Решение от 14 апреля 2014 года №2-1473/14

    Дело №2-1473/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    14 апреля 2014 года г.Тамбов
 
    Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :
 
    председательствующего судьи Гурулевой Т.Е.,
 
    при секретаре Симанковой Е.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Швецову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Швецову А.В. о взыскании задолженности по двум кредитным договорам: от *** и от ***.
 
    В обоснование иска указано, что *** Швецов А.В. обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с просьбой о предоставлении кредита по продукту «Коммерсант» и кредитной карты, о чем свидетельствует подписанная им Анкета-Заявление на получение кредита. Между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Швецовым А.В. заключен кредитный договор *** от ***., в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику Кредит на потребительские нужды в сумме ***,00 рублей на срок по 30.12.2016г.(включительно), а ответчик обязался получить Кредит, использовать его и погасить, при этом уплатить за пользование Кредитом 24 % годовых. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. По наступлению срока погашения кредита и уплаты процентов, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме (обязательства не исполняются ответчиком с *** года). В соответствии с п.4.2.3. Кредитного договора банк 25.07.2013г. направил ответчику требование (уведомление) о досрочном погашении всей суммы задолженности в срок не позднее 07.08.2013г., однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом не исполнены. По состоянию на 08.03.2014г. общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, составляет *** рублей 10 копеек, из которых: основной долг (остаток ссудной задолженности) - ***, 90 руб., задолженность по плановым процентам с *** по *** - 70 374, 23 руб., задолженность по пени по просроченному долгу с *** по *** - 3 897, 99 руб., задолженность по пени с *** по *** - 5 537, 98 руб.
 
    *** ВТБ 24 (ЗАО) и Швецов А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № ***, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» (Приложение № 4 к приказу от 20.03.2009г. № 273), «Тарифов по обслуживанию банковских карт, посредством подписания Анкеты-Заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» и расписки от ***. в получении международной банковской карты ВТБ 24 *** Ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере ***,00 В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 24 % годовых, а с 31.03.2012г. - 18 % годовых. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, задолженность по перелимиту (вознаграждение за выдачу наличных денежных за счет лимита кредита), неустойку по перелимиту. По состоянию на 27.09.2013г. общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, составила 100 549,65 рублей, из которых: основной долг (остаток ссудной задолженности) - 86500 руб., задолженность по плановым процентам с *** по *** - 10 096, 16 руб., задолженность по пени по процентам с *** по *** - 527, 95 руб., задолженность по пени по просроченному долгу с *** по *** - 1454,99 руб., задолженность по перелимиту с 02.04.2013г. по 25.09.2013г. – 1824,98 руб., задолженность по пени по перелимиту с *** по *** - 145,57 руб.
 
    С учетом изложенного, Банк ВТБ 24 (ЗАО) просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ***. в сумме *** рублей 10 копеек, задолженность по кредитному договору от *** *** в сумме ***,65 рублей, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13182,29 руб.
 
    В судебном заседании представитель истца Паскеев В.А. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Поскольку ВТБ 24 (ЗАО) заявил размер пени, уменьшенный на 90% от размера неустойки подлежащий уплате в соответствии с установленными условиями кредитных договоров, дальнейшее уменьшение неустойки судом считает необоснованным.
 
    Ответчик Швецов А.В. в судебном заседании пояснил, что действительно получил денежные средства по кредитным договорам, не отрицал наличие у него задолженности перед банком. Пояснил также, что планирует обратиться в банк с заявлением о реструктуризации суммы задолженности, исключении из неё пени, снижении размера неустоек.
 
    Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В ходе разбирательства дела судом установлено, что согласно кредитному договору *** от *** кредитор Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить заемщику Швецову А.В. кредит в размере *** руб. на срок по ***. (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи (п.1.1 кредитного договора). Процентная ставка (плата за пользованием кредитом) по договору установлена в размере 24 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.2.2 кредитного договора).
 
    В соответствии с п.2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    30.12.2011 г. Банком ВТБ 24 (ЗАО) были перечислены на текущий счет заемщика денежные средства в сумме *** руб. на основании мемориального ордера *** от *** (л.д.20). Таким образом, банк свои обязательства по соглашению исполнил полностью.
 
    Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    *** ВТБ 24 (ЗАО) и Швецов А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты № ***, путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных приказом от 20.03.2009г. № 273, Тарифов по обслуживанию банковских карт (далее - Тарифов), посредством подписания Анкеты-Заявления на получение кредита по продукту «Коммерсант» и расписки от ***. в получении международной банковской карты ВТБ 24 № ***. Установлен кредитный лимит (лимит оведрафта) в размере *** рублей (л.д.40-41). В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 24 % годовых, а с 31.03.2012г. - 18 % годовых.
 
    Согласно п.3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (овердрафту), по дату ее фактического погашения включительно, в соответствии с Тарифами, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
 
    Исходя из п. 5.7. Правил, если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения Заложенности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств.
 
    Из справки о движении денежных средств по лицевому счету за период с ***. (л.д.52-58) усматривается, что Швецов А.В. получил денежные средства в пределах установленного кредитного лимита - ***,00 рублей, а также сверхлимитную ссуду.
 
    Как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, с *** Швецов А.В. не уплачивает ежемесячные платежи по кредитному договору от ***. Кроме того, им систематически не исполняются свои обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору от ***.
 
    Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Поскольку Швецов А.В. не исполнил должным образом свои обязательства перед кредитором, суд считает обоснованными требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании ссудной задолженности.
 
    Определяя размер задолженности по кредитным договорам, суд принимает в качестве обоснованного расчеты истца, согласно которым, по состоянию на 08.03.2014г. общая сумма задолженности
 
    по кредитному договору от ***. составляет *** руб. 90 коп., из которых: основной долг – ***,90 руб., задолженность по плановым процентам с *** по *** - *** 23 руб., задолженность по пени по просроченному долгу с *** по *** - 38 979, 98 руб., задолженность по пени с *** по *** - 55 379, 79 руб.
 
    по кредитному договору от ***,26 руб., из которых: основной долг – *** руб., задолженность по плановым процентам с *** по *** - 10 096, 16 руб., задолженность по пени по процентам с *** по *** - 5279, 49 руб., задолженность по пени по просроченному долгу с *** по *** - 14549,98 руб., задолженность по перелимиту с 02.04.2013г. по 25.09.2013г. – 1824,98 руб., задолженность по пени по перелимиту с *** по *** - 1455,65 руб. (задолженность исчислена по состоянию на 27.09.2013г.)
 
    Расчеты являются арифметически верными, составлены с учетом кредитных договоров, а также поступивших платежей, правильность их составления ответчиком не оспаривалась.
 
    При обращении в суд, истец добровольно снизил размер предъявляемых требований о взыскании задолженности по пеням и штрафам, в результате чего общий размер задолженности по кредитному договору от ***. составил *** руб. 10 коп., по кредитному договору от ***. – *** руб. 65 коп.
 
    В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Учитывая характер обязательства, последствия его нарушения, добровольное снижение истцом суммы пени, суд считает данную неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для её снижения.
 
    25.07.2013г. истцом были направлены в адрес Швецова А.В. письменные уведомления о досрочном истребовании денежных средств (л.д.26-29, 59-62), однако до настоящего времени задолженность не оплачена.
 
    При изложенных выше обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить в полном объеме исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от *** и по кредитному договору № ***
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Судом установлено, что истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13182 рублей 29 коп., которые также подлежат возмещению за счет ответчика.
 
    руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Швецову ФИО5 удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) (ИНН 7710353606 ОГРН 1027739207462) с Швецова ФИО5, *** года рождения, уроженца ***, проживающего по адресу ***, задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме *** рублей 10 коп. и по кредитному договору *** в сумме *** рублей 65 коп., всего в сумме *** рублей 10 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13182 рублей 29 коп.
 
    Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.
 
    Судья: Т.Е.Гурулева
 
    Верно: судья
 
    Решение суда в окончательной форме составлено 18 апреля 2014 года.
 
    Судья: Т.Е.Гурулева
 
    Верно: судья