Дата принятия: 25 августа 2014г.
Номер документа: 2-1472/2014
Дело № 2-1472/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2014 года город Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кузьминой И.М.,
при секретаре Бадртдиновой Д.Н.,
с участием представителя истца Чиркова С.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мусина Р.А. к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Мусин Р.А. обратился в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>, в который ответчик включил условие о ежемесячной оплате истцом комиссии в размере <данные изъяты>, в связи с чем им было выплачено в пользу банка <данные изъяты> в виде комиссии за обслуживание ссудного счета. Считает, что банк незаконно возложил на него оплату данной комиссии. Просит признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии а обслуживание текущего счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме <данные изъяты>, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты>, штраф.
Ответчик представил возражение на исковые требования, в котором просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.
В судебном заседании представитель истца Чирков С.И. исковые требования поддержал, просил отказать в удовлетворении требований ответчика о применении срока исковой давности, поскольку кредит предусматривал погашение задолженности ежемесячными платежами.
Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Мусиным Р.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты>. Кредитным договором предусмотрена уплата заемщиком комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>, которая подлежала уплате ежемесячно наряду с основной задолженностью по кредиту в сумме <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом погашен.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 16 ч.2 Закона РФ запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю, вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным Центральным банком РФ Положением от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 16.07.2012 № 385-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
Таким образом, положения кредитного договора о возложении платы за расчетное обслуживание на потребителя услуги - заемщика незаконны, поскольку ущемляет его права как потребителя.
Вместе с тем, требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком.
В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
Первый платеж по кредитному соглашению произведен истцом с ДД.ММ.ГГГГ и именно с этой даты начинает течь трехлетний срок исковой давности, однако исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.
С учетом изложенного исковые требования удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Мусина Р.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья И.М. Кузьмина
Мотивированное решение изготовлено 25.08.2014.
Судья И.М. Кузьмина
