Решение от 18 августа 2014 года №2-1478/2014

    Дело № 2-1478/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 августа 2014 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи Дубовик Л.Д.
 
    при секретаре                     Каталовой Л.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» к Шарипову ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Истец Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный Коммерческий Банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратился в суд с иском к Шарипову З.Ш. о взыскании долга по кредитному договору в общей сумме <> руб. 61 коп. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Шариповым З.Ш. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику денежный кредит в сумме <> руб. 05 коп. сроком на 60 месяцев под <> % годовых. В настоящее время возврат заемных средств ответчиком не производится. Уведомление истца о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему ответчиком проигнорировано.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Шарипов З.Ш. в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с суммой основного долга и процентов, однако просил учесть его материальное положение и снизить предъявленную ко взысканию неустойку, поскольку она является слишком большой, пояснил, что в настоящее время уволен, является пенсионером, нигде не работает, кроме пенсии иных доходов не имеет. Просил уменьшить общий размер неустоек до 20 000 руб.
 
    Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шарипов З.Ш. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о заключении с ним договора банковского счета и кредитного договора со страхованием, на условиях указанных в этом заявлении, а также указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели (л.д.6-12).
 
    В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.
 
    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Таковые в заявлении (оферте) Шарипова З.Ш. имеются, в частности указана сумма кредита <> руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – <> %,, дата платежей – согласно графику платежей 25 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – <> руб. 88 коп., сумма последнего платежа с учетом начисленных процентов – <> руб. (л.д.10).
 
    С условиями кредитования, указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью в заявлении (оферте) – л.д.6.
 
    Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.10).
 
    Ответчик Шарипов З.Ш. в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, им не уплачиваются в установленный договором срок проценты за пользование кредитом – последний платеж от ответчика поступил ДД.ММ.ГГГГ года, более платежей от ответчика не поступало (выписка по лицевому счету – л.д.18, расчет л.д.13).
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Учитывая, что ответчик не погашает задолженность, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются законными.
 
    Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика Шарипова З.Ш. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <> руб., в том числе:
 
    - основной долг (просроченная ссуда) – <> руб.
 
    - просроченные проценты – <> руб.
 
    - пени за просрочку уплаты кредита – <> руб.
 
    - пени за просрочку уплаты процентов – <> руб.
 
    Расчет задолженности:
 
    1) основной долг составил <> руб., поскольку истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме <> руб., за время пользования кредитом ответчиком уплачено <> руб., долг составил: <>44 руб.
 
    2) проценты за пользование кредитом составили <> руб.
 
    Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».
 
    Ставка банковского процента <> % годовых.
 
    Всего за пользование кредитом начислено процентов <> руб.
 
    Ответчиком за время пользования кредитом уплачено <> руб., а так же в счет погашения просроченной задолженности <> руб.
 
    Задолженность составила: <> руб.
 
    3) неустойка за просрочку погашения основного долга – <> руб. и неустойка за просрочку уплаты процентов – <> руб.
 
    Из условий соглашения о кредитовании следует, что при нарушении срока возврата кредита и процентов начисляются пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.
 
    Расчет неустойки за просрочку возврата кредита и процентов производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х проценты штрафных санкций / 365 дней х количество календарных дней просрочки».
 
    Неустойка за просрочку погашения основного долга составила <> руб., и неустойка за просрочку уплаты процентов – <> руб.
 
    Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Ответчик в судебном заседании частично согласился с иском, просил суд о снижении неустойки.
 
    Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а поэтому должна соответствовать последствиям нарушения.
 
    Суд считает, что неустойка в связи с просрочкой внесения платежей по кредиту в 120% годовых от суммы просроченной задолженности, предусмотренная кредитным договором, является явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
 
    К выводу о том, что неустойка в размере 120% годовых за просрочку уплаты долга и процентов является явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательства суд приходит, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также то, что в период неисполнения должником кредитного обязательства ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, составляла до ДД.ММ.ГГГГ – 8 %, а с ДД.ММ.ГГГГ составляет – 8,25% в год, и размер процентной ставки неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора превышает более чем в 12 раз размер ставки рефинансирования.
 
    Установленный в кредитном договоре размер неустойки – 120% годовых при ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшей в период неисполнения обязательств – 8 % и 8,25 % годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.
 
    Общий размер неустоек, предъявленный ко взысканию составил– <> руб. ( <> при размере основного долга <> коп..
 
    Следовательно, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о частичном согласии с исковыми требованиями, с учетом несоответствия размера неустойки последствиям нарушения обязательства, бездействия истца, не предпринимавшего более 515 дней мер к досрочному взысканию долга, суд считает возможным снизить общий размер неустойки, предусмотренной договором, и предъявленной ко взысканию в связи с просрочкой уплаты основного долга, процентов – до суммы <> руб.
 
    Оснований для уменьшения размера неустойки в большем размере суд не усматривает, поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.
 
    С учетом общей длительности допущенной заемщиком просрочки и соотношения суммы основного долга с размером неустойки, объем штрафных санкций в размере <> руб. носит адекватный характер и не является завышенным.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы (исходя из общего размера требований о взыскании основного долга, процентов и неустоек, на которые истец имел право по условиям договора).
 
    Следовательно, с ответчика так же подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в сумме <> руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д.4).
 
    На основании ст. 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Иск ООО ИКБ «Совкомбанк» к Шарипову ФИО6 – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Шарипова ФИО7 в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года: основной долг – <> копеек, проценты за пользование займом – <> рубля 03 копейки, неустойку –<> рублей, госпошлину – <> 70 копеек.
 
    В удовлетворении иска в остальной части отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд.
 
    Председательствующий -                 Дубовик Л.Д.