Дата принятия: 16 августа 2018г.
Номер документа: 2-1503/2018
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 16 августа 2018 года Дело N 2-1503/2018
Именем Российской Федерации
16 августа 2018 года Читинский районный суд <адрес> в составе председательствующего Сандановой Д.Б. при секретаре Болтушенко Т.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело
по иску акционерного общества "Райффайзенбанк" Козадубову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства: 05.12.2014г. между сторонами заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету N, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 15 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с ее использованием под 29 % годовых.
Ответчик обязался неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Обще условия, Тарифы, подтвердив что ознакомлен понимает и полностью согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись, в том числе возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере, в то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по карте. На дату подачи иска в суд общая сумма задолженности за период с 07.10.2017г. по 26.03.2018г. составляет 57 072 руб. 99 коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 19 062 руб.12 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 33 560 руб. 86 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 1 384 руб. 58 коп., задолженность по основному долгу 3 065 руб. 43 коп.
Просит суд взыскать с Козадубова А.П. задолженность по кредитному договору в размере 57 072 руб. 99 коп., расходы по уплате госпошлины 1 912 руб. 19 коп.
Представитель истца В.И. Лаврентьева надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Козадубов А.П. надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, по уважительной причине по состоянию здоровья, поступило заявление ответчика о снижении неустойки.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-I-ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случает, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.)
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ РФ N 353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч.2 ст.5 указанного ФЗ к условиям договора потребительского кредита, за исключением условий, согласованных кредитором с заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 указанного ФЗ индивидуальное согласование кредитором и заемщиком условий, применяется 428 ГК РФ.
В соответствии с Общими условиями счетов, вкладов потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк"(раздел 1) Кредитный договор - договор потребительского кредита в соответствии с которым Банк обязуется открыть заемщику счет, выпустить кредитную карту и обслуживать ее, а заемщик обязуется использовать кредитную карту в соответствии с Общими условиями и Правилами по картам и вернуть кредит в установленные сроки.
Кредитный договор заключается путем подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий, которые в соответствии с Общими условиями представляют собой индивидуальные условия кредитного договора, которые согласовываются заемщиком и банком индивидуально, и включает в себя условия прямо указанные в законе, а также иные условия, согласованные сторонами.
Судом установлено, что 05.12.2014г. между ЗАО "Райффайзенбанк" и Козадубовым А.П. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты по текущему счету N, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 15 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с ее использованием. Полная стоимость потребительского кредита составляет 48 565 рублей.
Согласно Тарифам, а также пп.А п.4 Индивидуальных условий годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 29 % годовых.
Как следует из заявления на кредит "Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении.
Банк свои обязательства выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договоре размере.
Как видно из материалов дела, 22.12.2014 г. ЗАО "Райффайзенбанк" изменило организационно-правовую форму с ЗАО на АО, с указанного времени имеет фирменное наименование акционерное общество "Райффайзенбанк".
Согласно представленным материалам дела, ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами не исполняет.
Согласно п.7.4.2 Общих условий, при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение общей задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с даты направления требования банком.
Как следует из материалов дела, ответчику направлялось требование о погашении общей задолженности по кредиту от 26.11.2015г., что подтверждается списком реестра заказных писем N 622 от 28.11.2015г.
Определением мирового судьи судебного участка N 32 Читинского судебного района от 27.04.2018г. судебный приказ от 09.04.2018г. в отношении Козадубова А.П. отменен по заявлению ответчика.
Сумма долга за период с 07.10.2017г. по 26.03.2018г., согласно представленному истцом расчету составляет 57 072 руб. 99 коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 19 062 руб.12 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 33 560 руб. 86 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 1 384 руб. 58 коп., задолженность по основному долгу 3 065 руб. 43 коп.
В силу пункта 1 статьи 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15.01.2015 N6-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 69 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
В пункте 71 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для её применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды должны исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом с суммой неустойки, явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом, и руководствуясь положениями пункта 1 статьи 333 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить ходатайство ответчика о снижении размера неустойки по кредитному договору, и снизить задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами и задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии до 10%, то есть до 1906,21 руб. и 3 356,08 руб. соответственно.
Таким образом, задолженность ответчика составляет 9 712 руб. 03 коп. и подлежит взысканию с ответчика.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 400 руб.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Козадубова А.П. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживанию банковской кредитной карты от 05.12.2014г. за период с 07.10.2017г. по 26.03.2018г. в размере 9 712 руб. 03 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.
Председательствующий: Санданова Д.Б.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
