Решение от 08 июля 2014 года №2-1458/2014

    г. Луга 08 июля 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
(дело № 2-1458/2014)
 
    Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
 
        председательствующего судьи Шулындиной С.А.
 
        при секретаре Оздамировой С.В.
 
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» к Киреевой А.В. о взыскании денежных средств,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Банк ФИНАМ» (далее -ЗАО «Банк ФИНАМ») обратилось в суд с иском к Киреевой А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> коп. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
 
    Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ Киреева А.В. обратилась в ЗАО «Банк ФИНАМ» с заявлением-офертой о предоставлении кредитной карты MasterCard Standart в валюте РФ, с тарифным планом «Перспективный», о чем свидетельствует электронная цифровая подпись ответчика (ЭЦП). После чего между истцом и ответчиком подписано «Соглашение об обмене сообщениями с использованием защитного internet-соединения», в соответствии с которым стороны пришли к соглашению об использования ЭЦП в качестве аналога собственноручной подписи при заключении любых гражданско-правовых договоров сделок между ними и обмене любыми документами. В соответствии с тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт MasterCard Standart установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует ее личная подпись. В заявлении-анкете физического лица на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ», а также с Тарифами банка. В указном заявлении ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам. Таким образом, ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГПК РФ представляет собой Договор об обслуживании держателей карт MasterCard и содержит элементы кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5. Условий обслуживания истец акцептировал заявление-оферту ответчика путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета № №, установлении для ответчика кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых в соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» и выпуске карты ответчику.
 
    Ответчик Киреева А.В. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако с 15.03.2013 года прекратила исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалась задолженность.
 
    Пунктом 4.2.29 Условий обслуживания предусмотрено начисление истцом повышенного процента из расчета процентной ставки 180 % годовых (п.8.2 Тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. То есть, на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченный ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере 180 % годовых с одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере 23 % в соответствии с Тарифным планом «Перспективный».
 
    В связи с нарушением ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено без удовлетворения.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты> руб. – штрафы; <данные изъяты> – комиссия за обслуживание карты.
 
    Истец ЗАО «Банк ФИНАМ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
 
    Ответчик Киреева А.Н. в судебное заседание не явилась, несмотря на неоднократные вызовы в суд. Согласно копии паспорта местом регистрации ответчика указан адрес: <адрес>, по которому судом направлялось судебное извещение. По указанному адресу ответчик извещения не получает, члены семьи от получения извещения отказались. Судом приняты меры к извещению ответчика по фактическому месту его жительства, указанному в Анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ (<адрес>). По указанному адресу фактического проживания Киреева А.В. судебное извещение не получила. Поскольку надлежащие меры к извещению ответчика по известному суду месту его регистрации и фактическому месту жительства приняты, суд на основании ст. 119 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор, под риском его недействительности (ничтожности), должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Согласно п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией -эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.
 
    При этом «права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное», данное правило закреплено в п. 2 ст. 850 ГК РФ.
 
    Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
 
    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
 
    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено:
 
    В соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по Тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт MasterCard Standart установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых.
 
    Заявлением о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Заявления) ответчик, в предусмотренном ст. 428 ГК РФ порядке, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
 
    В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты Киреева А.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с «Условиями обслуживания держателей карт MasterCard ЗАО «Банк ФИНАМ» (далее по тексту «Условия обслуживания»), а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении ответчик просил принять оферту и заключить с ней договор об обслуживании держателей карт MasterCard путем присоединения к указанным документам.
 
    Киреева А.В. просила выпустить на ее имя карту MasterCard Standart, с валютой счета в рублях РФ, тарифный план «Перспективный».
 
    Таким образом, ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые Истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании держателей карт MasterCard Standart и содержит элементы кредитного договора.
 
    ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.5 Условий обслуживания истец акцептировал заявление-оферту Киреевой А.В. путем совершения конклюдентных действий, выразившихся в открытии счета № №, установлении для ответчика кредитного лимита размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, в соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» и выпуске карты Ответчику.
 
    В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогом отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита.
 
    Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Киреева А.В. обязалась погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной банком.
 
    Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.
 
    Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания формирует и предоставляет ответчику выписку, включающую информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.
 
    Выпиской из лицевого счета № подтверждается тот факт, что банк выполнил перед ответчиком свои обязательства по перечислению на счет денежных средств, которыми Киреева А.В. воспользовалась.
 
    Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий обслуживания предусмотрено начисление истцом повышенного процента из расчета процентной ставки <данные изъяты>% годовых (п. 8.2 Тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. То есть, на сумму основного долга вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченный ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере <данные изъяты>% годовых и одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере <данные изъяты> % в соответствии с Тарифным планом «Перспективный».
 
    В случае неуплаты ответчиком минимального платежа в соответствии с выпиской, сформированной истцом, начисляется штраф в размере <данные изъяты> руб., установленный действующим Тарифом (п. 10.3 Условий обслуживания, п. 21 Тарифов).
 
    С ДД.ММ.ГГГГ Киреева А.В. прекратила исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность.
 
    В связи с неоднократным нарушением Киреевой А.В. обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в ее адрес ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое добровольно не исполнено.
 
    Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что задолженность Киреевой А.В. по кредиту составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – основной долг; <данные изъяты> коп. – проценты за пользование денежными средствами; <данные изъяты> руб. – штрафы; <данные изъяты> – комиссия за обслуживание карты.
 
    Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен.
 
    Киреева А.В. не представила суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору об обслуживании кредитной карты, а потому суд приходит к выводу, что таковые отсутствуют.
 
    При установленных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком нарушаются принятые обязательства, исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., подлежат удовлетворению в заявленном размере.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    С Киреевой А.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195-198, 235-237 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ», удовлетворить.
 
    Взыскать с Киреевой А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ФИНАМ» задолженность по кредитной карте в сумме <данные изъяты> копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий: подпись
 
    Копия верна
 
    Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина
 
    Секретарь С.В. Оздамирова
 
    В окончательной форме решение принято 14 июля 2014 года
 
    Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-1458/2014 Лужского городского суда.
 
    Решение вступило (не) вступило в законную силу __________________2014 года
 
    Судья Лужского городского суда С.А. Шулындина
 
    Секретарь С.В. Оздамирова