Дата принятия: 17 марта 2014г.
Номер документа: 2-1442/14
К делу №2-1442/14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 марта 2014 года
Судья Центрального районного суда гор. Сочи Краснодарского края Афонькина А.И.
При секретаре Плиевой Ф.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Двалишвили Н. Э., Ломтадзе А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенного имущество
УСТАНОВИЛ :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Двалишвили Н. Э., Ломтадзе А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенного имущество.
Свои требования обосновывали тем, что 09 октября 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Кредитор) и гражданкой Двалишвили Н. Э. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №215508JAAR00050000E5 (далее «Кредитный договор) о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения в собственность жилого помещения, в соответствии с которым Двалишвили Н. Э. был предоставлен Кредит в размере 6800000,00 (Шесть миллионов восемьсот тысяч) рублей 00 коп., на срок 122 месяца, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,5 % (четырнадцать целых и пять десятых) годовых.
В обеспечение Кредитного договора, 09 октября 2008 года между ОАО «АКБ РОСБАНК» и гражданином Ломтадзе А. Д. (Поручитель) был заключен Договор поручительства №215508JAAR00050000E5/ПФ (далее договор поручительства) к Кредитному договору№215508JAAR00050000E5.
В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора гражданка Двалишвили Н. Э. обязалась возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.3.3.6. Кредитного договора, возврат Кредита гражданка Двалишвили ну Эродиевна должна была осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 107635,02 (сто семь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 02 коп., в соответствии с полагаемым к договору графиком платежей.
В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора стороны установили, что ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, в случае нарушения заемщиком сроков платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительная.
Кроме того, в соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 1.1 Договора поручительства гражданин Ломтадзе А. Д. обязался отвечать перед ОАО АКБ «РОСБАНК» за исполнение всех обязательств по возврату Кредита по Кредитному договору в том же объеме, что и гражданки Двалишвили Н. Э..
В пункте 1.3 Договора поручительства установлена солидарная ответственность между заемщиком в лице гражданки Двалишвили Н. Э. и Поручителем в лице гражданина Ломтадзе А. Д. за неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
В связи с нарушением Заемщиком гражданкой Двалишвили Н. Э. обязательств по возврату кредита ОАО АКБ «РОСБАНК» неоднократно напоминал гражданке Дзалишвили Н. Э. о необходимости осуществления выплат по погашению Кредита, в том числе направлением Требования о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных Кредитным договором неустоек. Ответчик заявленные Истцом требования не удовлетворил, в связи с чем истец просил взыскать солидарно с гражданки Двалишвили Н. Э. и гражданина Ломтадзе А. Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №215508JAAR00050000E5 в размере 16183753,37 (шестнадцать миллионов сто восемьдесят три тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 37 коп., в том числе: основная ссудная задолженность - 4676302,18 (четыре миллиона шестьсот семьдесят шесть тысяч триста два) рубля, 18 коп.; просроченная ссудная задолженность - 1283923,12; Начисленные проценты - 40869,60 (сорок тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей; просроченные проценты - 1921693,89 (один миллион девятьсот двадцать одна тысяча шестьсот девяносто три) рубля, 89 коп.; проценты на просроченную ссудную задолженность - 22500,62 (двадцать две тысячи пятьсот рублей) 62 коп.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 3052160,75 (три миллиона пятьдесят две тысячи сто шестьдесят) рублей, 75 коп.; неустойка на просроченные проценты - 5186273,21 (пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч двести семьдесят три) рубля, 21 коп.; комиссия за ведение ЛБС - 30,00 (тридцать) рублей 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, квартира, расположенная по адресу:<адрес>, запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество №23-23-50/062/2008-531 от 14.10.2008г., установив начальную продажную стоимость с учетом отчета об оценке №109/2-Н.01 от 22.01.2013 года и в соответствии с п.4, ч.2, ст.54 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).
В процессе рассмотрения дела истец увеличил свои исковые требования, просил взыскать 17 819 486,67 (семнадцать миллионов восемьсот девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть) руб. 67 коп., в том числе: основная ссудная задолженность – 4 362 856,78 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 597 368,52; начисленные проценты – 15 598,71 руб.; просроченные проценты - 2 254 058,61 руб.; проценты на просроченную ссудную задолженность – 120 293,88 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 4 283 006,96 руб.; неустойка на просроченные проценты - 5186273,21 (пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч двести семьдесят три) рубля, 21 коп.; комиссия за ведение ЛБС - 30,00 (тридцать) рублей 00 коп.
В судебном заседании представитель истца отказался от исковых требований в части взыскания неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере 4 283 006,96 руб.; и неустойки на просроченные проценты в сумме 5186273,21 (пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч двести семьдесят три) рубля, 21 коп.; на удовлетворении исковых требований в остальной части по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Представитель Ответчика Двалишвили Н. Э. исковые требования истца признала с учетом отказа Банка от исковых требований в части взыскания процентов на просроченную судную задолженность и неустойки на просроченные проценты.
Ответчик Ломтадзе А. Д. в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайство об отложении дела либо рассмотрении в его отсутствие в адрес суда не направил, в связи с чем суд считает в соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.
Рассмотрев представленные материалы, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, их доводы и возражения, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, 09 октября 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНКом» и Двалишвили Н. Э. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №215508JAAR00050000E5 о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения в собственность жилого помещения, в соответствии с которым Двалишвили Н. Э. был предоставлен Кредит в размере 6800000,00 (Шесть миллионов восемьсот тысяч) рублей 00 коп., на срок 122 месяца, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,5 % (четырнадцать целых и пять десятых) годовых.
В обеспечение Кредитного договора, 09 октября 2008 года между ОАО «АКБ РОСБАНК» и гражданином Ломтадзе А. Д. (Поручитель) был заключен Договор поручительства.
В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора гражданка Двалишвили Н. Э. обязалась возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.3.3.6. Кредитного договора, возврат Кредита гражданка Двалишвили ну Эродиевна должна была осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 107635,02 (сто семь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 02 коп., в соответствии с полагаемым к договору графиком платежей.
В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора стороны установили, что ОАО АКБ «РОСБАНК» вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, в случае нарушения заемщиком сроков платежей более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если просрочка незначительная.
Кроме того, в соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5% (ноль целых пять десятых) процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 1.1 Договора поручительства гражданин Ломтадзе А. Д. обязался отвечать перед ОАО АКБ «РОСБАНК» за исполнение всех обязательств по возврату Кредита по Кредитному договору в том же объеме, что и гражданки Двалишвили Н. Э..
В пункте 1.3 Договора поручительства установлена солидарная ответственность между заемщиком в лице гражданки Двалишвили Н. Э. и Поручителем в лице гражданина Ломтадзе А. Д. за неисполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Однако Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, выплату кредита в установленные сроки не производит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.27-30).
Сумма задолженности на день вынесения судебного решения составляет 17 819 486,67 (семнадцать миллионов восемьсот девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят шесть) руб. 67 коп., в том числе: основная ссудная задолженность – 4 362 856,78 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 597 368,52; начисленные проценты – 15 598,71 руб.; просроченные проценты - 2 254 058,61 руб.; проценты на просроченную ссудную задолженность – 120 293,88 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – 4 283 006,96 руб.; неустойка на просроченные проценты - 5186273,21 (пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч двести семьдесят три) рубля, 21 коп.; комиссия за ведение ЛБС - 30,00 (тридцать) рублей 00 коп.
В судебном заседании представитель истца от исковых требований в части взыскания неустойки на просроченную ссудную задолженность – 4 283 006,96 руб.; неустойки на просроченные проценты - 5186273,21 (пять миллионов сто восемьдесят шесть тысяч двести семьдесят три) рубля, 21 коп. отказался, такое право представителю предоставлено на основании выданной ему истцом доверенности.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.50 ФЗ №102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных «исполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п.4.4.1. Кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств договору квартиру в следующих случаях: обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Кредиту более, чем на 30 календарных дней.
В п.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие исполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания за заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Также в п.2 ст.3 ФЗ №102 указано, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ №102.
На основании ст. 33 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ, при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном Федеральным законом.
Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.
Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.
Кроме того, согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Суд принимает стоимость квартиры, которая определена в соответствии с заключением №388/ОЦ от 21 октября 2013 года о рыночной стоимости объекта недвижимости и составляет 4 289 103 руб.
При этом суд устанавливает в соответствии с законом первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от ее стоимости, что составляет 3 431 282 руб. 40 коп.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором.
Поскольку кредитным договором предусмотрена солидарная ответственность, суд взыскивает сумму задолженности солидарно как с заемщика, так и с поручителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем подлежит взысканию с ответчиков уплаченная истцом госпошлина при подаче иска в сумме в сумме 60 000 руб.,
Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Двалишвили Н. Э., Ломтадзе А. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Двалишвили Н. Э., Ломтадзе А. Д. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» 8 350 206 руб. 50 коп. и госпошлину по делу в размере 60 000 руб., а всего 8 410 206 руб. 50 коп. (восемь миллионов четыреста десять тысяч двести шесть) руб. 50 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, <адрес>, определив размер начальной продажной стоимости в сумме 3 431 282 руб. 40 коп. (три миллиона четыреста тридцать одна тысяча двести восемьдесят два) руб. 40 коп.
Мотивированное решение в соответствии со ст.199 ГПК РФ составлено 22 марта 2014 года.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г.Сочи в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий: А.И.Афонькина
