Решение от 01 июля 2014 года №2-1431/2014

Дело № 2-1431/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    01 июля 2014 года г. Невинномысск
 
    Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
 
    председательствующего судьи Филатовой В.В.
 
    при секретаре судебного заседания Забара Н.П.,
 
    представителя истца (ответчика) Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» (НБ «Траст» (ОАО) по доверенности № 974/2013 от 07.10.2013 года Гамиева Е.В., представителя ответчика (истца) Самойленко А.Н. по доверенности от 26.06.2014 года Попова Д.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Самойленко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Самойленко А.Н. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» (НБ «Траст» (ОАО) о взыскании комиссионных платежей и штрафа,
 
Установил:
 
    Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Самойленко А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В котором указал, что 27.07.2012 года Национальный банк «Траст» (ОАО) и Самойленко А.Н. заключили кредитный договор № 2108746125 (Договор 2 о Расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2108746125 от 27.07.2012 года (Договор 1). Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условиях кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства, Самойленко А.Н. получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 51,1% годовых, срок действия Расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, Банк и Самойленко А.Н. заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2108746125. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В нарушение Условий по Расчетной карте и положений законодательства Самойленко А.Н. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Национальный банк «Траст» (ОАО) предъявил ко взысканию задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: суммы основного долга на 25.04.2014 года в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.
 
    Не согласившись с предъявленными исковыми требованиями Самойленко А.Н. предъявил к Национальному банку «Траст» (ОАО) встречные исковые требования о взыскании комиссионных платежей и штрафа, обосновав их тем, что он обратился в Национальный банк «Траст» (ОАО) с заявлением-анкетой на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты. В соответствии с кредитным договором и тарифным планом ТП-02 Банк предоставил ему кредитную карту, которой он пользовался, снимая и зачисляя денежные средства в банкомате Национального банка «Траст» (ОАО) в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитной картой. Из представленной Банком выписке движения по счету следует, что Банк периодически удерживал с него плату комиссии за ТОЛ и за выдачу наличных по договору, тогда как п. 7 Тарифного плана указанная операция производится бесплатно. Тарифным планом предусмотрены штрафы за пропуск минимальных платежей из расчета <данные изъяты> за первый пропуск, <данные изъяты> за второй пропуск, <данные изъяты> за третий пропуск, тогда как Банк удерживал штраф в других размерах, при этом отсутствовал график платежей по кредиту. Считает, что условия, включенные в кредитный договор и взимании сумм комиссии и штрафов незаконным и нарушают его права как потребителя. Проси взыскать в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты>, взысканные в качестве платы комиссии за выдачу наличных, денежные средства в размере <данные изъяты>, взысканные в качестве платы штрафов за пропуск минимальных платежей..
 
    Представитель истца (ответчика) Национального банка «Траст» (ОАО) Гамиев Е.В., заявленные исковые требования, изложенные в иске, оглашенном в судебном заседании поддержал, просил их удовлетворить, встречные исковые требования не признал по мотивам, изложенным в отзыве на иск, оглашенном в судебном заседании.
 
    Ответчик (истец) Самойленко А.Н., надлежащим образом извещенный судом о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, доверив ведение дела своему представителю по доверенности Попову Д.В..
 
    В судебном заседании представитель истца Самойленко А.Н. по доверенности Попов Д.В., заявленные исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, исковые требования, изложенные во встречном иске удовлетворить (л.д. 78-79).
 
    Заслушав объяснения представителя истца (ответчика), представителя ответчика (истца), исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    27.07.2012 г. Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Самойленко Александр Николаевич заключили кредитный договор № 2108746125 (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2108746125 от 27.07.2012 года (далее - Договор 1).
 
    Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее — Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В Заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (Далее - СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
 
    В Заявлении Ответчик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).
 
    Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил Расчетную Карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом -51.10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.
 
    Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (Договор 2), которому был присвоен № 2108746125
 
    Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
 
    В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.
 
    В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
 
    Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.
 
    В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).
 
    В связи с вышеизложенным суд находит исковые требования законными и обоснованными и проходит к выводу о том, что с ответчика Самойленко А.Н. следует взыскать в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>,
 
    Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4684,22 рублей.
 
    Вместе с тем, рассматривая встречные исковые требования Самойленко А.Н. суд, приходит к выводу о том, что в их удовлетворении следует отказать по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Из материалов дела следует, что 27.07.2012 г. Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Самойленко Александр Николаевич заключили кредитный договор № 2108746125 (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2108746125 от 27.07.2012 года (далее - Договор 1). Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита (далее — Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В Заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (Далее - СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.
 
    В Заявлении Ответчик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).
 
    Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда Содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
 
    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Ответчик (истец) Самойленко А.Н. в заявленных исковых требованиях ссылается на понятие комиссии за ведение ссудного счета, при этом, речь идет о комиссии за обналичивание денежных средств.
 
    В соответствии с договором 2 Кредитная карта предназначена для осуществления безналичного расчета. Согласно тарифов по картам за выдачу наличных денежных средств предусмотрена комиссия (п. 6 Тарифов), о чем было известно заемщику, что подтверждается собственноручной подписью под условиями договора. Взыскание штрафа за неуплату минимальных платежей также предусмотрено Тарифом (п. 10).
 
    В соответствии с Условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, с которым заемщик также ознакомлен, он обязуется оплачивать услуги в соответствии с тарифами (п.6.1.11). В соответствии с п. 6.1.15 «При пользовании картой в целях оплаты товаров (работ, услуг) или внесения наличных на СКС подписать оттиск с карты (слип) или распечатку электронного терминала (чек), предварительно проверив, что в указанном документа правильно указаны сумма и дата Операции. Подписывая указанный документ, Клиент признает правильность Операции и дает указание Банку отразить операцию по СКС».
 
    Таким образом, в соответствии с требованием ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Заемщик Самойленко А.Н. был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, о чем свидетельствует его подпись на каждом листе договора.
 
    Соответственно, оснований для взыскания с Национального банка «Траст» (ОАО) комиссионных платежей и штрафа в пользу Самойленко А.Н. не имеется.
 
    На основании ст. ст. 1, 9, 10, 100, 154, 168, 178, 179, 181, 199, 200, 205, 309, 421, 422, 432, 809-811, 819-820 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 56, 59-60, 194-198 ГПК РФ,
 
Решил:
 
    Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с Самойленко А.Н. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Самойленко А.Н. в пользу Национального банка «Траст» (ОАО) понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении встречных исковых требований Самойленко А.Н. о взыскании комиссионных платежей в сумме <данные изъяты> и штрафа в сумме <данные изъяты>, предъявленных к Национальному банку «Траст» (ОАО) отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 07.07.2014 года.
 
    Судья В.В. Филатова
 
    Решение в законную силу не вступило.
 
    Исполнил помощник судьи Бакаева О.И.