Решение от 08 июля 2014 года №2-1460/2014

    08 июля 2014 года г. Луга
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
(дело № 2-1460/2014)
 
        Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
        председательствующего судьи Шулындиной С.А.
 
        при секретаре Оздамировой С.В.
 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) к Бершаку А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) (далее – АКБ «Российский капитал» (ОАО)) обратилось в суд с иском к Бершаку А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
 
    Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор № № по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых по программе «Автокредит с КАСКО (Бонус)» для приобретения в собственность ответчика автомобиля, с условием ежемесячного взноса ДД.ММ.ГГГГ-го числа денежных средств в счет погашения кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление заемщика на предоставление кредита, Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Тарифы по программе «Автокредит (с КАСКО)». Об ознакомлении с данными условиями имеется подпись заемщика в заявлении на предоставление кредита.
 
    Сумма предоставленного кредита была перечислена на банковский счет № №, открытый на имя ответчика. По заявлению ответчика денежные средства банком перечислены ООО «Регионавто» в счет оплаты стоимости автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN): №.
 
    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства. Согласно п.п. 2.1, 2.3 договора, предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN): №, залоговая стоимость которого определена сторонами в сумме <данные изъяты> руб. В силу п. 5.6.6 Общих условий, начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается <данные изъяты> % залоговой стоимости, что составляет <данные изъяты> руб.
 
    С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – неустойка за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчику ценным письмом направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, которое оставлено без удовлетворения
 
    В связи с чем, истец просит суд:
 
    - расторгнуть с Бершаком А.Н. кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года;
 
    - взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    -обратить взыскание на предмет залога- автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN): №, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>% залоговой стоимости, предусмотренной договором, в сумме <данные изъяты> руб.;
 
    - взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Истец, уведомленный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.
 
    Ответчик Бершак А.Н. в суд не явился, несмотря на неоднократные вызовы. Согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г., копии паспорта ответчика, ответа УФМС России, местом регистрации ответчика является адрес: <адрес>, по которому судом направлялись судебные извещения. По указанному адресу ответчик извещения не получает, они возращены почтовым отделением по истечению срока хранения. Сведениями об ином месте жительства Бершака А.Н. суд не располагает. Поскольку надлежащие меры к извещению ответчика по известному суду месту его проживания приняты, суд на основании ст. 119 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав и оценив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
        Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).
 
        Судом установлено:    
 
    ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и Бершаком А.Н. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчик получил автокредит в сумме <данные изъяты> рублей по программе «Автокредит с КАСКО (бонус)» на приобретение транспортного средства марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., <данные изъяты> цвета, идентификационный номер (VIN): №, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ года), под <данные изъяты> % годовых.
 
        Договор заключен на основании Заявления на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО), Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)», Тарифов по программе «Автокредит с КАСКО (бонус)».
 
        В тексте заявления на предоставление кредита Бершак А.Н. указал, что его Заявление следует рассматривать как присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)», Тарифам по программе «Автокредит с КАСКО (бонус)».
 
    Об ознакомлении с данными условиями имеется подпись заемщика в заявлении на предоставление кредита.
 
    В п. 1.9, 1.10.1 Заявления на предоставление кредита ответчик просит банк открыть на его имя текущий счет в валюте кредита и текущий счет в рублях РФ и перечислить денежные средства продавцу в счет оплаты транспортного средства.
 
    Согласно п. 1.11. Заявления на предоставления кредита, Бершак А.Н. обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, срок и размер которых указаны в Графике погашения кредита Приложение № 1 к заявлению.
 
    Согласно Графика погашения кредита, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Тарифами по программе «АВТОКРЕДИТ (с КАСКО)», действующими с ДД.ММ.ГГГГ г., предусмотрен размер процента за пользование кредитом, выданным на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев, составляющий <данные изъяты> % годовых.
 
    В соответствии со ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.
 
        Ответчик подписал Заявление на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ОАО), после чего банк перечислил на открытый ему счет № денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.
 
    Согласно п. 3.2 договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ООО «Регионавто» и Бершаком А.Н., стоимость автомобиля <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. внесена покупателем Бершаком А.Н. за счет заемных средств банка на расчетный счет продавца.
 
            Таким образом, свои обязательства перед Бершаком А.Н. истец АКБ «Российский капитал» (ОАО) исполнило в полном объеме.
 
    Пунктом 4.3.10 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)» предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату автокредита (его части) и уплате процентов за пользование автокредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, определенном Тарифами, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу от даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
 
    Согласно Тарифов по программе «АВТОКРЕДИТ (с КАСКО)», действующих с ДД.ММ.ГГГГ г., неустойка за просрочку исполнения обязательства равна годовой процентной ставки по основному долгу, удвоенной годовой процентной ставки по процентам.
 
    Бершак А.Н. начиная с ДД.ММ.ГГГГ года и по настоящее время, не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета № №, а потому для него наступают последствия за неисполнение принятых обязательств в виде уплаты неустойки.
 
    Просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – неустойка за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    Размер задолженности подтверждается ведомостью начисления процентов, представленной истцом и не оспоренной ответчиком.
 
    Бершаком А.Н. не представлены доказательства исполнения обязательств по ежемесячной уплате кредита в сроки и в размере, установленные графиком погашения кредита, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без удовлетворения.
 
    При установленных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком нарушаются принятые обязательства по кредитному договору, сроки возврата кредита, исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению в заявленном размере.
 
    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст. 329 ГК РФ).
 
        В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
 
        В силу ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
 
        Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).
 
        Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
 
    1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
 
    2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
 
        Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).
 
        В силу п. 2 Заявления на предоставление кредита, условием предоставления кредита «АВТОКРЕДИТ с КАСКО» является залог автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., <данные изъяты> цвета, идентификационный номер (VIN): №.
 
        Пункт 4.6.2. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)» возлагает на заемщика обязанность при заключении кредитного договора (автокредит) заключить с банком договор залога транспортного средства в соответствии с разделом 5 Общих условий.
 
            Согласно, п. 5.6.1. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ОАО)», неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
 
            Как видно из материалов дела, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца (с февраля 2013 года по май 2014 года).
 
        Ответчик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушил сроки внесения платежей по кредиту.
 
        Принадлежность предмета залога ответчику Бершаку А.Н. подтверждается ответом МРЭО ГИБДД № 10 от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
        При установленных обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., <данные изъяты> цвета, идентификационный номер (VIN): №.
 
        Однако, действующим на момент рассмотрения дела законодательством не предусмотрена обязанность суда установить начальную продажную цену предмета залога.
 
        Закон РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге», п. 11 ст. 28.2 которого предусматривал подобную обязанность, с 01.07.2014 г. утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 г. № 367-ФЗ.
 
    В связи с чем, оснований для установления решением суда начальной продажной цены автомобиля <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., не имеется.
 
    Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора по решению суда возможно в случае существенного нарушения договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено существенное нарушение Бершаком А.Н. условий заключенного кредитного договора, исковые требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Судом удовлетворены имущественные требования в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., требования неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., подтвержденные платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № №, №.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество), удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) и Бершаком А.Н..
 
    Взыскать с Бершака А.Н. в пользу АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN): №.
 
    Взыскать с Бершака А.Н. в пользу АКБ «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
 
    Председательствующий: подпись
 
    Копия верна
 
    Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина
 
    Секретарь С.В. Оздамирова
 
    В окончательной форме решение принято 14 июля 2014 года
 
    Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-1460/2014 Лужского городского суда.
 
    Решение вступило (не) вступило в законную силу __________________2014 года.
 
    Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина
 
    Секретарь С.В. Оздамирова