Дата принятия: 06 сентября 2018г.
Номер документа: 2-1430/2018
ЧИТИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЯ
РЕШЕНИЕ
от 6 сентября 2018 года Дело N 2-1430/2018
Читинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи ЦОКТОЕВОЙ О.В.,
при секретаре ПАНКОВОЙ Е.Д.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Баторова Ч.А. к ПАО "ВТБ 24", ООО СК "ВТБ Страхование" о расторжении договора страхования, взыскании комиссии по страхованию, неустойки, компенсации морального вреда, наложение штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,
установил:
истец Баторов Ч.А. обратился в суд с исковым заявлением по следующим основаниям. 28 ноября 2017 г. он заключил с банком кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил ему кредит в размере 455 696 руб. сроком до 28 ноября 2022 года с процентной ставкой 2,00% годовых. В этот же день, т.е. 28 ноября 2017 г. он был присоединен к числу участников программы коллективного страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" от 01 февраля 2017 г. N 1235, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", по программе "Финансовый резерв Лайф+", путем подписания заявления на включение в число участников данной программы. Согласно заявления плата за включение в число участников программы страхования за весь срок составила 95 696 руб., из которых вознаграждение банка составило в размере 19139 руб. 20 коп., страховая премия 76 556 руб. 80 коп. 02 декабря 2017 г. он обратился к ответчикам с заявлением об исключении его из числа участников программы страхования и с требованием вернуть сумму платы за присоединение к программе страхования (страховую премию) и сумму платы вознаграждения банка. 12 декабря 2017 г. ООО СК "ВТБ Страхование", а 26 декабря 2017 г. "ВТБ 24" (ПАО) направили ему письменные отказы в выплате страховой премии, и прекращении действия договора страхования ссылаясь на добровольность участия в программе страхования. Также указал, что поскольку страхователем по договору является банк, Указание ЦБ РФ N 3854-У от 20.11.2015 г. не регулирует отношения, возникающие при заключении договора страхования. Полагает, что действиями ответчиков нарушены его права как потребителя Просит расторгнуть договора страхования, исключить его из числа участников программы страхования "Финансовый резерв Лайф+", взыскать с ПАО "ВТБ 24" комиссию за подключение к программе страхования в размере 19 139 руб. 20 коп., взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" комиссию за подключение к программе страхования в размере 19 139 руб. 20 коп., взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" сумму платы за присоединение к программе страхования (страховую премию) в размере 76 556 руб. 80 коп., взыскать с ПАО "ВТБ 24" сумму неустойки в размере 19 139 руб. 20 коп., взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" сумму неустойки в размере 76 556 руб. 80 коп., взыскать с ПАО "ВТБ 24" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 803 руб. 05 коп., взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 212 руб. 25 коп., взыскать солидарно с ПАО "ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование" компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., взыскать солидарно с ПАО "ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование" понесенные расходы за оказание юридических услуг в размере 10 000 руб., взыскать солидарно с ПАО "ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование" понесенные почтовые расходы в размере 283 руб. 90 коп.
06.09.2017г представителем истца представлено заявление об увеличении исковых требований, просил суд взыскать с ответчика общую сумму 227 078 руб. 79 коп.
Истец в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, направил своего представителя.
Представитель ответчика в суд не явился, направил в суд возражения.
Представитель истца иск поддержала в полном объеме.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Из содержания статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно положениям ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен с письменного согласия застрахованного лица.
В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 28 ноября 2017 г. между истцом и ПАО "ВТБ 24" был заключен кредитный договор N 625/0040-0709345, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 455 696 руб. сроком до 28 ноября 2022 года с процентной ставкой 2,00% годовых.
В этот же день, т.е. 28 ноября 2017 г. истец был присоединен к числу участников программы коллективного страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" от 01 февраля 2017 г. N 1235, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование", по программе "Финансовый резерв Лайф+", путем подписания заявления на включение в число участников данной программы.
Подписав кредитный договор, заявление на включение в число участников программы страхования, истец тем самым подтвердил, что сознательно выбрал осуществление страхования у страховщика путем включения его в число участников программы страхования, ознакомлен и согласен с условиями страхования, все их положения ему разъяснены и понятны в полном объеме.
Как следует из подписанного истцом кредитного договора и заявления на включение в число участников программы страхования, приобретение услуг банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (не обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг банка, а также на их условия.
Таким образом, заемщик был информирован об условиях присоединения к программе страхования, добровольно и в своих интересах присоединился к ней.
При таких обстоятельствах, учитывая, что предложенная банком возможность отказа заемщика от услуги страхования, и услуга по страхованию заемщика не являлась обязательным условием получения кредита, суд приходит к выводу о добровольности выбора заемщиком условий обеспечения исполнения кредитных обязательств путем страхования жизни и трудоспособности
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истец не представил суду доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, подтверждающие, что ответчиком были допущены существенные нарушения договора. При таких обстоятельствах суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Поскольку нарушений прав потребителя при заключении оспариваемого договора не установлено, не может быть удовлетворено требование истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, штрафа.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления Баторова Ч.А. отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд.
Судья: ЦОКТОЕВА О.В.
Мотивированное решение суда изготовлено 17 сентября 2018г
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
