Решение от 25 декабря 2013 года №2-1510/2013

2-1510/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    25 декабря 2013 года                        г. Зеленогорск
 
    Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Моисеенковой О.Л.,
 
    при секретаре Юнишкевич Т.В.,
 
    с участием представителя истца Макаренко А.В., действующего на основании доверенности от 30 октября 2013 года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    Зволевой Н. Д. к открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс банк» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Зволева Н.Д. обратилась в суд с иском к обществу с открытому акционерному обществу «Восточный Экспресс банк» (далее ОАО «Восточный Экспресс банк») о защите прав потребителя, просила взыскать с банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей плату за страхование, <данные изъяты> коп. комиссию за снятие наличных средств, <данные изъяты> рублей комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный», <данные изъяты> рублей комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный».
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просила взыскать <данные изъяты> рублей плату за страхование, <данные изъяты> рублей комиссию за снятие наличных средств, <данные изъяты> рублей комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО КБ «Восточный», <данные изъяты> рублей комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу ОАО КБ «Восточный», <данные изъяты> рублей комиссию за обслуживание карты.
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просила взыскать <данные изъяты> рублей плату за страхование.
 
    По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просила взыскать <данные изъяты> рубля плату за страхование.
 
    Так же истец просила взыскать с ответчика неустойку за невыполнение законного требования потребителя на день рассмотрения дела в суде в сумме не более <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., в счет компенсации морального вреда 1 <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей расходы по оплате юридических услуг, <данные изъяты> рублей за оформление нотариальной доверенности.
 
    Требования мотивированы тем, что договорами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата комиссий за снятие наличных денежных средств, за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал ОАО «КБ «Восточный» и через кассу ОАО КБ «Восточный». Поскольку предоставление кредита было обусловлено открытием в целях кредитования текущего счета для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств и направлено на исполнение обязанности банка по предоставлению кредита, ведение этого счета не является услугой банка, следовательно, условия договора о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств и за прием наличных средств в погашение кредита через платежные терминалы и через кассу банка являются недействительными.
 
    Договорами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата страховой премии за личное страхование заемщика. Договоры с банком не содержат признаков добровольного определения условий договора, договор на получение кредита типовой, с заранее определенными условиями, страховая премия включена в сумму кредита, что нарушает положения ст. 10 и 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    В судебное заседание истец не явилась, уведомлена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, об уважительных причинах неявки суд не уведомила.
 
    Представитель истца Макаренко А.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66), в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, пояснив дополнительно, что Зволева обращалась с претензией о возврате ей указанных сумм, претензия оставлена без удовлетворения. Требования о взыскании 800 рублей комиссии за обслуживание карты основано на том, что не производилось отдельного выпуска карты, все было в рамках услуга по предоставлению кредита.
 
    Представитель ответчика ОАО «Восточный Экспресс Банк» Болгарова Е.К., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в их отсутствие, в письменном отзыве исковые требования не признала, указав, что Зволева не была ограничена в свободе выбора услуг, подключение к программе страхования осуществлено по желанию и с согласия истца, что подтверждается подписанным ею заявлением о страховании. Требования о взыскании с ответчика судебных расходов завышенные. Взыскание неустойки необоснованно, поскольку данные отношения не попадают под действие Закона о защите прав потребителя. Компенсация морального вреда не может быть взыскана, поскольку доказательств причинения истцу вреда не предоставлено.
 
    Так же представитель истца просил снизить по ст. 333 Гражданского кодекса РФ размер неустойки.
 
    Заслушав представителя истца, изучив материалы дела и исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Зволевой Н.Д. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор о кредитовании № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 20 % годовых на срок 48 месяцев (л.д. 14).
 
    Согласно разделу Б указанного заявления от ДД.ММ.ГГГГ «данные о кредите», Зволева Н.Д. приняла обязательства оплачивать ОАО «Восточный экспресс банк» следующие комиссии:
 
    за снятие наличных средств через кассы или банкоматы Банка в размере 4,9 % от суммы кредита;
 
    за прием наличных в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере <данные изъяты> руб. за каждую операцию;
 
    плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и здоровья заемщика в ЗАО «Московская акционерная страховая компания» в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Как следует из выписки по счету на имя Зволевой Н.Д. ДД.ММ.ГГГГ на счет истицы зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей. В этот же день после зачисления суммы кредита со счета истицы был списан страховой взнос по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 17). Так же со счета на имя истицы были списаны следующие комиссии: <данные изъяты> рублей 76 коп. за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», <данные изъяты> рублей за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал, <данные изъяты> рублей за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, что подтверждается справкой ОАО «Восточный Экспресс Банк» (л.д. 23а).
 
    Так же ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Зволевой Н.Д. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор о кредитовании № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей под 21 % годовых со сроком возврата до востребования (л.д. 24, 25).
 
    Согласно разделу заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ «Данные о кредитовании», Зволева Н.Д. приняла обязательства оплачивать ОАО «Восточный экспресс банк» следующие комиссии:
 
    за снятие наличных средств через кассы или банкоматы Банка в размере 3,5 % от суммы кредита;
 
    за прием наличных в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере <данные изъяты> руб. за каждую операцию;
 
    за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) в размере <данные изъяты> рублей за каждую операцию;
 
    плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и здоровья заемщика в ОАО «Дальжасо» в размере 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования.
 
    Со счета на имя истицы были списаны следующие комиссии: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный», 1 170 рублей за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал, <данные изъяты> рублей за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, <данные изъяты> рублей плата за присоединение к страховой программе, что подтверждается справкой ОАО «Восточный Экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38). Списание указанных комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы подтверждается так же выпиской по счету истицы (л.д. 28–37).
 
    Кроме того ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Зволевой Н.Д. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор о кредитовании № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 140 000 рублей под 20 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 39-41).
 
    Согласно разделу заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ «Данные о кредите», Зволева Н.Д. приняла обязательства оплатить ОАО «Восточный экспресс банк» 0,60 % в месяц от суммы кредита плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и здоровья заемщиков в ЗАО СК «Резерв».
 
    Со счета на имя истицы были списаны <данные изъяты> рублей - плата за присоединение к страховой программе, что подтверждается справкой ОАО «Восточный Экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Списание указанных комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы подтверждается так же выпиской по счету истицы (л.д. 47–50).
 
    Так же ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления в офертно-акцептной форме между Зволевой Н.Д. и ОАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор о кредитовании № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % годовых на срок 60 месяцев (л.д. 52, 53).
 
    Согласно разделу заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ «Данные о кредите», Зволева Н.Д. приняла обязательства оплатить ОАО «Восточный экспресс банк» 0,60 % в месяц от суммы кредита плату за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», страховая компания ЗАО СК «Резерв».
 
    Со счета на имя истицы были списаны <данные изъяты> рубля - плата за присоединение к страховой программе, что подтверждается справкой ОАО «Восточный Экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61). Списание указанных комиссий по договору от ДД.ММ.ГГГГ со счета истицы подтверждается так же выпиской по счету истицы (л.д. 58–60).
 
    Ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.
 
    Согласно ст. 9 Федерального закона РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» № 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ г., п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ г., отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексов РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    На основании ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ за N 54-П, пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в рамках данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита, указанное Положение не регулирует. Однако из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности (то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    В данном случае из заявлений Зволевой Н.Д. на получение кредита, оформленных на бланке кредитной организации, следует, что акцептом Банка по данной оферте будет открытие банковского специального счета на имя клиента, ссудного счета для выдачи кредита и перечисление всей суммы кредита с его ссудного счета на открытый ему банковский специальный счет.
 
    Открытие и ведение банковских счетов физических лиц статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отнесено к банковским операциям. Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено частью 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
 
    Из буквального толкования понятия "текущий счет" в непосредственной связи с нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.
 
    Выписки из лицевого счета на имя Зволевой Н.Д. свидетельствуют о том, что на этих счетах осуществлялись только банковские операции по предоставлению и возврату кредита, погашение процентов и пени по кредитным обязательствам, погашению комиссий. Иных услуг с использованием данного счета Банк Зволевой не предоставлял.
 
    Таким образом, открытые ответчиком Зволевой Н.Д. специальные счета для осуществления ограниченного круга банковских операций не являются банковским счетом, понятие которого дано в части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование которым законом предусмотрена возможность взимания комиссии. Тем более, что для договора банковского счета часть 3 указанной правовой нормы содержит прямой запрет банку определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
 
    Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", в силу принципа соразмерности гражданин как экономически слабая сторона нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т. е. для банков.
 
    В силу ст.ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    На основании изложенного анализа доказательств суд пришел к выводу об обоснованности требований Зволевой Н.Д. о взыскании с ответчика комиссий за снятие наличных денежных средств, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через терминалы и кассы банка.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ и ст. 33 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
 
    Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
 
    В силу ст.ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Судом установлено, что в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Зволева Н.Д. каких либо заявлений о присоединении к программе страхования не подписывала иных доказательств банк не предоставил.
 
    При оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Зволева Н.Д. ДД.ММ.ГГГГ подписала стандартный бланк заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором она дала согласие на включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней, на оплату услуги за присоединение к программе и на оплату страховых взносов страховщику в размере 0,4% в месяц от суммы лимита кредитования, а также подтвердила, что все положения являются основанием для включения в список застрахованных лиц по договору страхования, заключенному между банком и ОАО «Дальжасо», истица была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита, выгодоприобретателем по договору является банк (л.д. 26).
 
    При оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Зволева Н.Д. в тот же день подписала стандартный бланк заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором она дала согласие на включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней, на оплату услуги за присоединение к программе и на оплату страховых взносов страховщику в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, а также подтвердила, что все положения являются основанием для включения в список застрахованных лиц по договору страхования, заключенному между банком и ЗАО СК «Резерв», истица была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита, выгодоприобретателем по договору является банк (л.д. 46).
 
    Так же при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ Зволева Н.Д. в тот же день подписала стандартный бланк заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором она дала согласие на включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней, на оплату услуги за присоединение к программе и на оплату страховых взносов страховщику в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, а также подтвердила, что все положения являются основанием для включения в список застрахованных лиц по договору страхования, заключенному между банком и ЗАО СК «Резерв», истица была уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита, выгодоприобретателем по договору является банк (л.д. 55).
 
    При этом варианты альтернативных программ страхования, в том числе у других страховщиков, указанные заявления не содержат, сумма платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, без указания того, какую сумму составляет страховая премия, указана банком в договорах о потребительском кредитовании в одностороннем порядке, и заемщик не имел возможности повлиять на содержание условий договоров.
 
    Доказательств того, что банк предлагал истице кредитный продукт без страхования риска утраты ею здоровья или трудоспособности, не представлено.
 
    Анализируя вышеуказанные нормы права, представленные сторонами письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что получение Зволевой Н.Д. кредитов было обусловлено оплатой комиссии по включению в программу страхования, а сумма платы, а так же страховщик - ОАО «Дальжасо» и ЗАО СК «Резерв» были в одностороннем порядке определены Банком, что свидетельствует об отсутствии реального выбора страховой компании и программы страхования, кроме предложенной Банком.
 
    Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», является по сути, навязанной банком услугой по страхованию жизни и здоровья заемщика, противоречит п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, поскольку личное страхование является добровольным и обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина в силу закона, ущемляет право потребителя на свободный выбор услуги банка – заключение кредитного договора без условия по страхованию и возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора, что является нарушением положений ст. 10 и 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании уплаченных страховых премий по договорам от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ г., что для истца является убытками.
 
    Всего сумма комиссий за страхование, прием и выдачу наличных денежных средств, подлежащая взысканию с ОАО "Восточный Экспресс Банк" в пользу Зволевой Н.Д. составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты>. <данные изъяты>
 
    Требование истицы о взыскании по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссии за обслуживание карты в сумме 800 рублей не подлежит удовлетворению. Согласно заявлению Зволевой Н.Д. на заключение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ она выразила согласие на получение карты VISA, получила карту, за оформление и перевыпуск которой оплатила 800 рублей. Оснований полагать выпуск карты навязанной услугой, у суда не имеется.
 
    Истец просила так же взыскать с ответчика неустойку на день рассмотрения дела в суде, но не более <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп. за неисполнение законного требования о возврате денежных средств.
 
    Судом установлено, что Макаренко А.В., действуя по поручению Зволевой Н.Д., обращался в ОАО "Восточный экспресс банк" с претензией о возврате Зволевой Н.Д, денежных сумм, оплаченных в виде комиссий за страхование, прием и выдачу наличных денежных средств по договорам от ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62-65). Ответчик оставил претензию без удовлетворения.
 
    Согласно абз. 8 ч. 1 ст. 29 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
 
    В силу ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возмещении убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
 
    Представитель истца обратился в банк с претензией, которую согласно отметке на претензии банк получил ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, требования Зволевой Н.Д. подлежали удовлетворению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования потребителя банком добровольно не удовлетворены.
 
    В соответствии со ст. 28 ч. 5 Закона «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Поскольку ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требование Зволевой Н.Д. о возврате ей денежных сумм, с ответчика в пользу заявителя подлежит взысканию неустойка из расчета 3 % за каждый день просрочки.
 
    Банк необоснованно отказался удовлетворять требования Зволевой Н.Д. о возврате ей денежной суммы в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
 
    Срок просрочки банка составляет 37 дней (с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Неустойка составляет <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> следовательно, она не может превышать сумму <данные изъяты> коп.
 
    Ответчиком было заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снижении неустойки за просрочку.
 
    В соответствие со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая условия получения кредита, согласие истца на оплату комиссий, небольшой срок просрочки, последствия просрочки и явную несоразмерность неустойки этим последствиям, суд считает возможным неустойку уменьшить до 30 000 рублей.
 
    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
 
    Поскольку судом установлено нарушение прав Зволевой Н.Д. как потребителя, её требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.
 
    С учетом требований разумности и справедливости, обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>000 руб.
 
    На основании ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы в сумме <данные изъяты> рублей за нотариальное удостоверение доверенности для представителя, а так же <данные изъяты> рублей представительские расходы, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68) и чек-ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).
 
    Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобождаются от уплаты госпошлины при обращении в суд истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
 
    На основании ст. 103 ГПК РФ, 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (2.437,53 рублей по имущественному требованию+ <данные изъяты> рублей по требованию о компенсации морального вреда).
 
    В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца…) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Поскольку в добровольном порядке ОАО «Восточный экспресс банк» требования потребителя в полном объеме не были удовлетворены, с ответчика в пользу Зволевой Н.Д. подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рубля 13 коп. <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Зволевой Н. Д. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу Зволевой Н. Д. денежные средства, уплаченные в счет комиссии за снятие наличных средств в банкоматах и кассах Банка в размере <данные изъяты> коп., 6 750 рублей 50 коп.; денежные средства, уплаченные в счет комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу или платежный терминал банка в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, оплату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в размере <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рубля; неустойку в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей за услуги нотариуса, <данные изъяты> рублей представительские расходы, штраф в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., а <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс Банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
 
    Судья                            О.Л. Моисеенкова