Решение от 27 февраля 2014 года №2-150-2014

Дело № 2-150-2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    поселок Агинское                                 27 февраля 2014 года
 
    Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Баирова Б.Б.,
 
    с участием представителя истца Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по<адрес> по доверенности ФИО4,
 
    истца ФИО1,
 
    при секретаре судебного заседания ФИО3,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя по доверенности Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по<адрес> ФИО4 в защиту интересов ФИО1 к ОАО НБ «Трастбанк» о признании действий по начислению задолженности в размере 19,96 руб., процентов 0,73 руб., штрафа в размере 500 руб. противоправными и прекращения таких действий, признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, взыскании в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 10000 руб.
 
установил:
 
    представитель по доверенности Управления Роспотребнадзора по<адрес> ФИО4 обратилась в суд с исковым заявлением в защиту интересов ФИО1 к ОАО «НБ Трастбанк» о признании действий ответчика противоправными и прекращение данных действий, ссылаясь на то, что ФИО1 в торговой точке «Славия-Тех» ИП ФИО5 расположенной по адресу: <адрес> был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО Национальный банк «Траст». Срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    при заключении договора потребителю был предоставлен график платежей, где определена ежемесячная сумма платежа по кредиту в размере 1828 руб. Сумма последнего платежа, согласно графику, составляла 1822 руб. 06 ко<адрес> график платежей является неотъемлемой частью договора. Как следует из обращения потребителя, заемщиком ДД.ММ.ГГГГ произведено досрочное гашение кредитной задолженности в размере, установленном графиком погашения задолженности – 1823 руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банк направляет в адрес потребителя информационное письмо, в котором сообщает заемщику об имеющейся по кредитному договору задолженности и применении в связи с этим штрафных санкций и предъявляет требование об оплате указанной задолженности и штрафных санкций.
 
    По мнению банка, задолженность возникла в результате недостаточности денежных средств на счете заемщика для выполнения обязательств перед банком по погашению суммы кредита. С указанным положением дел потребитель не согласен, поскольку осуществлял платежи в строгом соответствии с размерами и сроками платежей согласно заключенному с банком договору и графику погашения кредита.
 
    Таким образом, при исполнении кредитного договора банк без уведомления потребителя в одностороннем порядке увеличил размер последнего платежа по кредиту на 19 руб. 96 коп. и сумму, подлежащую выплате потребителем, соответственно предъявляет потребителю к оплате сумму задолженности больше, чем установлено графиком погашения кредита по условиям договора. При этом, банк в адрес потребителя не направлял в письменной форме предложение об изменении условий договора касаемых изменения полной суммы кредита с соблюдением требования ст.450, 451, 452 ГК РФ.
 
    Потребителем осуществлен платеж установленным графиком погашения. При этом, формирование и расчет банком графика погашения – естественная деятельность банка при которой двоякое толкование размера задолженности, суммы кредита.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 312, 315 ГК РФ обязательства заемщика перед банком исполнены надлежащим образом в момент досрочного погашения задолженности (ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с условиями обязательства (по условиям договора сумма, подлежащая выплате потребителем, составляет 10962 руб. 06 коп.), однако банк, несмотря на исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы по кредитному договору (сумма в свою очередь должна являться фиксированной, неизменной и достоверной) выставляет потребителю необоснованно созданную задолженность в размере 19,96 руб. и неустойку в размере 500 руб., создавая при этом ложное представление у потребителя о задолженности и необходимости ее погашения, включая погашение неустойки.
 
    ФИО1 были причинены нравственные страдания возраст престарелый (нервничала, переживала, постоянно ездила из <адрес> в <адрес> в магазин «Славия-Тех»). Ежедневно поступают звонки с банка с угрозами, в бюро кредитных историй поступила информация о просроченной задолженности.
 
    Просит признать действия ОАО НБ «Трастбанк» противоправными, противоречащими действующему законодательству по начислению задолженности в размере 19,96 руб., процентов 0,73 руб., штрафа в размере 500 руб. и прекратить указанные действия. Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО НБ «Траст» исполненным. Взыскать с ответчика в пользу ФИО1 в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 10000 руб.
 
    Представитель истца - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по<адрес> по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования подержала, просила их удовлетворить по основаниям указанным в заявлении.
 
    Истец ФИО1 исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.
 
    Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТрастБанк» извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился…
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика ОАО Национальный банк «ТрастБанк».
 
    Заслушав мнения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.
 
    Согласно Закону РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями) (далее по тексту – Закон РФ «О защите прав потребителей») потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а продавцом – организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, реализующие товары потребителям по договору купли-продажи.
 
    В соответствии со ст. 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на то, чтобы товар (работа, услуга) при обычных условиях его использования, хранения, транспортировки и утилизации был безопасен для жизни, здоровья потребителя, окружающей среды, а также не причинял вред имуществу потребителя. Требования, которые должны обеспечивать безопасность товара (работы, услуги) для жизни и здоровья потребителя, окружающей среды, а также предотвращение причинения вреда имуществу потребителя, являются обязательными и устанавливаются законом или в установленном им порядке.
 
    Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.
 
    Таким образом, физические лица самостоятельно решают вопрос о заключении кредитного договора с банком на устраивающих их условиях получения кредита.
 
    Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям, связанным с кредитным договором, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
 
    На основании ч. 2 ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.
 
    Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (ст. 428 ГК РФ).
 
    В соответствии со ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст.30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение товара на сумму 9584 руб. 20 коп. с процентной ставкой 59,53% годовых, сроком на 6 месяцев.
 
    В силу ст. 435, 438 ГК РФ кредитный договор между истцом и ответчиком заключен путем акцепта банком заявления заемщика.
 
    Согласно данному договору заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, согласно утвержденному между сторонами графику.
 
    На основании ст. 408 п.1 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
 
    Согласно ч.4 ст. 37 закона «О защите прав потребителей» обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ,услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию».
 
    Статьей 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
 
    Положениями пункта «___» условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов ОАО НБ «Траст» предусмотрено досрочное погашение кредита заемщиком.
 
    Вышеуказанный кредит ФИО1 был досрочно погашен ДД.ММ.ГГГГ Истцом полностью исполнены условия кредитного договора по возврату суммы задолженности и процентов за пользование кредитом.
 
    Указание банком в договоре конечного срока возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что банк заведомо установил для потребителя неисполнимые условия, т.к. ДД.ММ.ГГГГ является праздничным нерабочим днем. В данном случае начисление банком штрафа потребителю за просрочку оплаты задолженности по кредитному договору, а также долга и просроченных процентов является незаконным, поскольку именно по вине банка, составившего график платежей так, что день платежа пришелся на выходной день банка, потребитель не имел возможности оплатить задолженность в сроки, установленные условиями обязательства. В данном случае, безусловно, нарушаются права потребителя.
 
    Несмотря на это ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «Трастбанк» направляет ФИО1 извещение о том, что в связи с неисполнением обязательств перед ОАО НБ «Траст» по кредитному договору № заключенного ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере: 19,96 руб. – основной долг, 0,73 руб. – проценты, 500 руб. – штрафы, сумма к погашению 520,69 руб.
 
    Таким образом, требования истца о признании действии ОАО НБ «Трастбанк» противоправными, противоречащими законодательству по начислению задолженности в размере 19,96 руб., процентов 0,73 руб., штрафа в размере 500 руб., признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполненным, подлежат удовлетворению.
 
    Поскольку судом удовлетворены требования потребителя в указанной части – права истца полностью восстановлены судом.
 
    Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, под моральным вредом понимается физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
 
    Согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
 
    Подлежит частичному удовлетворению требование ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда - в размере 10000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, степени нравственных страданий, выразившихся в переживаниях в связи с увеличением задолженности по кредитному договору в результате неправомерных действий банка, суд считает возможным определить размер денежной компенсации причиненного ФИО1 морального вреда в сумме 1000 рублей.
 
    При этом суд учитывает, что истец обращалась к ответчику с претензией удовлетворить ее требования, что подтверждается копией претензии, данные требования добровольно ответчиком не выполнены, в связи с чем, ФИО1 была вынуждена в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по<адрес> с заявлением выступить в защиту ее интересов.
 
    В соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 500 руб. за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета городского округа «<адрес>» в размере 200 руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    исковые требования Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по<адрес> в защиту интересов ФИО1 к ОАО НБ «Трастбанк» – удовлетворить частично.
 
    Признать действия ОАО НБ «Трастбанк» по начислению задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19,96 руб., процентов 0,73 руб., штрафа в размере 500 руб. противоправными и прекратить указанные действия.
 
    Признать исполненным ФИО2 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества национальный банк «Траст» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) руб., штраф в размере 500 (пятьсот) руб., а всего 1500 (одна тысяча пятьсот) руб.
 
    Взыскать с открытого акционерного общества национальный банк «Траст» в доход бюджета городского округа «<адрес>» государственную пошлину в размере 200 (двести) руб.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агинский районный суд Забайкальского края.
 
    Председательствующий судья                 Б.Б. Баиров