Решение от 24 апреля 2014 года №2-148/2014

Дело № 2-148/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    р.п. Чамзинка 24 апреля 2014 года
 
    Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе:
 
    председательствующего-судьи Смелковой Г.Ф.,
 
    с участием в судебном заседании:
 
    секретаря судебного заседания - Маркиной А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трушиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и возмещении расходов по оплате государственной пошлины,
 
установил:
 
    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Трушиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.
 
    В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ обществом с одной стороны и ответчицей с другой стороны заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым общество предоставило ответчице займ в размере ... руб. сроком на ... месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Подписав договор ответчица подтвердила, что до его заключения она получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчица обязалась погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода и часть суммы кредита. Кроме того, договором предусмотрено право банка при просроченной задолженности требовать уплаты штрафа. Между тем, ответчицы принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не оплачивает; требование банка выплатить всю сумму задолженности ответчица добровольно не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчицы перед истцом составляет ... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ... руб., по процентам за пользование кредитом – ... руб., штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – ... руб. Кроме того, ранее истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, в связи с чем, им была уплачена государственная пошлина в размере ... руб. Между тем, в принятии заявления о вынесении судебного приказа ему отказано; разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. Эти расходы истец относит к убыткам, понесенным в связи с взысканием задолженности. Агентским договором от ДД.ММ.ГГГГ № истец поручил ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» осуществлять мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов.
 
    По данным основаниям истец просит суд взыскать с ответчицы в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., убытки в размере ... руб. и в возмещение понесенных расходов по оплате госпошлины ... руб.
 
    В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчица Трушина О.В. не явились. Истец и его представитель извещались по месту нахождения, почтовая корреспонденция согласно сведениям из сети «Интернет» вручена своевременно. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено, сведений о причине неявки не имеется, доказательств уважительной причины неявки не представлено. В письменных заявлениях представитель истца
Федоров А.Д. просит рассмотреть дело в отсутствие представителей банка.
 
    Почтовая корреспонденция, направления ответчица Трушина О.В. по месту ее регистрации, возвращена с отметкой об истечении срока хранения.
 
    Положениями статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлены правила о вручении судебных повесток и иных извещений, соблюдение которых обеспечивает фиксирование их вручения адресату, как это предусмотрено частями 1, 5 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и способствует надлежащему уведомлению о судебном заседании или совершении процессуального действия.
 
    Согласно статье 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
 
    Таким образом, учитывая положения части второй статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Трушина О.В. считается извещенной о принятом судом определении от ДД.ММ.ГГГГ о назначении времени и месте настоящего судебного заседания.
 
    При таких обстоятельствах и на основании части второй статьи 117, части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с одной стороны и Трушина О.В. с другой стороны заключили договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. на срок ... месяцев.
 
    По условиям кредитного договора полная сумма кредита составляет ... руб., срок кредита ... месяцев, размер стандартной ставки по кредиту ... годовых, сумма ежемесячного платежа ... руб. Срок возврата кредита определен в соответствии с графиком.
 
    Из заявки на открытие банковских счетов следует, что порядок и сроки погашения предоставленного Трушиной О.В. кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определены в банковских Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.
 
    Из этой же заявки на открытие банковских счетов от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при заключении договора Трушина О.В. ознакомилась с документами, являющимися приложениями к договору: Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещения почтой» и Тарифами по договорам о предоставлении кредита; с их условиями полностью согласилась, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах.
 
    Согласно разделу II Условий договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом и часть суммы кредита, в соответствии с графиком платежей. Для этих целей в каждый процентный период, равный 30 календарным дням, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Поступившая сумма погашает в первую очередь - налоговые и приравненные к нем платежи, во вторую - издержки банка по получению денежных средств в погашение задолженности по кредиту, в третью - задолженность по уплате ежемесячных платежей в следующей очередности: проценты по кредиту, часть суммы кредита, комиссии, в четвертую - штрафы, в пятую - убытки, в шестую - пени за просрочку исполнения требования банка.
 
    Раздела III Условий договора устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка.
 
    При этом согласно пункту 3 раздела III Условий банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
 
    Согласно пункту 4 раздела III Условий договора банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    Согласно справке по счету № на имя Трушиной О.В. свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) банк исполнил.
 
    Однако согласно данной же выписки по счету ответчицей обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняются, из-за чего у нее перед банком образовалась задолженность. Доказательств обратного не представлено.
 
    Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями
 
    Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно пункту 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из иска следует, что направленное банком в адрес ответчицы требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафов Трушиной О.В. не исполнено. Кроме того, само по себе неполучение требования о возврате долга не может служить основанием для освобождения заемщика от обязанности погасить задолженность по кредиту. Суд принимает во внимание, что именно ответчица, ознакомившись с условиями кредитного договора, не приняла надлежащих мер по своевременному исполнению своих обязательств по погашению долга.
 
    Из материалов дела следует, что до настоящего времени требование кредитора оставлено заемщиком без удовлетворения, что следует из представленных суду истцом документов. Доказательств обратного не имеется.
 
    Исходя из указанных норм права, учитывая, что заемщиком условия договора о возвращение займа не исполняются, платежи по возврату долга не производятся, требования истца о взыскании с ответчицы всего остатка основного долга и начисленных процентов подлежат удовлетворению.
 
    Проверив представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, суд находит его правильным. Данный расчет ответчицей не оспорен.
 
    Так, из справки по счету ответчицы видно, ДД.ММ.ГГГГ ей перечислены денежные средства в размере ... руб. В погашение долга Трушина О.В. внесла один платеж в общей сумме ... руб., из которых согласно графику платежей в погашение основного долга подлежало списанию ... руб.
 
    Следовательно, остаток задолженности по основному долгу Трушиной О.В. составляет ...
 
    Между тем, проверив расчет суммы процентов за пользование кредитом, суд его отклоняет. Так, истцом в размер процентов за пользование займом включены, в том числе, проценты, которые подлежали бы уплате ответчице при погашение долга согласно графику платежей. То есть задолженность по оплате процентов в размере ... руб., рассчитана на весь период действия договора по ....
 
    Однако предусмотренное пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами не носит безусловного характера; данная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для банка.
 
    В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа или ее части.
 
    Возможность досрочного погашения кредита не исключена и в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора. При этом данными Условиями за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита установлены штрафные санкции, которые носят компенсационный характер.
 
    Кроме того, при взыскании основного долга в полном объеме, проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена, по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут рассматриваться как убытки заимодавца в виде упущенной выгоды. Напротив, учитывая, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, взыскание процентов согласно представленному истцом расчету может привести в будущем к неосновательному обогащению банка.
 
    При этом взыскание указанных процентов на дату вынесения решения суда не прекращает обязательств заемщика и не лишает банк в дальнейшем права требовать от ответчика уплаты процентов, начисленных на момент предъявления такого требования, в связи с тем, что кредитный договор не расторгнут.
 
    Определяя размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом, суд принимает во внимание представленный истцом расчет и график платежей по кредиту, иного расчета материалы дела не содержат.
 
    Таким образом, размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет составлять ... руб. согласно следующему расчету:
 
    ...
 
    Данную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца.
 
    Также суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчицы штрафа, поскольку данная мера ответственности предусмотрена условиями кредитного договора за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита.
 
    Как указано выше, условиями кредитного договора предусмотрен взимание штрафа согласно Тарифам банка, согласно которым размер штрафа зависит от периода просрочки.
 
    Проверив представленный истцом расчет размера штрафа, суд находит его правильным.
 
    Так, в связи с возникновение просрочки платежей ответчицы был выставлен штраф ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ... руб.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ... руб.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ... руб.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ... руб., а всего на сумму ... руб.
 
    При таких обстоятельствах, с ответчицы в пользу банка подлежат взысканию остаток основного долга в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме ... руб. и штраф в размере ... руб., а всего ... руб.
 
    Вместе с тем, требования банка о взыскании с Трушиной О.В. госпошлины, уплаченной банком при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, удовлетворению не подлежат.
 
    Из представленной копии определения мирового судьи судебного участка №2 Чамзинского района Республики Мордовия от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с Трушиной О.В. возвращено заявителю ввиду того, что данные требования подлежат разрешению в порядке искового производства.
 
    Следовательно, с заявлением о возврате уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа госпошлины в размере ... руб. банк в соответствии с налоговым законодательством вправе обратиться к мировому судье.
 
    В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
 
    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
 
    Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ... руб. Следовательно, пропорционально удовлетворенной части исковых требований с ответчицы в пользу банка в возмещение понесенных расходов по оплате государственной полшины подлежит взысканию денежная сумма в размере ... руб.
 
    Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
решил:
 
    исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Трушиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков и возмещении расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Трушиной О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму ... и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ...
 
    В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оставить без удовлетворения.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    ...
 
    ...
 
    Судья Чамзинского районного суда
 
    Республики Мордовия Г.Ф. Смелкова