Решение от 11 июня 2014 года №2-1428/2014

дело № 2-1428/2014
 
    РЕШЕНИЕ
 
    именем Российской Федерации
 


    11 июня 2014 года
 
    г.Димитровград
 


    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе
 
    председательствующего судьи Чапайкиной Е.П., при секретаре Ризен Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Адаховской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    Истец - 000 «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Адаховской Е.В., в обоснование исковых требований указав, что * между Банком и Адаховской Е.В. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № *, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику потребительский кредит для оплаты товаров в сумме * руб. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их исполнять.
 
    Банк со своей стороны обязательства выполнил. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Условиями соглашения предусмотрено при образовании просроченной задолженности по кредиту начисление штрафа.
 
    Ответчик в настоящее время принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносит, про центы за пользование кредитом и иной задолженности не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями договора и ст.811 Гражданского кодекса РФ.
 
    По состоянию на 16.04.2014 задолженность по договору составляет * руб. * коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - * руб. * коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - * руб. * коп., штраф - * руб.* коп.
 
    До подачи иска в Димитровградский городской суд Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, расходы Банка по оплате государственной пошлины составили * руб. * коп. В принятии заявления на выдачу судебного приказа было отказано, Банку было разъяснено право на обращение в суд с иском.
 
    Просит взыскать с Адаховской Е.В. задолженность по кредитному договору в размере * руб. * коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - * руб. * коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - *
 

    руб. * коп., штраф - * руб. * коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме * руб.* коп.
 
    В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик Адаховская Е.В. в судебное заседание не явилась, об его месте и времени была I1звешена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила. Каких-либо возражений по иску и. размеру взыскиваемой задолженности ответчик суду не представила.
 
    В соответствии с ч.3 СТ.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
 
    В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
 
    Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса
 
    Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Материалами дела установлено, что *г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Адаховской Е.В. заключен договор на предоставление кредит в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере * руб. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
 
    Указанный кредитный договор заключен путем оформления Адаховской Е.В. (клиентом) письменного заявления на предоставление кредита, что является офертой к
 
    2
 

    заключению договора, договор считается заключенным с момента совершения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцепта, путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.
 
    Возврат полученного кредита осуществляется путем внесения равных ежемесячных платежей в сроки, определенные в заявлении на предоставление кредита от * и в порядке, установленном Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Договор заключен на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита от *, Тарифах банка по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских карт.
 
    Согласно графику платежей, ответчик с целью выполнения своих обязательств по договору была обязана, начиная с * г. производить платежи в счет погашения кредита в размере * руб. ежемесячно, последний платеж должен быть про изведен * г. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке на предоставление кредита и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий, которые, согласно Договору, погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии); часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
 
    По условиям договора полное досрочное погашение задолженного по кредиту про изводится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии). При этом проценты по кредиту подлежат уплате за весь период пользования кредитом по последний день процентного периода, в котором про изводится полное досрочное погашение задолженности. При просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах.
 
    Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Однако, как установлено в судебном заседании, заемщиком Адаховской Е.В. обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, выплаты сумм в погашение кредита и уплате процентов не производятся.
 
    в соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно расчету задолженности истца, у ответчика имеется задолженность по кредиту и процентам в сумме * руб. * коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - * руб. * коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - * руб. * коп., штраф - * руб. * коп.
 
    Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорила, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представила.
 
    3
 

    Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также начисленных штрафных санкций обоснованными.
 
    Ответчиком суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств на дату рассмотрения дела судом и полного либо частичного погашения задолженности по кредиту, а потому суд приходит к выводу о том, что ответчик в период с * года и по настоящее время продолжала пользоваться кредитными средствами, что дает основания банку требовать выплаты процентов за пользование кредитом за период фактического пользования.
 
    Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме * руб. * коп., суд полагает, что указанные требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с * года по * года удовлетворению не подлежат.
 
    Согласно расчету задолженности по кредиту по состоянию на *, размер задолженности Адаховской Е.В. по процентам за пользование кредитом определен следующим образом: проценты за пользование кредитом начисленные за период пользования денежными средствами с * по * (за вычетом фактически уплаченных сумм) в размере * руб. * коп. + проценты за пользование кредитом на период с * по * в сумме * руб. * коп., а всего * руб. *коп., которые Банк именует убытками. Таким образом, в расчет процентов включены суммы, начисленные за весь период действия договора, то есть на будущее время.
 
    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
 
    По смыслу закона, проценты за пользование займом уплачиваются за период фактического пользования займом. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Требования о взыскании процентов по кредиту за период после его возврата противоречит законодательству (ст. 809 ГК РФ). Возмещение упущенной выгоды банка в данном случае недопустимо, так как возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата банку полной суммы кредита не может быть обоснованно убытками банка в виде упущенной выгоды, если такие про центы взыскиваются за период возвращения. всей суммы займа. Взыскание с заемщика причитающихся процентов за период, в течение которого заемщик уже не пользуется денежными средствами вследствие их возврата, влечет неосновательное обогащение банка.
 
    При таких обстоятельствах, поскольку сумма основного долга досрочно взыскана с ответчика, суд полагает, что проценты за пользование кредитом на будущее время не подлежат взысканию с ответчика, поскольку период, за который истец просит взыскать с ответчика плату за пользование кредитом, еще не наступил. Права истца в данном случае не являются нарушенными.
 
    С учетом изложенного, поскольку факт реального пользования кредитными средствами является не подтвержденным, законные основания для взыскания с ответчика Адаховской Е.В. суммы процентов за пользование кредитом за не истекшие процентные периоды согласно графику платежей с * до * года отсутствуют. Из
 

    расчета задолженности по процентам подлежат исключению суммы процентов, начисленные за процентные периоды согласно графику платежей с * по * в общем размере * руб.* коп.
 
    Размер задолженности по уплате процентов за процентные периоды с * по * составит * руб. * коп.
 
    Общий размер задолженности по процентам за пользование кредитом за период с * по *, таким образом, составит * руб. * коп. *.
 
    Оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму основного долга по кредитному договору от * в размере * руб. * коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме * руб. * коп., штраф в размере * руб. * коп., а всего - * руб. * коп.
 
    В остальной части в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Адаховской Е.В. следует отказать. Истец не лишен возможности заявить в дальнейшем требования о взыскании процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную им государственную пошлину за подачу настоящего искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере * руб. * коп.
 
    Руководствуясь СТ.СТ. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Адаховской Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от * года в размере *** руб. * коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины * руб. * коп.
 
    В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Адаховской Е.Т. отказать.
 
    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, 16.06.2014 года.
 
    Судья Е.П. Чапайкина