Решение от 20 мая 2014 года №2-143/2014

гражданское дело № 2-143/2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
р.п. Радищево 20 мая 2014 года
 
    Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гобузова Д.С.,
 
    при секретаре         Грачевой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Гаврилову Ю*Н* о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением, уточненным в судебном заседании, к Гаврилову Ю.Н., в котором указаны следующие требования:
 
        - взыскать с Гаврилова Ю.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени (неустойка) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
        - расторгнуть (кредитный договор) заявление о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Гавриловым Ю.Н.;
 
        - взыскать с Гаврилова Ю.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В обоснование исковых требований представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» - Пономарёв В.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ Гаврилов Ю.Н. обратился в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением о предоставлении кредитной карты.
 
    ДД.ММ.ГГГГ была изготовлена кредитная карта № со счетом №. В указанный день Гавриловым Ю.Н. было подписано заявление о предоставлении кредита № и ему вручена изготовленная кредитная карта.
 
    Данное заявление было удовлетворено на следующих условиях: лимит кредитования – <данные изъяты> руб., со сроком кредита – <данные изъяты> месяцев с взысканием платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % в день.
 
    В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязался уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. В случае возникновения несанкционированного овердрафта уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере 56 % годовых от суммы неразрешенного овердрафта.
 
    Передав Гаврилову Ю.Н. изготовленную кредитную карту с денежными средствами на счету, банк полностью исполнил свои обязательства.
 
    Гаврилов Ю.Н. нарушил условия внесения платежей. В целях досудебного разрешения спора, заемщику было направлено сообщение о наличии долга, однако последний обязательство до настоящего времени не исполнил.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, руководствуясь которыми представитель истца обосновывает исковые требования.
 
    Согласно предоставленной МРО УФМС России по Ульяновской области в Новоспасском районе справке, Гаврилов Ю.Н. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.35).
 
    В светокопии паспорта Гаврилова Ю.Н. указан аналогичный адрес его места регистрации (л.д.9).
 
    При подготовке к судебному разбирательству, судом по месту регистрации ответчика Гаврилова Ю.Н. были направлены светокопии искового заявления и приложений к нему, а также определение о подготовке дела к судебному разбирательству от ДД.ММ.ГГГГ, в котором последнему разъяснялось право, при наличии оснований, представить возражения на исковое заявление.
 
    Как следует из почтового уведомления, указанные выше документы Гавриловым Ю.Н. были получены (л.д.38).
 
    На судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, представители истца – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явились, вместе с тем о дне, времени и месте заседания извещены надлежащим образом.
 
    В заявлении, поступившим ДД.ММ.ГГГГ в Радищевский районный суд посредством электронной почты, представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» - Пономарёв В.А. просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей банка.
 
    Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
 
    Кроме того, ответчик Гаврилов Ю.Н. на судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, также не явился, вместе с тем судом по месту регистрации и по месту фактического проживания ответчика, указанному в заявлении на предоставление кредитной карты, направлялись судебные повестки.
 
    Как следует из почтового уведомления, судебная повестка, направленная по адресу: <адрес> (л.д.40).
 
    Судебная повестка, направленная по адресу: <адрес>, возвращена в суд с отметкой – истек срок хранения (л.д.42).
 
    Учитывая то, что ответчик Гаврилов Ю.Н. надлежащим образом извещался о дне, времени и месте судебного заседания, однако об уважительных причинах неявки на заседание не сообщил, суд, руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие Гаврилова Ю.Н.
 
    Изучив исковое заявление и материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Гаврилов Ю.Н. обратился с письменным заявлением в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с целью предоставления ему кредитной карты с лимитом кредитования в <данные изъяты> рублей. В указанный день Гаврилов Ю.Н. подписал заявление на предоставление кредитной карты №, и ему была вручена кредитная карта №. Воспользовавшись денежными средствами ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Гаврилов Ю.Н. принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.
 
    Заявлением на предоставление кредитной карты <данные изъяты>, из которого следует, что Гаврилов Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на предоставление кредитной карты с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей на срок 59 месяцев. Полная стоимость кредита составляет 34,92 % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включены проценты, начисленные на остаток задолженности. Размер от остатка задолженности, который необходимо погашать ежемесячно – 2%, погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца. В сроке поименованной как клиент имеется подпись и фамилия, имя, отчество – Гаврилов Ю*Н* (л.д.11-12).
 
    Информационным графиком платежей по кредиту, в котором указаны даты платежа и суммы платежа (л.д.13).
 
    Расчетом задолженности по специальному карточному счету №, открытому на имя Г*Ю*Н* в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что оплата основного долга была произведена Г*Ю*Н* только ДД.ММ.ГГГГ. Иных сведений об оплате основного долга не имеется. Погашение процентов производилось Гавриловым Ю.Н. ДД.ММ.ГГГГ. Иных сведений о погашении процентов не имеется (л.д.23).
 
    Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ч.1 ст. 330 ГК РФ установлено понятие неустойки, а именно, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. В п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
 
    Таким образом, суд, с учетом установленных обстоятельств дела и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что Гаврилов Ю.Н. нарушал обязательства в части ежемесячного погашения основного долга и по уплате процентов.
 
    В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком Гавриловым Ю.Н. графика платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем полагает возможным расторгнуть названный договор.
 
    Руководствуясь ст.98 ГПК РФ и принимая во внимание взыскиваемую сумму, суд приходит к выводу о взыскании с Гаврилова Ю.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины суммы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.
 
    Возражений и иных расчетов по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Гавриловым Ю.Н. представлено не было.
 
    Руководствуясь ст.ст.1,12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Гаврилову Ю*Н* о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
 
    Расторгнуть (кредитный договор) заявление на предоставление кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Гавриловым Ю*Н*.
 
    Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Гаврилова Ю*Н* задолженность по (кредитному договору) заявлению на предоставление кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты>) копеек, из которых: основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени (неустойка) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Гаврилова Ю*Н* в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины сумму в размере <данные изъяты>) рубля <данные изъяты>) копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья Д.С. Гобузов