Решение от 06 июня 2013 года №2-147/2013

Дело №2-147/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с. Краснотуранск
 
    06 июня 2013 года
 
    Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующего федерального судьи А.А. Швайгерт
 
    При секретаре: Гросс О.В.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого <данные изъяты> банка Российской Федерации в лице <адрес> отделения № <данные изъяты> России, поданное через представителя по доверенности ФИО1, к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Акционерный коммерческий <данные изъяты> банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) <данные изъяты> России в лице <адрес> отделения № через представителя по доверенности ФИО1, обратился в <адрес> районный суд Красноярского края с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 889 866 руб. 76 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 098 руб. 67 коп.
 
    Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом был предоставлен ответчику (заемщику) потребительский кредит в размере 700 000 руб., сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере 22 % годовых.
 
    В силу ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик, обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с п. 3.1 и 3.2. указанного выше кредитного договора стороны установили следующий порядок и сроки гашения кредита: «Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, определённые графиком платежей». Во исполнение положений кредитного договора стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили Дополнительное соглашение к Договору о вкладе «<данные изъяты>», согласно которому Заёмщик поручил Банку ежемесячно перечислять со вклада сумму в размере необходимом для погашения всех текущих платежей для погашения кредита.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились. Тем самым ответчик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов. Длительным ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Кредитору причинён существенный ущерб. Последний платёж был произведён ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно ст. 450, 811, 819 ГК РФ и п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе потребовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустоек. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Письменное требование Банка, направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ на дату подачи настоящего иска не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика, исчисленная в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, составляет 889 866 (восемьсот восемьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят шесть) рублей 76 копеек, в том числе: ссудная задолженность в размере 686 886 руб. 77 коп., проценты за кредит в размере 104687 руб. 19 коп. и задолженность по неустойке в размере 98292 руб. 80 коп. Истцом при обращении в суд с настоящим исковым заявлением уплачена государственная пошлина в размере 12 098 руб. 67 коп., которая в соответствии со ст.ст. 88 и 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
 
    Представитель истца по доверенности /л.д. 47-48/ ФИО1 был извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не прибыл, прислав заявление в котором просит дело рассмотреть без его участия, настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований /л.д. 4/. Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрения дела без его участия.
 
    Ответчик ФИО2 суду пояснил, что он не возражает против удовлетворения требований в части взыскания основной суммы долга, однако считает, что остальные требования необоснованно завышены. В частности неустойка должна быть уменьшена, так как считает, что Банк имел возможность обратиться в суд ранее, соответственно штрафные санкции были бы меньше. Также суду пояснил, что не знал о том, что необходимо было уведомить Банк о смене своего места жительства.
 
    Суд, заслушав сторону, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
 
    Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
 
    В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно части 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрена, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное Общество «<данные изъяты>» в лице Заведующего дополнительным офисом № <адрес> отделения ОАО «<данные изъяты>» ФИО3, заключило кредитный договор № с ответчиком (ФИО2). Из вышеуказанного кредитного договора следует, что кредитор - <данные изъяты> «ОАО» предоставил заемщику ФИО2 «Потребительский кредит» в сумме 700000 (семьсот тысяч) рублей, под 22 % годовых на срок 60 месяцев считая с даты его фактического предоставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. При этом в соответствии с п.п. 3.1 и 3.2 договора ответчик обязан погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, в том числе, одновременно уплачивая и проценты по договору. Во исполнение положений кредитного договора стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили Дополнительное соглашение к Договору о вкладе «<данные изъяты>», согласно которому Заёмщик поручил Банку ежемесячно перечислять со вклада сумму в размере необходимом для погашения всех текущих платежей для погашения кредита. Согласно п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Кредитор, в соответствии с п. 4.2.3 вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и однократного, по погашению кредита, имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, что подтверждается исследованными судом: безномерным заявлением заемщика на выдачу кредита зачислением суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № к договору от ДД.ММ.ГГГГ, срочным обязательством № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, а также графиком платежей №, являющимся приложением к Кредитному договору № /л.д. 15, 16-17,18,19-22,26-27/.
 
    Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Из представленного истцом и исследованного судом расчета суммы задолженности /л.д. 28-29/, оснований не доверять которому у суда нет, и ответчиком он не оспаривался, следует, что ответчик (ФИО2) платежи вносил несвоевременно и в неполном объеме, как предусмотрено графиком платежей, ежемесячные платежи с ДД.ММ.ГГГГ не производились вообще, в связи с чем, неоднократно начислялась неустойка. При этом сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в погашение задолженности по кредитному договору платежей не поступало. Последний платеж в погашение долга осуществлен ДД.ММ.ГГГГ
 
    в размере 1324 рубля 90 копеек.
 
    Таким образом, судом установлено, что ответчик (ФИО2) ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.
 
    В настоящее время просроченная задолженность ответчиком не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчетам истца, которые не оспаривает ответчик и проверены судом, составляет 889 866 руб. 76 коп.
 
    Таким образом, согласно данным ссудного счета, заемщиком нарушался график платежей и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности.
 
    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 0,5% годовых с просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на сумму задолженности по процентам и неустойка на сумму задолженности по основному долгу. Сумма начисления неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 292 руб. 80 коп. из расчета: 62 356 руб. 78 коп. (неустойка на сумму задолженности по процентам) + 35 936 руб. 02 коп.( неустойка на сумму задолженности по основному долгу).
 
    Получение денежных средств ФИО2, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами и проверен судом.
 
    В нарушение ст. 56 и ст. 57 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что он своевременно ставил в известность истца (Банк) о том, что не имеет возможности или в дальнейшем не желает исполнять обязательства по спорному кредитному договору, а также не представлено суду доказательств того, что истец (Банке) умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков либо не принял разумных мер к их уменьшению.
 
    На основании вышеизложенного доводы ответчика о том, что Банк имел возможность ранее обратиться в суд с иском с целью уменьшения размера штрафных санкций, суд не принимает во внимание как доказательства необходимости отказа в удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания неустойки и просроченных процентов по кредитному договору. Суд также не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера взыскиваемой неустойки, так как её размер исчислен согласно кредитного договора и соответствует последствиям нарушенного обязательства.
 
    При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме, а именно общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика (ФИО2) в общем размере 889 866 рублей 76 копеек, из расчета: (686 886 руб. 77 коп. (ссудная задолженность) + 104 687 руб. 19 коп. (проценты за кредит) + 98292 руб. 80 коп. (задолженность по неустойке).
 
    Судом также установлено, что в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, в связи с существенными нарушениями ответчиком (ФИО2) условий кредитного договора Банк (истец) ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика, которое последним было получено, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложил расторгнуть кредитный договор, при этом предупредил ответчика о том, что в случае, неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с аналогичными требованиями. Требование Банка (истца) ответчиком было оставлено без ответа и удовлетворения, что подтверждается исследованными судом письменными Требованиями направленными истцом ответчику /л.д. 31-32/, списками заказных писем /л.д. 30/ и не оспаривается самим ответчиком.
 
    Суд приходит к мнению о том, что срок и порядок возврата ответчиком полученного кредита, размер и порядок уплаты последним истцу (Кредитору) процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. При ненадлежащем исполнении ответчиком (Заемщиком) спорного кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые последний рассчитывал получить, заключая спорный кредитный договор.
 
    На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части расторжения заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, так как нарушения ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора носит длящийся характер.
 
    В соответствии с 4.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подачи искового заявления в размере 12098 руб. 67 коп. /л.д. 5/. В связи с полным удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12098 руб. 67 коп.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого <данные изъяты> банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице <адрес> отделения № ОАО «<данные изъяты>»: 889 866 рублей 76 копеек - суммы задолженности по кредитному договору, 12 098 рублей 67 копеек - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего в общем размере 901 965 рублей 43 копейки.
 
    Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим <данные изъяты> банком РФ (ОАО) в лице Заведующего дополнительным офисом № <адрес> отделения ОАО «<данные изъяты>» ФИО3 с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, расторгнуть.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд, через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его изготовления.
 
    Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
 
    Председательствующий: А.А. Швайгерт
 
    /