просят рассмотреть дело в их отсутствии.
Представитель ответчика ОАО «Национальный Банк «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Заявлений о невозможности рассмотрения дела в его отсутствие в суд не поступало.
Представитель ответчика ЗАО СК «Авива» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке, представил письменный отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствии.
С учетом требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, между Суховым Андреем Васильевичем и НБ «ТРАСТ» (ОАО) <ДАТА5> бал заключен кредитный договор <НОМЕР> на неотложные нужды, на срок - 60 месяцев под 18% годовых.
Этого же числа, <ДАТА5>, между Истцом и ЗАО СК «Авива» был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (Полис <НОМЕР>) в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА6> по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и/или выдачей кредитных карт» - Приложение <НОМЕР> к Полису (далее по тексту - Договор страхования).
Договором страхования предусмотрен единовременный страховой взнос за весь период страхования в размере 47 500 руб. 00 коп.
Страховой взнос был оплачен Истцом в полном объеме и в срок.
По Договору Истец является Страхователем и Застрахованным по рискам:
- Стойкая нетрудоспособность\инвалидность полученная (установленная) в течение срока страхования;
- Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования.
Страховая сумма установлена в размере 500 000 руб. 00 коп. Срок страхования с <ДАТА5> по <ДАТА7> Выгодоприобретателем по риску «Смерть Застрахованного, произошедшая в течение срока страхования» при наличии задолженности Страхователя перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) по Кредитному договору <НОМЕР> является НБ «ТРАСТ» (ОАО), при отсутствии задолженности Страхователя перед НЕ «ТРАСТ» (ОАО) по указанному кредитному договору. Выгодоприобретателями по данному риску становятся наследники застрахованного лица.
Выгодоприобретателем по риску «Стойкая нетрудоспособность\инвалидность полученная (установленная) в течение срока страхования» является Застрахованный, то есть Истец.
Таким образом, поскольку страховая сумма является фиксированной (не связана с размером задолженности Страхователя по кредитному договору) и Банк является Выгодоприобретателем только по риску смерти и только при наличии задолженности Страхователя по кредитному договору, в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору действие договора страхования автоматически не прекращается, договор страхования остается действительным просто Выгодоприобретателями по риску Смерти становятся наследники Страхователя, Выгодоприобретателем по риску установления инвалидности, как и в случае наличия задолженности по кредитному договору, - является Страхователь/Застрахованный.
Подписав Договор страхования, Истец подтвердил, что Правила страхования получил, с положениями Правил и полиса страхования ознакомлен и согласен.
В соответствии со ст.927 ПС РФ личное страхование осуществляется на основании договора личного страхования. Согласно п.2 ст.942 при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Таким образом, между Истцом (Страхователь) и ЗАО СК «Авива» (Страховщик) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям Договора страхования, Договор подписан сторонами, страховой взнос полностью внесен Страхователем. Договор вступил в силу.
Кроме того, указала, что в соответствии с п.1 ст.8 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992г. №4015-1, страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению.
ОАО НБ «ТРАСТ» является агентом ЗАО СК «Авива» на основании договора об оказании агентских услуг по заключению договоров страхования <НОМЕР> от <ДАТА9> и представляет интересы ЗАО СК «Авива» перед страхователями, при этом наличие филиала ЗАО СК «Авива» в месте заключения договоров страхования не требуется. Агент может осуществлять деятельность по представлению страховщика в отношениях со страхователем по своему собственному режиму работы.
В соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку договором страхования не предусмотрено иное, исковые требования истца в данной части не основаны на законе и не подлежат удовлетворению судом.
Согласно требованиям ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поскольку истцу в удовлетворении требований о взыскании страховой премии отказано, требования о взыскании с ЗАО СК «Авива», НБ «Траст» (ОАО) в субсидиарном порядке процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст.15 Закона, п.25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.
Так как вина продавца (ответчика) в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей» не нашла своего подтверждения в судебном заседании, то в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчиков в субсидиарном порядке компенсации морального вреда истцу надлежит также отказать.
Кроме того, ст. 399 ГК РФ предусматривает субсидиарную ответственность по возникшим обязательствам, однако, на основании какой нормы права истцом предъявлены требования к ответчикам в субсидиарном порядке, в иске не указано, правовой оценки данному обстоятельству в иске не дано.
Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также изменений внесенных Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 т 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Однако, штраф может быть взыскан только в том случае, если доказано, что до обращения в суд гражданин обращался с аналогичными требованиями к страховой компании, и эти требования не были удовлетворены в добровольном порядке.
Как установлено при рассмотрении дела, истец с аналогичными требованиями к страховой компании до обращения в суд (уточнения исковых требований), не обращался, в связи с чем штраф в его пользу взысканию со страховой компании не подлежит. Как следует из представленного отзыва заявление о возврате части страховой премии поступило в страховую компанию <ДАТА12>, тогда как уточненное исковое заявление поступило в суд <ДАТА4>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.
Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, судебные расходы, понесенные им при рассмотрении гражданского дела, с ответчика взысканию не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
Р Е Ш И Л:
АРОО «Ассоциация защиты прав потребителей «Аврора», выступающей в интересах Сухова <ОБЕЗЛИЧЕНО> в удовлетворении исковых требований к «Национальный Банк «Траст» (ОАО), Закрытому Акционерному Обществу страховая компания «Авива» о взыскании страховой премии за неиспользованный период времени по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать. Решение сторонами может быть обжаловано в Бийский городской суд Алтайскогокрая в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 7 г. Бийска Алтайского края.
Мировой судья С.А.Корниенко
