Решение от 23 мая 2014 года №2-1511/2014

копия
 
№ 2-1511/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    23 мая 2014 года город Томск
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Титова Т.Н.,
 
    при секретаре Мадьяровой Н.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Сиражитдиновой ОГ взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Сиражитдиновой О. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Росгосстрах Банк», и Сиражитдиновой О. Г. был заключен кредитный договор № №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ... руб., сроком на 60 месяцев и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 17 % годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. Ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности. Заемщику было направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ответчика задолженность: по основному долгу в размере ... руб., начисленные проценты в размере ... руб., задолженность по пени и штрафам в размере ... руб., а всего ... руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание, будучи надлежащим образом, извещенным о дате, времени, месте рассмотрения дела, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Сиражитдинова О. Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
 
    На основании ст.167 ГПК РФ суд, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.
 
    Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Росгосстрах Банк», и Сиражитдиновой О. Г. был заключен кредитный договор № № (далее - кредитный договор).
 
    Предметом кредитного договора согласно разделам 1,3 является обязанность кредитора предоставить заемщику денежные средства в размере 269850 руб. сроком до 19.06.2017 с даты заключения договора, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу, учитываемой на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно. (п. 4.2 кредитного договора).
 
    Согласно п.4.3 кредитного договора временным периодом (интервалом),за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от даты, следующей за датой фактического кредита по 19 число следующего календарного месяца.
 
    Пунктом 4.5. кредитного договора предусмотрено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 6707 руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Согласно п.п. 6.2, 6.3 кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения обязательств по кредитному договору банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа, при нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования Банком всей суммы кредита, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6% от досрочно истребуемой суммы основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки платежа.
 
    Во исполнение своих обязательств, банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 269850 руб. путем их перечисления на расчетный счет.
 
    Из материалов дела (выписок по лицевому счету) следует, что принятые на себя обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом.
 
    Стороны пришли к соглашению о том, что возврат кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.
 
    Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере ... руб.
 
    При подсчете сумм, подлежащих взысканию, суд исходит из условий кредитного договора, выписок по расчетному счету.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п.11 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Сиражитдиновой О.Г. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст.319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст.319 ГК РФ.
 
    Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи в общей сумме ... руб.
 
    Таким образом, размер остатка ссудной задолженности составляет ... руб. (... руб.- ... руб.)
 
    Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Расчет процентов производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 17 % (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / 365(366) (количество дней в году).
 
    Всего процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено в размере ... руб. При этом ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., итого задолженность по процентам за пользование кредитом составляет: ... руб. – ... руб. = ... руб.
 
    Процентов за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено в размере ... руб. Ответчиком в счет их погашения внесены платежи в размере ... руб., итого задолженность по процентам за просроченный кредит составляет: ... руб. – ... руб. = ... руб.
 
    Расчет неустойки производится по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 0,5 % (пеня п.6.2. кредитного договора) * количество дней пользования.
 
    Рассчитанная аналогичным образом неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых погашено ... руб., итого задолженность составила: ... руб. – ... руб. = ... руб.
 
    Рассчитанная аналогичным образом неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых погашено ... руб., итого задолженность составила: ... руб. – ... руб. = ... руб.
 
    Итого неустойка составляет ... руб.
 
    Таким образом, всего размер задолженности по кредитному договору составил: ... руб. + ... руб. + ... руб. = ... руб.
 
    В ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом размера задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд считает неустойку соразмерной допущенному нарушению обязательства и не усматривает оснований для ее снижения.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и пени.
 
    Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.
 
    С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6312, 96 руб., подтвержденные платежным поручением № 37881 от 14.06.2013.
 
    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Сиражитдиновой ОГ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Сиражитдиновой ОГ в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: задолженность по основному долгу в размере ... руб., начисленные проценты в размере ... руб. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., а всего ... руб.
 
    Взыскать с Сиражитдиновой ОГ в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: Титов Т.Н.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...                               
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 28.05.2014
 
    Оригинал находится в деле № 2-1511/2014 Советского районного суда г.Томска