Решение от 21 мая 2014 года №2-1453/14

КОПИЯ №2-1453/14 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    21 мая 2014 года Советский районный суд г.Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Глинской Я.В.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    с участием представителя истца Дубровиной М.А., действующей на основании доверенности ... от ДД.ММ.ГГГГ сроком на ...,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ивановой ЕД к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» о признании пунктов ... кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, взыскании денежных средств уплаченных по договору страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Иванова Е.Д. обратилась в суд с иском Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» (далее – КБ «Ренессанс Капитал»), с учетом последующего уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, о признании пунктов ... кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными в части включения в общую сумму по кредиту комиссию за подключение к программе страхования, о взыскании денежных средств уплаченных по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ... руб., процентов, начисленных на сумму кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа, возложении обязанности произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору, взыскании расходов по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере ... руб., расходов на оплату услуг представителя в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ивановой Е.Д. и ООО КБ «Ренессанс капитал» был заключен договор предоставления кредита № на сумму ... руб. сроком на ... месяцев. После подписания договора истцом фактически была получена сумма ... руб. Обратившись за разъяснением к сотрудникам банка, истец узнала, что ... руб., включенных в сумму задолженности по кредиту, были списаны банком за подключение к программе страхования. В обращении от ДД.ММ.ГГГГ истец просила пересчитать график платежей по кредитному договору, исходя из фактически полученной суммы ... руб., без учета комиссии за подключение к программе страхования, на что ДД.ММ.ГГГГ от КБ «Ренессанс Капитал» был получен отказ, обоснованный отсутствием оснований для аннулирования комиссии и перерасчета задолженности по кредитному договору. Истец не имея осведомленности об условиях подключения к программе страхования, стоимости данной услуги, заключила договор комиссии, не имея на то намерения. И в силу того, что истец не обладает специальными познаниями в банковской деятельности, не могла отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько эта услуга необходима. В кредитном договоре изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно и истец не могла изменить условия договора. Исходя из смысла п.2.2 и п.4 кредитного договора, устанавливающие комиссию за подключение к программе страхования, кредитный договор является типовым, а значит истец, как сторона договора, была лишена возможности влиять на его содержание. Кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги. В п.4 указана конкретная страховая компания – ООО «Группа Ренессанс Страхование», в связи с чем, у лица, которое изъявило желание быть застрахованным, отсутствует возможность внести наименование страховой компании, удовлетворяющую его требованиям. В договоре отсутствует пункт, говорящий о том, что без подключения к программе страхования кредит клиенту все-равно может быть выдан. Следовательно, истцу были навязаны дополнительные услуги, так как предоставление кредита было обусловлено обязательной уплатой комиссии за подключение к программе страхования, что противоречит требованиям Закона «О защите прав потребителей». Вместе с тем, в договоре не были определены условия оказания услуги по подключению к программе страхования, а именно стоимость такой услуги в рублях, размер страховой премии, уплачиваемой в страховую компанию, определенную банком. Тарифы банка истцу не представлялись. Пункт 4 кредитного договора истцу был навязан, данный пункт существенно ухудшил условия истца по кредиту, так как на сумму ... руб., которая была внесена в общую сумму кредита, были начислены проценты. Данная сумма включена в сумму задолженности по кредиту и вместе с ее возвратом подлежат уплате проценты за пользование кредитом, начисляемые в результате увеличения суммы долга в большем размере. В результате чего значительно увеличена длительность и общая стоимость кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО КБ «Ренессанс Капитал» с просьбой ознакомить ее с условиями и тарифом оформления договора личного страхования в отношении жизни и здоровья. Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования является конфиденциальным, и не может быть предоставлен застрахованному лицу. Из ответа ООО «Группа Ренессанс Страхование» следовало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор страхования №GG1304/07. По указанному договору дата начала страхования ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания – ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» ответчик информацию о стоимости страховки в сумме ... руб. от истца утаил, действительную информацию о заключаемой сделки не предоставил. Договор от ДД.ММ.ГГГГ в части, регламентирующей подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика, не соответствует Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009 №386, так как предусматривает заключение договора страхования с истцом только с одной конкретной страховой компанией, а также на срок ... месяцев, равный сроку кредитования и является явно обременительным для заемщика. Банк в одностороннем порядке предоставил истцу кредит на сумму ... руб., и без какого-либо соглашения прибавил эту сумму к основной сумме кредита – ... руб., включив их в общую сумму, что является незаконным.
 
    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование».
 
    Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известила.
 
    Представитель истца в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске, с учетом заявления об их уменьшении
 
    Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известил.
 
    Третье лицо – ООО «Группа Ренессанс Страхование» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
 
    Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Ивановой Е.Д. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым общая сумма кредита составила ... руб., кредит предоставлен сроком на ... месяцев, тарифный план – без комиссий ...%, полная стоимость кредита – ... % годовых.
 
    В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.
 
    Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
 
    Пунктом 2.2. кредитного договора общая сумма кредита, которая включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, определена в размере ... руб.
 
    В соответствии с разделом 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу "Подключение к программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования 1).
 
    Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
 
    Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    Согласно статье 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
 
    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    В соответствии с п. 2.2. и ст. 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1, составила ... руб., т.е. сумма ... руб. на оплату комиссии включена в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора. При этом фактически истцу выдано ... руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...), а комиссия за подключение к услуге страхования в размере ... руб. списана со счета клиента до выдачи ему кредита.
 
    Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора с клиентом, предусмотрено, что услуга "Подключение к программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в анкете, письменном заявлении Клиента. При этом услуга считается оказанной Банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию. Клиент вправе отказаться от подключения к программе страхования, на что указывают положения п. 6.2.2. Общих условий, в соответствии с которыми, услуга "Подключение к программе страхования" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита.
 
    То есть подключение к программе страхования осуществляется в случае подачи клиентов отдельного заявления о желании воспользоваться данной услугой.
 
    Стороной истца указано, что в анкете истцом не указывалось ее желание подключиться к программе страхования, заявление на предоставление данной услуги она не писала.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3. ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд, в свою очередь, создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
 
    Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч. 3 ст. 114 ГПК РФ).
 
    По настоящему делу ответчику направлялась копия иска с приложениями, уведомления о необходимости явки в суд. В назначенную дату ответчики в суд не явились, сведений о причинах неявки не представил.
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что права ответчика на представление доказательств нарушены не были. Ответчик знал о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовал возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.
 
    Кроме того, судом в порядке ст. 57 ГПК РФ предлагалось как ответчику, так и третьему лицу представить надлежащим образом заверенную копию заявления Ивановой Е.Д. о подключении к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией (заявление на подключение дополнительных услуг) (л.д. ...).
 
    По общему правилу бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).
 
    Для предоставления сторонам возможности представить данные доказательства судебное заседание откладывалось.
 
    Между тем, ответчиком не представлены доказательства того, что истец до заключения договора выразила желание подключиться к программе страхования, не представлено суду заявления истца о подключении к Программе страховании либо анкеты, из которой бы следовало данное волеизъявление.
 
    При этом, оценивая условия кредитного договора, суд также принимает во внимание то обстоятельство, что текст кредитного договора является типовым, содержит заранее определенные условия, соответственно, Иванова Е.Д. была лишена возможности влиять на его содержание.
 
    Договор личного страхования в пользу лица может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
 
    Анализируя обстоятельства заключения кредитного договора, суд приходит к выводу, что взимание банком комиссии за присоединение к договору страхования, применительно к пункту 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» нарушает гарантированные законом права и интересы истца как потребителя, сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в том числе комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.
 
    При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за присоединение к программе страхования, а именно п.2.2, п.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в данной части противоречат требованиям гражданского законодательства, в связи с чем, являются недействительными.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
 
    Истцом также заявлено требование о возложении на ООО КБ «Ренессанс Капитал» обязанности произвести перерасчет графика платежа по кредитному договору № без включения комиссии за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
 
    ДД.ММ.ГГГГ истец просила пересчитать график платежей по кредитному договору за фактически полученную сумму ... руб., без учета комиссии за подключение к программе страхования
 
    ДД.ММ.ГГГГ от ООО КБ «Ренессанс Капитал» был получен отказ, обоснованный отсутствием оснований для аннулирования комиссии и перерасчета задолженности по кредитному договору.
 
    Поскольку предоставление услуги по кредитованию под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом РФ «О защите прав потребителей», суд пришел к выводу о недействительности в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации пп. 2.2,4 условия кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования, следовательно, требования истца в части возложения обязанности на ответчика произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору №11014164240 без включения комиссии за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению.
 
    Истцом также заявлено требование о взыскании денежных средств уплаченных по договору страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере ... руб., процентов, начисленных на сумму кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб.
 
    Согласно представленным в материалы дела приходным кассовым ордерам, истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжала производить погашение кредита в соответствии с графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включающему комиссию за подключение к программе страхования 1 и начисленные на нее проценты.
 
    Согласно тарифному плану комиссия за подключение к программе страхования 1 составила, ...% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единовременно за весь срок кредита.
 
    Судом производится следующий расчет суммы комиссии за подключение к программе страхования 1 и начисленных на нее процентов.
 
    ... руб. сумма кредита * ...% (комиссия за подключение к программе страхования 1) = ... руб. ежемесячная сумма комиссии за подключение к программе страхования 1.
 
    ... руб. * ... месяцев = ... руб.(комиссия за подключение к программе страхования на ... месяцев).
 
    ...% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ/ (... месяцев) = ... % (сумма процентов ежемесячно).
 
    ... руб. * ...% = ... руб. (ежемесячная сумма процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1).
 
    ... руб. * ... месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = ... руб. (сумма комиссии за подключение к программе страхования 1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
 
    ... руб. * ... месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = ... руб. (сумма процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1 за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ).
 
    Таким образом, сумма комиссии за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб., сумма процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.
 
    Истцом заявлено о взыскании суммы комиссии за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма комиссии за подключение к программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., сумма процентов, начисленных на комиссию за подключение к программе страхования 1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ... руб.
 
    Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, уплаченных в счет комиссии за подключение к программе страхования в размере ... руб.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Согласно Указаниям ЦБ РФ от 13.09.2012 № 2873-У на момент подачи иска в суд и на момент вынесения решения ставка рефинансирования установлена в размере 8,25 % годовых.
 
    Исходя из положений п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", предусматривающих, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
 
    Исходя из ставки рефинансирования (8,25%), проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитываются по формуле: ... руб.(с ДД.ММ.ГГГГ -ежемесячная сумма комиссии за подключение к программе страхования) х 8,25% (ставка рефинансирования) х количество дней / 360 (количество дней в году).
 
    Таким образом, размер процентов за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.
 
    В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.
 
    Также истцом заявлено о компенсации морального вреда в размере ... руб.
 
    Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" истец имеет право на компенсацию морального вреда.
 
    С учетом конкретных обстоятельств дела, степени физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и исходя из принципов разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в сумме 1000 рублей.
 
    В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
 
    В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
 
    Как следует из письменных материалов дела, в ... года истец неоднократно обращалась в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с просьбой пересчитать проценты по кредитному договору на фактически полученную сумму кредита и возврате неосновательно полученной суммы (обращения поступили в банк ДД.ММ.ГГГГ), однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.
 
    С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, составляющем ... руб. из расчета ...% от общей взысканной суммы в размере ... руб. (...).
 
    Истцом также заявлено о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере ... руб., расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере ... руб.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом понесены расходы по нотариальному оформлению доверенности в размере ... руб., что подтверждается представленном в материалы оригиналом доверенности ... (л.д....).
 
    Данные расходы суд иначе как необходимыми признать не может, поскольку они понесены истцом для защиты своего нарушенного права. Следовательно, они должны быть взысканы с ответчика в пользу истца в полном объеме.
 
    На основании ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
 
    Из материалов дела следует, что представление интересов истца при рассмотрении настоящего дела, осуществлял на основании доверенности ... от ДД.ММ.ГГГГ – Дубровина М.А.
 
    В соответствии с договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному между Ивановой Е.Д. (Заказчик) и ООО «...» в лице Калабиной М.А. (Исполнителем), последний принял на себя обязательства по оказанию услуг, за что первый обязался оплатить в общем размере ... рублей.
 
    Несение истцом расходов на оплату услуг представителя в сумме ... рублей подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д....).
 
    С учетом принципа разумности, степени участия представителя в судебных заседаниях (...), категории сложности дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы на оплату услуг представителя в размере ... рублей.
 
    В связи с тем, что истец в соответствии с п. 2 ч 3 ст.333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ... руб., исчисленная исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований (... руб.), и ... руб. за требование неимущественного характера.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Ивановой Е.Д. удовлетворить.
 
    Признать недействительными п.п. 2.2, 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» и Ивановой Е.Д., в части включения в общую сумму кредита комиссии за подключение к Программе добровольного страхования №.
 
    Обязать Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № без включения комиссии за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в пользу Ивановой Е.Д., комиссию за подключение к Программе страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб.; проценты, начисленные на сумму комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб.; компенсацию морального вреда – ... руб.; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя – ... руб.; расходы по оплате услуг представителя – ... руб.; расходы по нотариальному оформлению доверенности – ... руб.
 
    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «город Томск» в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.