Решение от 14 мая 2014 года №2-150/2014

Дело № 2-150/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
14 мая 2014 г. р.п. Мокшан
 
    Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Уткиной Е.В., при секретаре Васильевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Денисову С.А. о взыскании кредитной задолженности,
 
установил:
 
    ОАО "БАНК УРАЛСИБ" обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" с Денисова С.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты>, неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.; взыскать в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" с Денисова С.А. проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Денисовым С.А. был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> % годовых в сроки, установленные графиком погашения. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>. Согласно пункту 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> российских рублей за каждый факт просрочки платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом составила <данные изъяты> руб. До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Денисова С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> т.ч.: по кредиту <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Истец ОАО "БАНК УРАЛСИБ" просило дело рассмотреть без участия его представителя.
 
    Ответчик Денисов С.А. уведомлялся о месте и времени рассмотрения дела по указанному в иске адресу. Письма с уведомлением ответчика возвращены суду с указанием причины – "истечение срока хранения".
 
    Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель Денисова С.А. Кирюшкин А.В. возражал в удовлетворении иска.
 
    Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
 
    В соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии с требованиями ч. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что между открытым акционерным обществом "БАНК УРАЛСИБ" и ответчиком Денисовым С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении банком заемщику денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под <данные изъяты> % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, которые заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
 
    Исходя из требований ст. 807 ГК РФ, кредит считается предоставленным в момент вручения заемщику денежных средств.
 
    Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.
 
    Факт выдачи истцом ответчику кредита на указанную сумму подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
 
    Из кредитного договора следует, что платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга согласно графику. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб. (п. п. 3.1, 3.2.1). При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков (п. п. 5.1, 5.1.3). При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> рублей за каждый факт просрочки платежа. Проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4 (<данные изъяты> % годовых), начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата (п. п. 6.3, 6.4).
 
    В приложении к договору имеются заявление Денисова С.А. от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита, график возврата кредита.
 
    В течение срока действия кредитного договора заемщиком Денисовым С.А. неоднократно нарушались предусмотренным графиком сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Однако, данное требование, предъявленное банком, заемщиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: по кредиту <данные изъяты>, по процентам <данные изъяты>, а также неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.
 
    Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика суду не представлялось.
 
    В материалах дела имеются достаточные доказательства того, что истцом исполнены его обязательства перед ответчиком по кредитному договору о передаче ему обусловленной договором суммы кредита и невозврата заемщиком кредитору в установленные договором сроки полученной по кредитному договору суммы.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к Денисову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.
 
    В ч. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    Исходя из смысла закона, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
 
    Факт вынесения решения суда о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору не свидетельствует о расторжении кредитного договора и не влечет прекращение обязательств заемщика по кредитному договору.
 
    Согласно п. 6.4 кредитного договора проценты на сумму кредита в размере, указанном в п. 1.4 (<данные изъяты> % годовых), начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе в течение всего периода просрочки его возврата.
 
    Учитывая, что требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное Денисову С.А. ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнено, обязательство заемщика по возврату кредитного долга надлежащим исполнением не прекращено, условиями кредитного договора какие-либо ограничения по уплате процентов не предусмотрены, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания процентов за пользование заемными средствами до дня полного погашения суммы основного долга.
 
    Таким образом, требования истца законны, основаны на условиях кредитного договора, нормах гражданского законодательства, обоснованы доказательствами неисполнения обязательств по кредитному договору и потому подлежат удовлетворению.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Поскольку исковые требования ОАО "БАНК УРАЛСИБ" удовлетворяются судом в полном объеме, с Денисова С.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковое заявление открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" к Денисову С.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Денисова С.А. в пользу открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам в размере <данные изъяты>; неустойка в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Денисова С.А. в пользу открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты>, с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Взыскать с Денисова С.А. в пользу открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 16 мая 2014 года.