Решение от 29 мая 2013 года №2-1487/13

    Дело № 2-1487/13
 
Решение
Именем Российской Федерации
 
    29 мая 2013 г.                        г. Саратов
 
    Заводской районный суд г. Саратова в составе:
 
    председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,
 
    при секретаре Панюшкиной М.В.,
 
    с участием представителя истца Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее АКБ «Банк Москвы» (ОАО) по доверенности <№> от 19 марта 2013 года Жуковой Т.А.,
 
    представителя ответчика Амплеевой М.В. в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Колиблоцкой С.А., представившей ордер <№> от 29 мая 2013 года,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Амплеевой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на жилое помещение,
 
установил:
 
    Истец Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее АКБ «Банк Москвы» (ОАО)) обратился в суд с иском к Амплеевой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 02 октября 2006 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитором) и (заёмщиками) был заключен договор займа <№>.
 
    Права кредитора по договору займа (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретенной Квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной (п. 1.6. Договора Займа).
 
    Согласно Закладной от 02 октября 2006 г. права кредитора по договору займа 31 декабря 2008 года перешли Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее «Истец»),
 
    Согласно условиям договора займа кредитор предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: город Саратов, <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей.
 
    Ответчиком был заключен договор купли-продажи <адрес> от <Дата> Согласно п. 3.1. договора купли-продажи расчеты за приобретение квартиры были произведены в следующем порядке:
 
    Денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается как за счет собственных средств Ответчика, так и за счет средств предоставленного ипотечного займа по договору займа в следующем порядке: аванс в размере <данные изъяты> рублей уплачивается ответчиком наличными денежными средствами; - окончательный расчет в сумме <данные изъяты> рублей был произведен Амплеевой М.В. за счет заемных средств предоставленных ООО «Саратовская региональная ипотечная корпорация».
 
    Согласно п. 2.4. Договора купли-продажи:В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по договору займа, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации Договора купли-продажи и права собственности Ответчика на Квартиру.
 
    Кредитор свои обязательства, предусмотренные договором займа, выполнил перед ответчиком в полном объеме путем перечисления всей суммы займа в безналичной форме на счет вклада <№> в ЗАО «Экономбанк» г. Саратов, открытого на имя ответчика.
 
    Согласно п. 3.1. договора займа ответчик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14,0% процентов годовых.
 
    Ответчик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользованием займом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке (п. 3.3. договора займа):
 
    - ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, Ответчик производит за текущий Процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца;
 
    -размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей и указывается в графике платежей;
 
    -при истечении сроков платежей, установленных договором займа, и непогашении задолженности ответчиком, истец переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов;
 
    -при просрочки в исполнении обязательств ответчиком по договору займа размер ежемесячного платежа увеличивается на сумме пеней и штрафов, о чем истец уведомляет ответчика.
 
    Истец согласно п. 4.4. Договора займа имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользованием займом и суммы пеней, в следующих случаях:
 
    -при просрочке ответчиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;
 
    -при неисполнении или ненадлежащем исполнении ответчиком любого из обязательств, предусмотренных договором займа, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7 договора займа, закладной;
 
    -при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 Договора Займа).
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: -при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;
 
    - при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.3 Договора Займа).
 
    Ответчик обязуется досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользованием займом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору Займа в соответствии с п. 4.1.14. Договора Займа.
 
    Однако в установленные сроки Амплеева М.В., в нарушение условий договора займа, не уплатила платежи, подлежащие уплате в соответствии Информационным расчетом ежемесячных платежей, и условиями договора займа. По состоянию на 28 марта 2013 г. со стороны Амплеевой М.В. имеется задолженность в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    При неисполнении ответчиком требования истца о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение 30 календарных дней, истец вправе удовлетворить свои требования путем списания денежных средств со счетов ответчика, открытых у истца. В случае недостаточности денежных средств на счетах ответчика для удовлетворения требования истца по договору займа, обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации (п. 4.4.3 Договора Займа).
 
    Согласно п. 4.4 Договора займа истец предъявил ответчику письменное требование о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользованием займом и суммы пеней исх. <№> от 24 декабря 2012 г., истцу вернулось требование с отметкой «истек срок хранения».
 
    В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с данным иском, и заявляет требование о взыскании с Амплеевой М.В. задолженность по договору займа по состоянию на 28 марта 2013 года в размере <данные изъяты>., сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, суммы задолженности по просроченному основному долгу, которая составляет <данные изъяты>., суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>., суммы процентом на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., а также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащий возврату, из расчета процентной ставки в размере 14% (четырнадцать процентов) годовых и фактического количества дней пользования кредитом, начиная с <Дата> по дату возврата в полном объеме указанных денежных средств истцу включительно. Обратить взыскание на являющееся предметом залога недвижимое имущество - квартиру в многоквартирном доме, по адресу: город Саратов, <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,9 кв.м., в том числе жилой площадью 31,7 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, кадастровый (или условный) номер: 64-64-01/368/2006-11, принадлежащую на праве собственности Амплеевой М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), для чего: а) определить способ реализации квартиры, путем продажи с публичных торгов согласно ст. 56,57,58 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ; б) определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей согласно Отчету <№> от 04 апреля 2013 года, подготовленном ООО «Губернская экспертиза собственности». Взыскать с Амплеевой М.В. расходы по оплате госпошлины, в сумме <данные изъяты>, госпошлину за требование об обращении взыскания на предмет ипотеки как за требование неимущественного характера в размере <данные изъяты>.
 
    В судебном заседании представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Жукова Т.А. по доверенности в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила заявленные исковые требования в части определения начальной продажной цены квартиры в соответствии с п. 4 ст. ФЗ «Об Ипотеке» равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценкке в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме.
 
    В судебном заседании ответчик Амплеева М.В. не явилась, в материалах дела имеются сведения об отсутствии ответчика по последнему известному месту жительства, в связи с чем, для защиты ее интересов назначена адвокат Колиблоцкая С.А., которая в судебном заседании исковые требования не признала, в связис тем, что позиция Амплеевой М.В. ей не известна, просила также снизить размер процентов по договору займа.
 
    Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика Амплеевой М.В., исследовав доказательства представленные сторонами, следуя закрепленному ст. 12 ГПК РФ, а также ст. 123 Конституции РФ принципу состязательности сторон, суд приходит к мнению о том, что исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    К отношениям по договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа договора займа.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 02 октября 2006 года между обществом с ограниченной ответственностью «Саратовская региональная ипотечная корпорация» и Амплеевой М.В. был заключен договор займа <№> (л.д. 53-62).
 
    В соответствии с п.п. 1.1 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Саратов, <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,9 кв.м., в том числе жилой площадью 31,7 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, кадастровый (или условный) номер: <№>.
 
    Как следует из договора купли- продажи от 02 октября 2006 года на предоставленные банком денежные средства ответчиком была приобретена указанная квартира (л.д. 68-73).
 
    Договор купли-продажи квартиры - жилого помещения от 02 октября 2006 года был зарегистрирован в Управлении федеральной регистрационной службы по Саратовской области 05 октября 2006 года, о чем было выдано свидетельство о государственной регистрации права (л.д. 87).
 
    Согласно п. 3.1 договора купли-продажи жилое помещение было приобретено ответчиком за <данные изъяты>, из которых за счет собственных средств Амплеевой М.В внесена сумма <данные изъяты> и <данные изъяты> заемные средства, предоставленных обществом с ограниченной ответственностью «Саратовская региональная ипотечная корпорация» ответчику на основании кредитного договора.
 
    Согласно Закладной от 02 октября 2006 г. права кредитора по договору займа 31 декабря 2008 года перешли АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (л.д. 83- 86).
 
    В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что обществом с ограниченной ответственностью «Саратовская региональная ипотечная корпорация» свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита в безналичной форме на счет вклада <№> в ЗАО «Экономбанк» г. Саратов, открытого на имя ответчика (л.д. 88).
 
    Заемщик обязалась осуществить возврат кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, что было отражено в п.п. 3.4 договора. В соответствии с п.п. 3.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.
 
    В соответствии с п.п. 3.3.5. кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет <данные изъяты>.
 
    Как установлено в судебном заседании ответчик ежемесячные платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения и условиями договора не вносит. По состоянию на 28 марта 2013 года образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, сложившуюся из суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, суммы задолженности по просроченному основному долгу, которая составляет <данные изъяты>., суммы просроченных процентов в размере <данные изъяты>., суммы процентом на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.
 
    В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита исх.<№> от 24 декабря 2012 года Амплеевой М.В. Однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора произведено не было, конверт вернулся по истечении срока хранения (л.д. 93).
 
    Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора займа.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. В соответствии с п.п. 3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п.п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предоставления письменного требования заемщику в случае, если заемщиком просрочено осуществление очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Во исполнение условий договора, требование заемщику было направлено, однако ответа на требование не поступало и удовлетворения требования кредитора, произведено не было. Согласно п.п. 4.4.3 договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество должника при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней. При этом, в силу п.п. 5.1 кредитного договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
 
    При таких обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в части досрочного взыскания с ответчика основного долга и процентов по кредитному договору, а также имеющейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.
 
    Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    В соответствии со ст.ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ФЗ «О залоге», в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
 
    Согласно ст. 350 ГК РФ (ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
 
    В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Согласно отчету от 04 апреля 2013 года об определении рыночной стоимости двухкомнатной квартиры общей площадью 56, 9 кв.м. по адресу <адрес>, <адрес> итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки с округлением составляет <данные изъяты> (л.д. 94-95).
 
    На основании ст. ст. 334, 337, 339, 348, 349, 350, 819 ГК РФ, ст. 10 ФЗ «О залоге», суд считает, что взыскание следует обратить на заложенное имущество по кредитному договору <№> от 02 октября 2006 года заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Саратовская региональная ипотечная корпорация» и Амплеевой М.В.
 
    Учитывая положения п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», заявленные требования, суд считает необходимым при отсутствии иных доказательств о стоимости объекта недвижимости со стороны ответчика определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> (80 % от <данные изъяты>.).
 
    Доводы представителя ответчика о снижении процентов по договору займа суд находит несостоятельными, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «Банк Москвы» (ОАО) на основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в сумме 15109 рублей 40 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
 
    Размер расходов по оплате государственной пошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежными поручениями <№> от 29 марта 2013 года и <№> от 29 марта 2013 года (л.д. 9,10).
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд
 
решил
 
    Исковые требования акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Амплеевой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на жилое помещение удовлетворить.
 
    Взыскать с Амплеевой М. В., <Дата> года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, строение 3, в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес>, г. Саратов, <адрес> задолженность по Договору Займа по состоянию на 28 марта 2013 года в сумме <данные изъяты>., сложившуюся из:
 
    -суммы задолженности по основному долгу, которая составляет <данные изъяты>;
 
    - суммы задолженности по просроченному основному долгу, которая составляет <данные изъяты>;
 
    -суммы просроченных процентов, которая составляет <данные изъяты>;
 
    суммы процентов на просроченный основной долг, которая составляет <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Амплеевой М. В., <Дата> года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, в лице Саратовского филиала ОАО «Банк Москвы», находящегося по адресу: <адрес> г. Саратов, <адрес> проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, подлежащий возврату, из расчета процентной ставки в размере 14% (четырнадцать процентов) годовых и фактического количества дней пользования кредитом, начиная с 29.03.2013 г. по дату возврата в полном объеме указанных денежных средств Истцу включительно.
 
    Обратить взыскание на являющееся предметом залога недвижимое имущество - квартиру в многоквартирном доме, по адресу: Российская Федерация, город Саратов, <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 56,9 кв.м., в том числе жилой площадью 31,7 кв.м., расположенной на 3-м этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, кадастровый (или условный) номер: <№>, принадлежащую на праве собственности Амплеевой М. В., <Дата> года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, строение 3, в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес> г. Саратов, <адрес>, для чего: определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> - 80% рыночной стоимости согласно отчету <№> от 04.04.2013 года, подготовленном ООО «Губернская экспертиза собственности».
 
    Взыскать с Амплеевой М. В., <Дата> года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес>, <адрес>, строение 3, в лице Саратовского филиала Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), находящегося по адресу: <адрес>, г. Саратов, <адрес> расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья:           Е.Ю. Галицкая