Решение от 11 августа 2014 года №2-146/2014

Дело № 2-146/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    С.Новобирилюссы        11 августа 2014 года
 
    Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе
 
    Председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,
 
    При секретаре Коденко Г.И.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Наливайко Андрею Николаевичу о взыскании долга по кредитному договору
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ОАО Национальный банк «Траст» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Наливайко А.Н., в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ответчиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №, во исполнение условий которого Наливайко А.Н. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> копейки под 46,15 % годовых сроком на 48 месяцев. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в размере <данные изъяты> рубля в соответствии с пунктом 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Просят взыскать с Наливайко А.Н. сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> копейку, начисленные проценты в размере <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за пропуск платежей по кредиту в размере <данные изъяты> копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты долга по кредиту в размере <данные изъяты> копейку, а всего <данные изъяты> копейки и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копейки.
 
    В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, Банк просил рассматривать дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Наливайко А.Н. о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд в известность не поставил.
 
    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствии сторон и в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, согласие о чем истец выразил в исковом заявлении.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.10-14), Анкетой к заявлению (л.д.17), Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 19-22), графиком платежей (л.д.15), выпиской по счету (л.д.8-9), расчетом задолженности (л.д.7).
 
    Судом установлено, что 08 апреля 2013 года на основании поданного заявления-оферты между ОАО Национальный банк "Траст" (кредитор) и Наливайко А.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, Банком открыт для Наливайко А.Н. счет №, зачислена на него сумма желаемого кредитного лимита в размере <данные изъяты> копейки. Кредит предоставлен сроком на 48 месяцев с уплатой за пользование денежными средствами процентов по ставке 46,15 % годовых, который Наливайко А.Н. обязался возвратить Банку путём внесения суммы в размере <данные изъяты> рубля ежемесячно в соответствии с графиком осуществления платежей на банковский счёт, с дальнейшим зачислением их на счета Банка, обязался платить ежемесячно проценты за пользование кредитом. В день заключения кредитного договора Наливайко А.Н. ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания кредитов физических лиц на неотложные нужды, тарифами Банка согласился с ними и обязался их исполнять.
 
    Присоединившись к Условиям по карте, тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта на момент активации карты Наливайко А.Н. обязался их соблюдать (п. 3 Заявления).
 
    Согласно движению по счету 08 апреля 2014 года истец осуществил выдачу денежных средств по кредиту Наливайко А.Н. в размере <данные изъяты> копейки.
 
    Таким образом, в ходе рассмотрения дела факт заключения кредитного договора подтвердился волеизъявлением ответчика на получение кредита, выраженным в письменном заявлении истцу, в котором содержатся все существенные условия кредитного договора, фактом перечисления ему на счет денежной суммы в качестве кредита, что свидетельствует о совершении сделки в соответствии с положениями ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
 
    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Аналогичная норма содержится и в п.п. 8.10, 8.10.1, 8.17 Условий предоставления кредита, согласно которым кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в случае нарушения последним своих обязательств по договору.
 
    Как следует из графика осуществления платежей (л.д.15) погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
 
    Ответчик в нарушение условий договора не осуществляет платежи в счет погашения кредита. В соответствии с п. 10.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и указанными Условиями.
 
    Представленным расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 03 июня 2014 года, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> копейки, которая складывается из суммы основного долга в размере <данные изъяты> копейка, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты> копеек, процентов за просроченный долг в размере <данные изъяты> копейку.
 
    Наливайко А.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, последний платеж им был внесен 15 августа 2013 года, как это видно из представленного суду движения по лицевому счету (л.д. 8).
 
    Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, представляется верным.
 
    Вместе с тем, иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    Согласно условиям договора, п.1.16 заявления, тарифам НБ «Траст» ОАО предусмотрена уплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента с заемщика в размере 2% от суммы кредита, что составила <данные изъяты> копеек, которая подлежит взиманию единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.
 
    В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Как усматривается из заявления Наливайко А.Н. о предоставлении кредита на неотложные нужды, счет на его имя открыт банком для размещения на нем кредитных денежных средств заемщика, Установленная заявлением обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору обусловлена зачислением кредитных средств на счет клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами.
 
    Однако, из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
 
    Зачисление кредитных средств на счет клиента не является банковской операцией, в том смысле, который буквально следует из содержания ст. 5, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которую банком по соглашению с клиентами может быть установлено комиссионное вознаграждение.
 
    Кроме того, нормами Гражданского законодательства Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
 
    В соответствии с положениями ст. ст. 167, 168 ГК РФ условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию по зачислению кредитных средств на счет клиента, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.
 
    Сумму иска в части взимания с ответчика указанной комиссии подлежит снижению.
 
    При подаче иска ценой в <данные изъяты> копейки в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> копейки. В соответствии со ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера уплачивается исходя из цены иска (от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей).
 
    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому требование о возмещение истцу судебных расходов подлежит удовлетворению. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Иск подлежит удовлетворению частично в размере <данные изъяты> копеек. Размер государственной пошлины, подлежащий возмещению, составляет <данные изъяты> копейки.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Иск Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» удовлетворить частично.
 
    Взыскать в его пользу с Наливайко Андрея Николаевича по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере <данные изъяты> копеек и судебные расходы в сумме <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> копеек.
 
    В остальной части в удовлетворении иска отказать.
 
    Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества Наливайко Андрея Николаевича сохранять до исполнения решения суда. По исполнении решения суда меры по обеспечению иска отменить.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Бирилюсский районный суд.
 
    Председательствующий: