Дата принятия: 19 августа 2014г.
Номер документа: 2-1433/14
Дело № 2-1433/14
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
"19" августа 2014 года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,
с участием ответчиков ***, ***,
при секретаре ***,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Национальный Банк «Траст» к ***, *** о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к ***, *** о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что *** ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и *** заключили кредитный договор № ***.
Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.
Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей. Общие условия предоставления и обслуживания кредитов банка и тарифы НБ «ТРАСТ» по кредитам для малого и среднего бизнеса.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами.
Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ***.
Кредит был перечислен на следующих условиях: размер кредита *** рублей; размер процентов за пользование кредитом - 25,50% годовых; срок возврата суммы кредита составляет 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.
Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и процентов *** банком был заключен договор поручительства *** с ***.
В соответствии с договором поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договор поручительства включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «Траст».
Согласно условиям договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают по кредитному договору перед банком солидарно.
Согласно выписке по счету № ***, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
*** неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженности по кредиту не погасил.
В соответствии с условиями предоставления кредитов, банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора и настоящих условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми банк заключил договоры об обеспечении обязательств заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены банком по всем известным адресам ответчиков. Однако действий по погашению задолженности не последовало.
Таким образом, истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность, согласно прилагаемому расчету задолженности, в размере *** рублей *** коп., в том числе: основной долг в сумме *** руб. *** коп.; проценты за пользование кредитом в сумме *** коп.; плата за пропуск платежей в сумме *** *** коп.; проценты на просроченный долг в сумме *** коп.
Просит суд взыскать солидарно с ***, *** в пользу ОАО «Национальный банк «Траст» сумму задолженности в размере *** коп., а так же взыскать с *** и *** в пользу ОАО «Национальный банк «Траст» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 *** коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, просил суд в связи с невозможностью участия в судебном заседании просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчики не возражали против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик *** в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга, суду пояснил, что между ним и ОАО НБ «Траст» *** действительно был заключен кредитный договор *** и согласован график платежей. На протяжении первых двух лет он платил исправно в соответствии с графиком платежей. В 2013 году у него возникли финансовые проблемы, он лишился заработка, в связи с чем неоднократно в устной форме обращался к представителям банка с просьбой приостановить начисление процентов и пени, и предоставить рассрочку по оставшейся задолженности. На что ему устно был дан положительный ответ и разъяснено, что письменный ответ будет направлен по почте. Не дождавшись писем от банка он повторно обращался к его представителям о приостановлении начисления процентов, пени и предоставления рассрочки, на повторные обращения ответа также не получил. Сам предлагал банку обратится к нему с иском в суд, не дожидаясь того момента, когда набежит значительная сумма по просроченным процентам. Никаких действий в этой связи банк не предпринял. С учетом вышеизложенного полагал, что неустойка, начисленная банком, несоразмерна и просит суд о ее снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
В судебном заседании ответчик *** исковые требования признала частично в части основного долга, суду пояснила, что она действительно является поручителем по кредитному договору № ***, заключенному между ОАО НБ «Траст» и *** С графиком платежей была ознакомлена. На протяжении первых двух лет *** платил исправно в соответствии с графиком платежей, но в 2013 году у них возникли финансовые проблемы, они лишились заработка. Считает, что неустойка, начисленная банком, несоразмерна и просила суд о ее снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Выслушав мнение участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Из материалов дела следует, что *** *** и (ОАО) Национальный Банк «Траст» заключили кредитный договор *** о предоставлении кредита в размере *** рублей 00 копеек на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом составил 25,50 % годовых.
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной записью в кредитном договоре.
Денежные средства в размере *** рублей перечислены заемщику в день подписания кредитного договора, а именно *** года, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ***.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2.1.12 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае пропуска (неоплаты) очередного платежа, заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с тарифами банка. При этом проценты на просроченную часть кредита продолжают начисляться в соответствии с условиями кредитного договора.
Статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В связи с тем, что *** не выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, ему и поручителю *** были направлены требования о досрочном исполнении обязательств, а именно возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Однако, ответчики мер по погашению задолженности не предприняли.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение обязательств по кредитному договору *** от *** между ОАО «НБ «Траст» и *** *** заключен договор поручительства № ***.
В силу п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с договором поручительства *** от *** заключенного с *** поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение *** всех обязательств по кредитному договору *** от *** года.
Как установлено в судебном заседании *** обязательства, принятые на себя согласно кредитному договору *** от *** не исполняет, до настоящего времени сумма займа, проценты и пеня ответчиком не выплачены. Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков суммы основного долга за пользование кредитом в полном объеме.
В то же время, обоснованными являются доводы ответчиков о том, что истцом завышена плата за пропуск платежей в размере *** коп., а также проценты на просроченный долг в размере 88 866 руб. 56 коп.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.
Принимая во внимание вышеуказанную норму закона, начисленные истцом плата за пропуск платежей и проценты на просроченный долг следует расценивать как неустойку.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд приходит к выводу, что предусмотренные общими условиями плата за пропуск платежей и проценты на просроченный основной долг явно несоразмерны последствиям нарушенного права, так как в данном случае они носят не компенсационный характер как меры гражданско-правовой ответственности и являются явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства и значительно превышают суммы возможных убытков.
Таким образом, размер платы за пропуск платежей подлежит уменьшению до *** рублей, а размер процентов на просроченный долг до *** рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах требование истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат частичному удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, судья
Р Е Ш И Л:
исковые требования ОАО «Национальный Банк «Траст» к ***, *** о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с *** и *** в пользу ОАО «Национальный Банк «Траст» просроченный основной долг по кредитному договору *** от *** в размере *** коп.; проценты за пользование кредитом в размере *** коп., плату за пропуск платежей в размере *** руб., проценты на просроченный основной долг в размере *** руб., а всего *** (один миллион шестьсот двадцать одна тысяча двести восемьдесят четыре) рублей *** копеек.
Взыскать с *** и *** в пользу ОАО «Национальный Банк «Траст» в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** коп., т.е. по *** коп. с каждого из ответчиков.
В удовлетворении исковых требований ОАО «Национальный Банк «Траст» к ***, *** в части взыскания платы за пропуск платежей в размере *** коп., процентов на просроченный долг в размере *** коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере *** рубль - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.В.Иванова
