Дата принятия: 30 июня 2014г.
Номер документа: 2-1477/14
Дело № 2-1477/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 июня 2014 года в г.Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кандалиной А.Н., с участием адвоката Ширшова С.Г., при секретаре Лихачёвой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макарова Н.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Сбербанка России ОАО, ООО «Страховая компания «Росгоссрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» о возмещении убытков
У С Т А Н О В И Л:
Истец Макаров Н.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО «Сбербанк России» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей и возврате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, в ходе судебного заседания требования были уточнены и просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Росгоссрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>, с ОАО «Сбербанк России» сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго-Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Макаровым В.А. (заемщик) заключен кредитный договор № согласно которому Макарову В.А. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев.
Макаров В.А. был застрахован по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и включен в список Застрахованных лиц.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Макаров В.А. умер (свидетельство о смерти <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) - наступил страховой случай.
В связи с тем, что выгодоприобретателем по Договору страхования является ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ Макаров Н.В., являющийся наследником умершего Макарова В.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго- Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» с письменным заявлением о страховом событии (смерть Застрахованного лица - Макарова В.А.) и о страховой выплате по страховому случаю, с приложением всех необходимых документов.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго-Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в ООО «СК «РГС- Жизнь» с письменным заявлением по вопросу рассмотрения указанного страхового случая (смерть заемщика Макарова В.А.) с приложением необходимого пакета документов (письмо заместителя управляющего Борским отделением № от ДД.ММ.ГГГГ № в адрес руководителя агентства в г.Бор ООО «Росгосстрах- Поволжье»).
Заявление о страховой выплате было принято ООО «СК РГС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о том, что заявителем представлены все необходимые документы.
Однако ООО «СК РГС-Жизнь» приняло решение о признании события (смерть заемщика Макарова В.А.) страховым случаем лишь только ДД.ММ.ГГГГ о чем ООО «СК РГС-Жизнь».
Поскольку страховая компания ООО «СК РГС-Жизнь» нарушила сроки выплаты страховой суммы, то по кредитному договору образовалась задолженность и ОАО «Сбербанк России» взыскало с Макарова Н.В. денежные средства в счет погашения задолженности по основной долгу кредита и по процентам за пользование кредитом.
Сумма, в размере <данные изъяты>, выплаченная страховой компанией ООО «СК РГС- Жизнь» лишь ДД.ММ.ГГГГ не покрыла сумму задолженности.
Согласно расчета основного долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ОАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма погашения Макаровым Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей, из <данные изъяты> <данные изъяты> сумма в размере <данные изъяты> рублей не учитывается, так как является оплатой (комиссией) за подключение к программе добровольного страхования.
Всего на общую сумму <данные изъяты> <данные изъяты>
Действиями ООО «СК РГС-Жизнь», нарушившим сроки выплаты страховой суммы в соответствии с Договором страхования Макарову Н.В. был причинен ущерб в размере <данные изъяты>, который ОАО «Сбербанк России» взыскало с него в счет погашения задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом по кредитному договору.
После смерти заемщика Макаров Н.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» в том числе с заявлением о приостановлении начисления неустоек по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в связи со смертью Заемщика по данному договору.
На момент смерти Макарова В.А., а именно на ДД.ММ.ГГГГ задолженности у заемщика перед банком не имелось.
Согласно служебной записки заместителя начальника операционного отдела Борского отделения № от ДД.ММ.ГГГГ б/н Борское отделение № сообщает о необходимости приостановить начисление неустоек по Кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств в связи со смертью Заемщика.
Однако по указанному кредитному договору № ОАО «Сбербанк России» была начислена неустойка на сумму задолженности в период и взыскана Банком с Макарова Н.В.
Согласно расчета по договору от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ОАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, на сумму просроченной задолженности выплаченная Макаровым Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
а всего на общую сумму <данные изъяты> рубля
В связи со смертью заемщика, вина Макарова Н.В. в неисполнении обязательства по кредитному договору отсутствует.
Таким образом, ОАО «Сбербанк России» приобрел сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей.
Истец Макаров Н.В. в зал судебного заседания не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца адвокат Ширшов С.Г. полностью поддержал доводы истца в судебном заседании.
Представитель Ответчика ОАО «Сбербанк России» Плотникова В.Н. с иском согласна.
Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгоссрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» в зал судебного заседания не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго-Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Макаровым В.А. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Макарову В.А. предоставлен «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев. Данный факт нашел свое подтверждение материалами дела (л-д.6-8).
Макаров В.А. был застрахован по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» и включен в список Застрахованных лиц. (л-д13-15).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Макаров В.А. умер (свидетельство о смерти <данные изъяты> № выдано ДД.ММ.ГГГГ) (л-д16), тем самым наступил страховой случай.
Наследником к имуществу Макарова В.А. является Макаров Н.В., который обратился в ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго- Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» с письменным заявлением о страховом событии (смерть Застрахованного лица - Макарова В.А.) и о страховой выплате по страховому случаю, с приложением всех необходимых документов в соответствии с п.3.4 «Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанка России» - далее «Условия участия в программе страхования» (л-д14-16).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» - Борское отделение № Волго-Вятского отделения банка ОАО «Сбербанк России» обратилось в ООО «СК «РГС- Жизнь» с письменным заявлением по вопросу рассмотрения указанного страхового случая.
В соответствии с п.3.8 «Условий участия в программе страхования» «страховщик принимает решение о признании или непризнании события Страховым случаем в течение 10 (десяти) рабочих дней после получения документов, указанных в п.3.4.1,3.4.2 настоящий Условий участия в программе страхования».
В соответствии с п.3.9. указанных условий «Страховщик производит Страховую выплату в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты признания события Страховым случаем и составления страхового акта».
Аналогичные обязательства Страховщика содержатся и в п.8.2.3 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» - «Страховщик» и ОАО «Сбербанк России» - «Страхователь».
Заявление о страховой выплате было принято ООО «СК РГС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ с отметкой о том, что заявителем представлены все необходимые документы.(л-д159).
Однако ООО «СК РГС-Жизнь» приняло решение о признании события (смерть заемщика Макарова В.А.) страховым случаем ДД.ММ.ГГГГ о чем ООО «СК РГС-Жизнь» составлен акт №, где, в том числе указано, что Выгодоприобретателю (Волго- Вятский Банк Сбербанка России) подлежит выплата страховой суммы в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), которая и была произведена.
Поскольку страховая компания ООО «СК РГС-Жизнь» нарушила сроки выплаты страховой суммы, то по кредитному договору образовалась задолженность и ОАО «Сбербанк России» взыскало с Макарова Н.В. денежные средства в счет погашения задолженности по основной долгу кредита и по процентам за пользование кредитом.
Сумма, в размере <данные изъяты> рублей, выплаченная страховой компанией ООО «СК РГС- Жизнь» лишь ДД.ММ.ГГГГ не покрыла сумму задолженности.
Согласно расчета основного долга по договору от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ОАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма погашения Макаровым Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей,
ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей, из <данные изъяты> <данные изъяты> сумма в размере <данные изъяты> не учитывается, так как является оплатой (комиссией) за подключение к программе добровольного страхования.
Всего на общую сумму <данные изъяты>.
Суд проверив данный расчет считает его правильным.
В соответствии с п.3.6 «Условий участия в программе страхования» «О факте признания Страховщиком страхового события Страховым случаем Страховщик уведомляет Клиента(родственника/представителя) и Страхователя. Одновременно с уведомлением Страховщик производит Страховую выплату в размере полной задолженности Клиента по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции)».
В соответствии со п.п. 1,2 ст. 15 ГК РФ «лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. При этом, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода)».
Действиями ООО «СК РГС-Жизнь», Макарову Н.В. был причинен ущерб в размере <данные изъяты>, который ОАО «Сбербанк России» взыскало с него в счет погашения задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом по кредитному договору. Данный факт также нашел свое подтверждение материалами дела (л-д. 24) копия сберкнижки).
После смерти заемщика Макаров Н.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» в том числе с заявлением о приостановлении начисления неустоек по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в связи со смертью Заемщика по данному договору.
На момент смерти Макарова В.А., а именно на ДД.ММ.ГГГГ задолженности у заемщика перед банком не имелось.
Согласно служебной записки заместителя начальника операционного отдела Борского отделения № от ДД.ММ.ГГГГ б/н Борское отделение № сообщает о необходимости приостановить начисление неустоек по Кредиту с ДД.ММ.ГГГГ до полного исполнения обязательств в связи со смертью Заемщика.
Однако по указанному кредитному договору № ОАО «Сбербанк России» была начислена неустойка на сумму задолженности в период и взыскана Банком с Макарова Н.В.
Согласно расчета по договору от ДД.ММ.ГГГГ произведенного ОАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка, на сумму просроченной задолженности выплаченная Макаровым Н.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет:
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей
ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей,
а всего на общую сумму <данные изъяты> рубля
Согласно требований ст. 394 ГК РФ неустойка - это не только способ обеспечения исполнения обязательства, но и форма имущественной ответственности. Следовательно, для ее взыскания необходимо наличие оснований, предусмотренных законом для возложения ответственности.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания.
В связи со смертью заемщика, вина Макарова Н.В. в неисполнении обязательства по кредитному договору отсутствует.
Таким образом, ОАО «Сбербанк России» приобрел сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ «Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса».
Подлежит удовлетворению и просьба истца о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.2), т.к. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из изложенного, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Макарова Н.В. удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Сбербанка России ОАО в пользу Макарова Н.В. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Сбербанка России ОАО в пользу Макарова Н.В. возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Макарова Н.В. выплату страхового возмещения в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Макарова Н.В. возврат госпошлины в размере <данные изъяты>.
Взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (ООО «СК «РГС-Жизнь» госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца, начиная с 4 июля 2014 года.
Судья: А. Н. Кандалина
Не вступило в законную силу
