Дата принятия: 25 апреля 2013г.
Номер документа: 2-144/2013
Дело №2-144/2013
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 апреля 2013 года р.п. Карсун
Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
председательствующего судьи Мещаниновой И.П.,
при секретаре Ахметшиной А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Волкову Игорю Ивановичу о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Волкову И.И. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что 24.05.2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 50 000.00 руб. (Пятьдесят тысяч рублей 00 копеек).В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления физическим лицам Карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА- БАНК» от 19.03.2012 г. № (далее - ""Общие условия"")", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Волкова И.И. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 55 666,60 руб., из которых: просроченный основной долг 40 333,99 руб.; начисленные проценты 7 262,85 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 8 069,76 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.З ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.З ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. На основании изложенного просит Взыскать с Волкова И.И. г. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 24.05.2012 г. в размере 55 666.60 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 870, 00 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Волков И.И., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в силу которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Заключив соглашение о кредитовании, стороны соглашаются с условиями соглашения, определив, что правоотношения возникли из этого соглашения, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного соглашения.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что 24.05.2012 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик Волков И.И. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.
В соответствии с заявлением-анкетой (офертой), собственноручно подписанной ответчиком 21.05.2012, Волков И.И. просил ОАО «АЛЬФА-БАНК» выдать ему кредит в размере 50000 рублей.
Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях кредитования № №, также подписанному собственноручно Волковым В.В., последнему предоставлен кредит указанным кредитным учреждением в размере 50000 рублей, с фиксированным ежемесячным платежом и процентами за пользование кредитом в размере 28,99% годовых.
В соответствии с п. 8 указанного уведомления погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования. Днем ежемесячного платежа является 24 число каждого календарного месяца.
Согласно расчету задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, у последнего образовалась задолженность в сумме 55 666, 60 руб..
Таким образом, установлено, что с условиями предоставления кредита Волков И.И. был ознакомлен, что следует из анкеты-заявления, подписанной ответчиком без оговорок.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Приведенный истцом расчет задолженности отвечает условиям договора между сторонами, кроме этого суд учитывает то, что ответчик с момента заключения кредитного соглашения и получения денежных средств не вносил платежи в счет погашения кредита, как это было предусмотрено сторонами, в связи с чем, нарушил его условия, соответственно Банк правомерно начислял штрафы и неустойку за неуплату Волковым И.И. кредита.
Разрешая исковое требование о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3980 рублей 00 копеек, суд приходит к следующему.
Учитывая, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условий, и договорными отношениями между истцом и ответчиком предусмотрена выплата заемщиком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, что не было оспорено ответчиком в судебном заседании, кроме того им не был оспорен и расчет задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в этой части.
Таким образом, сумма долга по кредитному Соглашению, подлежащего возврату Волковым И.И. открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» составляет 55666,60 руб. 00 коп., в том числе основной долг 40333,99 руб.; проценты за период с 24 мая 2012 г. по 06 марта 2013 г. 7262,85 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15 октября 2012 г. по 06 марта 2013 г. 4482,51 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15 октября 2012 г. по 06 марта 2013 г.- 3587,25 руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании данной статьи, учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870,00 руб. которая подтверждена квитанцией об уплате таковой в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Волкову Игорю Ивановичу о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Волкова Игоря Ивановича в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 55666 рублей 60 копеек, и сумму госпошлины в размере 1870 рублей 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
Судья И.П.Мещанинова
