Решение от 15 апреля 2014 года №2-1497/2014

        № 2-1497/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    Именем Российской Федерации
 
        г. Пенза                                        15 апреля 2014 года
 
        Ленинский районный суд г. Пензы
 
        в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
 
        при секретаре Сероштановой А.Н.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горячева А.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Горячев А.В. обратился в суд с названным иском, указав, что Дата между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № Номер , согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере Данные изъяты сроком на Данные изъяты под Данные изъяты % годовых.
 
    В условия заявления была включена комиссия за присоединение к программе страхования в сумме Данные изъяты. Данная комиссия была оплачена истцом Дата . Истец полагает, что денежные средства в указанном размере она не получала и в них не нуждалась. Истец не желала участвовать в программе страхования, но в силу неизменности условий договора присоединения, не вправе была изменять условия. Кроме того, в кредитном договоре не указаны адреса страховой компании, в связи с чем, истец был лишен возможности самостоятельно регулировать отношения со страховыми компаниями. Считает, что условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате сумм по программе страхования, ущемляет права истца, поскольку противоречат действующему законодательству. Так, положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что получение кредита было напрямую обусловлено отельным подключением к программе страхования. В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за подключение к программе страхования, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере Данные изъяты. Кроме того, указывает, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред поскольку истец испытывал нравственные страдания от того, что банк незаконно навязал обязанность по оплате комиссии за подключение к программе страхования, у истца не было возможности отказаться от оплаты комиссии.
 
    На основании вышеизложенного, ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, положения Закона РФ «О защите прав потребителей», Горячев А.В. просил признать недействительными условия кредитного договора Номер от Дата , в части комиссии за присоединение к программе страхования, взыскать с ответчика неосновательное обогащение в размере Данные изъяты, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Данные изъяты Данные изъяты взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме Данные изъяты, а также штраф в доход потребителя.
 
    В ходе рассмотрения дела от ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, в котором он просил в удовлетворении иска отказать, указав, что условием п. 4 договора, заключенного между клиентом и банком, предусмотрено подключение к программе страхования. Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Группа Ренессанс Страхование». Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу банк предоставляет исключительно с согласия клиента и по заявлению клиента на подключение дополнительных услуг, которое должно выражено в письменной форме. Клиент до заключения договора выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Доказательством согласия клиента на подключение к программе страхования является заявление о страховании, которое подписывается заемщиком до заключения кредитного договора. Заявление о страховании выполняется на отдельном листе, предусматривает отдельную подпись заемщика и является отдельным документом. В соответствии с п. 2 заявления, клиент согласен быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование».
 
            В соответствии с п. 1.1 договор включает себя кредитный договор, договор о карте, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора. Кроме того, в соответствии с договором «клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора». Согласно договора, был выбран тарифный план «Данные изъяты». Именно в указном тарифном плане имеется сведения о стоимости подключения к Программам страхования. В соответствии с вышеуказанным тарифом Комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,75 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита. Сумма комиссии может быть включена в общую сумму кредита в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. При заключении договора на стадии определения условий предоставляемого кредита клиент информируется о том, что сумма комиссии за подключение к программе страхования включается в общую сумму кредита. Указанная комиссия не является страховой премией перечисляемой от клиента в страховую компанию, так как клиент является застрахованным лицом и в отношении него заключен договор страхования между банком и страховой компанией. Указанный страховой взнос банк выплачивает страховой компании из собственных средств в соответствии с договором страхования. Страховой взнос составил Данные изъяты. Все условия страхования жизни и здоровья заемщика изложены в общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), с которыми знакомится клиент до заключения кредитного договора и принятия им решения о подключении к программе страхования. При оформлении кредита сотрудники банка консультируют клиентов по всем условиям страхования. Считают, что, сам по себе факт включения в кредитный договор условия о страховании не нарушает требований действующего законодательства. Данное обстоятельство является результатом письменно выраженного заемщиком желания быть застрахованным, кредитный договор, содержащий условие о страховании полностью соответствует нормам действующего законодательства. При заключении кредитных договоров банк предлагает клиентам воспользоваться платной услугой по подключению к программе страхования по договору коллективного страхования, заключенному между банком и страховой компанией. Данную услугу банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое было выражено в письменной форме. Клиент вправе отказаться от подключения к программе страхования. Такие действия заемщика никак не влияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение банка о предоставлении кредита. Подключение к программе страхования не дает никаких преимуществ заемщику при получении кредита перед заемщиками, отказавшимися от подключения к программе страхования. Клиент до заключения договора выражает желание/нежелание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании, которое является отдельным документом, либо, не подписав такое заявление. Документом, подтверждающим ознакомление клиента банка с условиями страхования, является подписание клиентом договора с условиями о подключении его к соответствующей программе страхования, неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), об ознакомлении с которыми также свидетельствует подпись клиента. Подписывая договорные документы, клиент подтверждает, что он ознакомлен, согласен, получил на руки и неукоснительно обязуется соблюдать положения правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. Если заемщик не согласен на подключение к страховке, это никак не влияет на выдачу ему кредита, а также на условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не будут включены дополнительные комиссии). Очевидным отказом от оказания банком услуги является отсутствие в заявлении о страховании подписи заемщика или отметка о нежелании быть застрахованным. До заключения договора, истцом, в банк предоставлено заявление о страховании, согласно которому в договор включены условия о подключении заемщика к соответствующей программе страхования. Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было.
 
    Истец Горячев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Представитель Горячева А.В. – Пятайкина Э.А., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от Дата , выданной сроком на 3 года, в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на обстоятельства, указанные в иске.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
 
    В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
 
    В ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    В судебном заседании установлено, что Дата между Горячевым А.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор № Номер . Согласно п.п. 2.2–2.3 договора общая сумма кредита составляет Данные изъяты. Срок кредита Данные изъяты. В соответствии с п. 2.6 договора полная стоимость кредита (процентов годовых) составляет Данные изъяты %.
 
    На основании решения № Номер от Дата изменено наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), о чем в единый государственный реестр юридических лиц Дата внесена соответствующая запись.
 
    Согласно разделу 4 договора банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе страхования» по кредитному договору. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.
 
    Указанный договор подписан Горячевым А.В. Дата , в этот же день был открыт счет на имя клиента и банком перечислена на него сумма кредита в размере Данные изъяты. Таким образом, данный договор считается заключенным сторонами Дата , что не оспаривалось участниками процесса.
 
    Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицам, Тарифы по кредитам физических лиц, которые в соответствии с п.п. 1.1. кредитного договора являются его неотъемлемой частью, Горячев А.В. получил и с ними ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре в соответствующей графе.
 
    При этом анализ материалов дела, объяснения представителя истца и представленные доказательства приводят суд к выводу о невозможности удовлетворения иска. Вывод суда основан на следующем.
 
        Судом установлено, что до заключения кредитного договора Дата Горячевым А.В. подписано заявление на подключение дополнительных услуг, подлинность его подписи на заявлении не оспаривалась. Данное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о том, что истец выразил добровольное согласие на предоставление банком услуги по подключению к Программе страхования. При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования. Указанное подтверждается содержащимся в договоре расчетом общей суммы кредита, произведенной на основании утвержденных тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора и предусматривающих, согласно п. 2.5. договора, тарифный план «Данные изъяты». Данные обстоятельства не могли быть не известны клиенту, поскольку выделены на первой странице договора, где также имеется подпись заемщика от Дата .
 
        Аналогичные положения содержатся также в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), размещенных в том числе на официальном сайте ответчика. Согласно п. 1.2.2.6 данных условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора, комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета в безакцептном порядке.
 
        В соответствии с п. 6.1 общих условий программа страхования – программа, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента. Банк вправе заключать договоры страхования со страховыми компаниями на условиях банка и для этого получать у клиента и передавать в страховые компании всю необходимую информацию о клиенте.
 
        Подключение к программе страхования – услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию.
 
        Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора предусмотрено, что услуга подключения к программе страхования оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в анкете, договоре, письменном заявлении клиента. При этом услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию. Услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае, если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о Клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования банк взимает комиссию за подключение к Программе страхования в размере, указанном в Тарифах Банка.
 
    В п 6.2.2 общих условий предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента.
 
    Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст.ст. 432, 819 ГК РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.
 
    Выразив желание на подключение к программе страхования в заявлении, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, и тем самым заключил договор страхования, являющийся договором присоединения.
 
        Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена также Указаниями Центрального Банка РФ от 13.05.2008 г. № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», п. 22 которого предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе страховых компаний.
 
        Анализ изложенных выше положений в их совокупности свидетельствует, по мнению суда, об отсутствии деятельности по ограничению или созданию препятствий для конкуренции на рынке страховых и (или) банковских услуг, предоставлению страховщику преимуществ по сравнению с другими страховщиками, осуществляющими свою деятельность на территории РФ в отношении заемщиков банка. Данные положения договора, общих условий не могут быть истолкованы в качестве обязанностей банка прямо или косвенно навязывать своим заемщикам страховые услуги страхователям.
 
    С учетом того, что банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет кредит, положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к спорным правоотношения применены быть, по мнению суда, не могут.
 
    Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисление из суммы кредита платы за участие в программе коллективного страхования, соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ и не может являться нарушением прав потребителя.
 
        Согласно выписки из списка застрахованных – реестра платежа к договору страхования № Номер от Дата , Горячев А.В., заключивший Дата договор № Номер , входит в число застрахованных по указанному выше договору страхования лиц со страховой суммой Данные изъяты на срок с Дата по Дата .
 
        Страховой договор, заключенный между ответчиком и ООО «Группа Ренессанс Страхование» не оспаривается сторонами и недействительным в установленном законом порядке не признан.
 
    На основании пояснений сторон и представленных ими документов, судом признано установленным, что Дата между Горячевым А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор, при заключении которого Горячев А.В. самостоятельно выбрал предложенную банком услугу – подключение к программе страхования жизни и здоровья в страховой компании ООО «Группа Ренессанс Страхование», о чем имеется заявление с подписью Горячева А.В., а так же указание в договоре заключенном между сторонами по данному делу на подключение к программе страхования по кредитному договору.
 
    При этом, подключение к программе страхования не может, по мнению суда, являться нарушением прав истца, как потребителя, поскольку данный вопрос был согласован сторонами в п. 4 кредитного договора.
 
        Приобретение истцом услуг по кредитованию не обусловлено приобретением других услуг, так как истец являлся застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
 
    Доводы истца о том, что без подписания условий такого договора заемщик не смог бы получить денежные средства в кредит, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования. Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Право Горячева А.В. воспользоваться услугой или отказаться от нее с учетом вышеуказанных условий ответчиком никак не ограничивалось. В силу того, что в кредитном договоре и заявлении, заполненном и подписанном Горячевым А.В. на участие в программе, указаны условия и порядок участия в данной программе и присоединения к ней, участие в выбранной истцом программе, является дополнительной услугой банка, но необязательной для предоставление кредита.
 
    Услуга по подключению заемщиков к программе страхования со взиманием комиссии оказывается КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора, о чем до потребителя Горячева А.В. было доведено ответчиком в вышеизложенных документах.
 
    Таким образом, заключенным между сторонами кредитным договором не предусмотрено условий, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, выдача кредита не поставлена в зависимость от согласия на подключение к программе страхования, и заемщик Горячев А.В. имел возможность присоединиться к программе коллективного страхования либо вообще отказаться от участия в ней и самостоятельно застраховать любые риски в любой страховой организации по своему выбору.
 
    Из материалов дела, следует, что с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, Горячев А.В. согласился, о чем имеется его подпись в договоре.
 
    С учетом выраженного намерения истца принять участие в программе страхования, Горячеву А.В. и была оказана ответчиком указанная услуга, и с учетом комиссии за подключение к программе страхования рассчитана общая сумма кредита.
 
    Доказательств, свидетельствующих о понуждении истца воспользоваться услугой подключения к программе страхования, а также доказательств, подтверждающих отказ банка в предоставлении кредита без заключения договора страхования, не представлено.
 
        Сумма комиссии в размере Данные изъяты была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обоснованно включена в общую кредитную задолженность истца, что нашло свое отражение в подписанном сторонами кредитном договоре.
 
        Таким образом, на основании указанных положений и в соответствии с разделом 4 договора банк вправе в безакцептном порядке списать со счета клиента комиссию за подключение к программе страхования.
 
    С учетом исследованных доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам.
 
    При указанных обстоятельствах отсутствуют правовые основания для признания недействительным кредитного договора, заключенного Дата между истцом и ответчиком, в части подключения к программе страхования и применения последствий недействительности содержащихся в них условий. Подключение к программе страхования и последующее заключение между банком и страховой компанией соответствующего договора страхования в соответствии со ст. 329 ГК РФ является способом обеспечения исполнения обязательства, использование которого не запрещено законом и выбрано заемщиком добровольно как условие обеспечения кредитного обязательства.
 
    Страхование заемщика позволяет при наступлении страхового случая и невозможности исполнения заемщиком обязательств удовлетворить требования кредитора (выгодоприобретателя по договору страхования) путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. Условия кредитного договора о подключении к программе страхования не противоречат требованиям закона и не нарушают прав истца Горячева А.В., как потребителя, в связи с чем, не подлежат признанию недействительными.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.
 
    На основании изложенного, изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства и возражения, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца Горячева А.В. о признании условий кредитного договора в части подключения к программе страхования недействительными, поскольку доказательств того, что услуги по страхованию при заключении кредитного договора были истцу навязаны не представлено, у истца имелась возможность не присоединяться к программе страхования и заключить кредитный договор на иных условиях.
 
    Учитывая, что судом отказано в удовлетворении требований потребителя о признании недействительной части сделки, оснований для взыскания в пользу истца неосновательного обогащения в сумме Данные изъяты, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа не имеется, в связи с чем, в удовлетворении иска Горячеву А.В. следует отказать.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Горячева А.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение 1 месяца, начиная с 21 апреля 2014 года.
 
    Судья                                          А.В. Лидин