Решение от 13 марта 2013 года №2-150/2013

Решение по гражданскому делу
                                                                              Дело № 2-<НОМЕР>
 
    РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    «13» марта 2013 г.                                                                          г. Волгоград
 
 
    Мировой судья судебного участка № 79 Волгоградской области Малаева И.В., при секретаре Гуреевой<ФИО>,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шрайбера <ФИО2> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными положений кредитного договора, применении последствия недействительности ничтожных условий договора и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
    <ФИО3> обратился к мировому судье с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными положений кредитного договора, применении последствия недействительности ничтожных условий договора и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование требований указав, что  <ДАТА2> между ним и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно условиям кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,89% от предоставленной суммы кредита, а именно в размере 673 руб. 78 коп., которая уплачивалась им на протяжении 29 месяцев, и в общей сумме составила 19 539 руб. 62 коп.  Также согласно п. 2.16 заявления о предоставлении кредита заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1 390 руб. Общая сумма выплаченных комиссий составила 20 929 руб. 62 коп. <ДАТА3> истец обратился с просьбой к ответчику о возврате им денежных средств, уплаченных в счет указанных комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами, однако ответа до настоящего времени не получил, денежные средства ему не возвращены. Считает, что взимание комиссии за выдачу кредита противоречит требованиям действующего законодательства, кроме того, нарушает его права как потребителя. Указанные выше условия кредитного договора, по мнению истца, не связаны с созданием кредитных правоотношений с банком, а навязаны ответчиком с целью незаконного повышения платы за кредит. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора, применив последствия недействительности ничтожных условий договора взыскать сумму комиссии в размере 20 929 руб. 62 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 247 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, судебные расходы, связанные с услугами представителя в размере 10 000 рублей, оформлением доверенности в сумме 700 руб.
 
    В судебное заседание истец <ФИО3> не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Представитель истца <ФИО4>, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
    Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
 
    Договор направляется посредством оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.       
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА2> <ФИО3> обратился с заявлением в НБ «ТРАСТ» (ОАО) о предоставлении кредита на неотложные нужды.
 
    <ДАТА2> между <ФИО3> и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР> на неотложные нужды на сумму 75 705 руб. 20 коп., сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 11,00% годовых.
 
    Согласно п. 2.8. Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию в размере 0,89% от предоставленной суммы кредита за расчетное обслуживание кредита, а именно в размере 673 руб. 78 коп.
 
    В судебном заседании установлено, что указанная комиссия выплачивалась <ФИО5> в течение 29 месяцев и в общей сумме составила 19 539 руб. 62 коп., данное обстоятельство также подтверждается графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита.
 
    В соответствии с п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию в размере 2 490 руб. Представителем истца в судебном заседании подтверждено, что данная сумма комиссии уплачена <ФИО5> единовременно при получении кредита и составляет 1 390 руб. 00 коп.
 
    <ДАТА3> <ФИО3> направил в НБ «ТРАСТ» (ОАО) претензию с требованием о возврате уплаченных комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами.
 
    В судебном заседании установлено, что ответ на свою претензию <ФИО5> не получен.
 
    Разрешая требования <ФИО5> о признании положений договора недействительными в части взимания с неё комиссий за обслуживание счета и за выдачу кредита, мировой судья исходит из следующего.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1  статьи 1 Закона  Российской Федерации   от <ДАТА5>  <НОМЕР> «О защите прав  потребителей» отношения  с участием потребителей  регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом   о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними  иными  нормативными правовыми актами Российской   Федерации.
 
    В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей  условия договора, ущемляющие  права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными  правовыми актами  Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В соответствии  с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской  Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Из  Положения  «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв.  Банком России <ДАТА6> <НОМЕР>) следует, что условием  предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
 
    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются  для отражения на балансе  банка образования  и погашения ссудной задолженности,  то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Таким образом, действия банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку она является способом учета денежных средств и кредиторской обязанностью Банка. 
 
     Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса  Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими  федеральными  законами  и  иными нормативными  правовыми актами  российской Федерации не предусмотрен.
 
    Следовательно, действия  Банка по  взиманию  платы за открытие кредита и за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16  Закона о Защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
 
    Частью 9 статьи 30 Федерального Закона от <ДАТА7> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана  определять в кредитном   договоре полную  стоимость кредита, предоставляемого  заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны  включаться платежи  заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением  и исполнением кредитного договора.  Полная  стоимость  кредита  рассчитывается  кредитной организацией  в порядке, установленном Банком России.
 
    На основании статьи 30 Закона  Банк указанием от <ДАТА8> <НОМЕР> -У «О порядке расчета и доведения  до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил  полную стоимость процента годовых, в расчет  которой  включены,  в  том  числе, и комиссии  за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
 
    Включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя.
 
    Доводы представителя ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, о том, что договор, заключенный с <ФИО5>, является смешанным, мировой судья во внимание не принимает, поскольку карта выдана <ФИО5> для оплаты кредита в рамках кредитного договора, операции по зачислению денежных средств на специальный карточный счет для последующего погашения кредитных обязательств, нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
 
    Таким образом, условия договора о том, что  кредитор за расчетное обслуживание и за выдачу кредита взимает комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.
 
    Принимая во внимание указанные обстоятельства, мировой судья взыскивает с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу <ФИО5> сумму уплаченной ею в течение 29 месяцев  комиссии в размере 19 539 руб. 62 коп., которая определена следующим образом: 29 х 673 руб. 78 коп. Также мировой судья взыскивает с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу <ФИО5> сумму единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 1 390 руб. 00 коп., а всего сумму комиссий в размере 20 929 руб. 62 коп. (19 539 руб. 62 коп. + 1 390 руб. 00 коп).
 
    При разрешении исковых требований <ФИО5> о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, мировой судья исходит из следующего.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
 
    Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
 
    В судебном заседании установлено, что периодом пользования ответчиком денежными средствами, принадлежащими истцу является с <ДАТА9> (дата внесения платежа) по <ДАТА10> (дата подачи искового заявления в суд) и составляет 862 дня.
 
    Истцом предоставлен расчет суммы процентов за пользование ответчиком, принадлежащими ему денежными средствами, согласно которого сумма процентов составляет 2 247 руб. 00 коп. (673 руб. 78 коп. (сумма комиссии) х 862 (количество дней пользования чужими денежными средствами) х 8,25% (ставка рефинансирования) / 360 дней в году) + 1 390 руб. 00 коп. (сумма комиссии) х 862 (количество дней пользования чужими денежными средствами) х 8,25% (ставка рефинансирования) / 360 дней в году).
 
    Мировым судьей данный расчет, предоставленный истцом проверен, признан правильным и имеющим доказательственное значение по делу. Доказательств, опровергающих данный расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчик суду не представил.
 
    Таким образом, исковые требования <ФИО5> о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 247 руб. 00 коп. мировой судья признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В силу ст. 15 Закона РФ от <ДАТА11> N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Принимая во внимание, что судом исковые требования <ФИО5> в части признания недействительными условий кредитного договора от <ДАТА2> удовлетворены, в его пользу подлежит взысканию с НБ «ТРАСТ» (ОАО) компенсация морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости суд определяет сумму такой компенсации в 1 000 руб.
 
    В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Согласно договору возмездного оказания юридических услуг от <ДАТА12>, заключенному между <ФИО5> и ООО «Юридическая фирма «ЮстЭк» в лице директора <ФИО6>, стоимость таких услуг составила 10 000 рублей, которые истец уплатил в этот же день.
 
    С учетом характера и объема  рассматриваемого дела, исходя из принципа разумности и справедливости, мировой судья полагает возможным взыскать с ответчика в пользу <ФИО5> расходы по оплате услуг представителя в полном объеме.
 
    В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА13> <НОМЕР> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    Принимая во внимание, что судом исковые требования <ФИО7> о признании недействительными условий кредитного договора о взимании, возврате суммы комиссии, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке.
 
    Таким образом, пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя, состоит из: (сумма комиссий 20 929 руб. 62 коп. + проценты  2 247 руб. 00 коп. + компенсация морального вреда  1 000 рублей =  24 176 руб. 62 коп.) / 2 = 12 088 руб. 31 коп.
 
    В  соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации  стороне, в пользу  которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом согласно материалам дела понесены расходы по оформлению доверенности представителю в сумме 700 рублей (л.д. 23), которые суд взыскивает с ответчика в его пользу.
 
    Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    В силу п.п. 1 п. 1 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера. Истцом заявлено требование неимущественного характера и требование имущественного характера о взыскании убытков.
 
    Таким образом, с НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию в доход государства госпошлина в размере 1 095 руб. 30 коп.
 
    На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковые требования Шрайбера <ФИО2> к  НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными положений кредитного договора, применении последствия недействительности ничтожных условий договора и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным условия кредитного договора №42-055786 от 14.08.2010<ДАТА>, заключенного между Шрайбером <ФИО2> и  НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части уплаты единоразовой комиссии за выдачу кредита в размере 1 390 руб. и комиссии за расчетное обслуживание в размере 673 руб. 78 коп. ежемесячно и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
 
    Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Шрайбера <ФИО2> излишне удержанные комиссии в размере 20 929 руб. 62 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 247 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 12 088 руб. 31 коп., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб., расходы на удостоверение доверенности в сумме 700 руб.
 
    Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в бюджет муниципального образования город-герой Волгоград  1 095 руб. 30 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Дзержинский районный суд г.Волгограда через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
 
    Полный текст решения изготовлен 18 марта 2013 г.
 
 
 
 
    Мировой судья:                                                                             И.В. Малаева