Решение от 24 июня 2014 года №2-1461/2014

    Дело № 2-1461/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    24 июня 2014 года                                                                               город Елец Липецкой области
 
    Елецкий городской суд Липецкой области в составе
 
    председательствующего судьи                            Пашковой Н.И.
 
    при секретаре                                  Климовой Т.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1461/2014 по иску "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) к Кутину ФИО6 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к Кутину А.В. с требованием взыскать с ответчика задолженность по счёту кредитной карты, в обоснование исковых требований указал, что путем акцепта анкеты-заявления ответчика, 03.12.2010г. ему выдана кредитная карта с лимитом ............. рублей. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты (далее - Заявление-Анкета), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка. Банк исполнил свои обязательства, осуществляя кредитование ответчика, однако ответчик в нарушение Общих условий (далее Договор), допускал просрочку минимального платежа. В связи с систематическим нарушением Кутиным А.В. обязательств по договору, руководствуясь п.11. 1 Общих Условий, 12.12.20213г. банк расторг Договор, направив должнику заключительный счет. В связи с непогашением имеющейся задолженности, истец просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме ............. рублей 84 копейки, в том числе ............. рублей 55 копеек - основной долг, ............. рублей 96 копеек - просроченные проценты, ............. рубль 33 копейки - штрафы за просрочку платежей, ............. рублей - плата за обслуживание кредитной карты.
 
    Истец, уведомленный о времени и месте судебного заседания представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
 
    Ответчик Кутин А.В., уведомленный о времени и месте судебного заседания своевременно и в установленном законом порядке, не явился. Судебная повестка, направленная по месту регистрации ответчика по адресу: N..., возвратилась не врученной с отметкой "истёк срок хранения", что судом расценивается как отказ ответчика от получения судебного извещения, и в силу ст. 117 ГПК РФ как надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с письменного согласия истца, изложенного в исковом заявлении, счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
 
    Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
 
    Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
               Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.
 
    Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 03.12.2010 года между Кутиным А.В. и ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк заключен договор №*** о выпуске и обслуживании кредитной карты путем акцептования банком оферты Кутина А.В., изложенной в заявлении-анкете от 03.12.2011г. на выпуск и обслуживание кредитной карты, в котором Кутин А.В. просил банк выпустить на его имя кредитную карту, предусматривающую возможность получения денежных средств в пределах лимита кредитования, а также обязался соблюдать общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" и тарифы банка по тарифному плану, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.
 
    Из содержания заявления на оформление кредитной карты, заполненной ответчиком (л.д. 11) следует, что Кутин А.В. предварительно ознакомлен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, обязуется их соблюдать, что подтверждается личной подписью Кутина А.В., исполнение которой в заявлении анкете ответчиком не оспорено. Подписав заявление, Кутин А.В подтвердил факт ознакомления с действующими условиями и тарифами банка и выразил свое согласие с условиями использования кредитной карты и тарифами, обязанностью внесения платежей в размере не менее суммы минимального платежа, с уплатой процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций за нарушение обязательств по возврату денежных средств.
 
    Оферта Кутина А.В. была принята банком в порядке ч.3 ст. 438 ГК РФ путем совершения действий по выдаче карты с кредитным лимитом в размере ............. рублей.
 
    Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом. Кутин А.В. 03.12.2010 года получил кредитную карту и произвел ее активацию путем телефонного звонка. Факт получения кредитной карты, выпущенной на основании договора, и ее активации, также как и факт получения и использования денежных средств, Кутиным А.В. не оспорен.
 
    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
 
    В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Договор, заключенный между Кутиным А.В. и "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.
 
    По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).
 
    Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).
 
    Согласно п. 4.1 общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.
 
    На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П).
 
    Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика является инструментом безналичных расчетов.
 
    Согласно тарифа по кредитным картам ТКС Банка процентная ставка по операциям покупок составляет 32,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, льготный период составляет 55 дней. Тарифами предусмотрено взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств и за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях в размере 2,9% плюс 290 рублей, за предоставление услуги СМС-банка-59 рублей, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Минимальный платеж по кредиту должен составлять 6 % от задолженности, мин. 600 рублей.
 
    Увеличение лимита по кредитной карте с ............. рублей до использованной ответчиком основной суммы - ............. рублей 55 копеек, регламентировано п.п. 6.1., 7.2 Общих Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», в соответствии с которым банк в праве изменить лимит в любую сторону без уведомления Клиента.
 
    Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
 
    Пунктом 11 Тарифов по кредитным картам (л.д.22) предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд -2 % от задолженности плюс 590 руб. Истец просил взыскать с ответчика штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере ............. рублей 96 копеек. Указанный размер неустойки предусмотрен соглашением сторон по договору.
 
    Производя операции по снятию наличных денежных средств, Кутин А.В. воспользовался услугами истца, плата за которые предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем, суд полагает, что данная услуга не является принудительной, поскольку ответчик имел возможность ею не воспользоваться.
 
    В правилах применения тарифов указано, что указанная плата взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки и если услуга на эту дату действует. Ставка тарифа применяется в сумме задолженности на дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании.
 
    При рассмотрении данного дела, суд установил, что ответчик совершал действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.
 
    Согласно представленных документов, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.
 
    В то же время, Кутин А.В., принявший на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты и установленные договором комиссии, условия договора исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по номеру договора и расчетом задолженности.
 
    Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии №*** (л.д. 18-20), выписки по счету (л.д. 14) Кутин А.В. производил снятие наличных денежных средств по кредитной карте в период с 03.12.2011 года по 21.01.2013 года. Однако, обязательства по оплате минимального платежа ответчиком неоднократно нарушались. Согласно справки о размере задолженности по договору №*** (л.д.17) по состоянию на 29 апреля 2014 года задолженность Кутина А.В. составляет ............. рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- в размере ............. рублей 55 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - ............. рублей 96 копеек, комиссии и штрафы -............. рубль 33 копейки, ............. рублей - плата за обслуживание кредитной карты.
 
    По Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в праве в одностороннем порядке при невыполнении Клиентом обязательств по договору расторгнуть Договор, что прописано в пункте 11.1. В связи с расторжением договора основанном на невыполнении обязательств по договору в адрес Кутина А.В. 12.12.2013 года направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 112508 рублей 84 копейки, однако по настоящее время задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.
 
    Поскольку ответчиком не были исполнены обязательства по уплате задолженности по Договору №№***, суд находит требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Кутинину А.В. подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из платежного поручения следует, что при подаче иска, исходя из цены иска, истцом оплачена государственная пошлина в размере ............. рублей 18 копеек, что подтверждается платежными поручениями №*** от 04.02.2014г. на сумму ............. рублей 09 копеек и №*** от 28.03.2014г. в сумме ............. рублей 09 копеек.
 
    Поскольку требования подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в указанной сумме.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Кутину ............. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
 
             Взыскать с Кутина ............. в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт по состоянию на 29 апреля 2014 г. в сумме ............. рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ............. рублей 18 копеек, а всего в сумме ............. рублей 02 копейки.
 
    Разъяснить ответчику Кутину ............. право подачи в Елецкий городской суд заявления об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий:                                       Н.И. Пашкова