Решение от 21 февраля 2014 года №2-14/2014

Дело № 2-14/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    село Бакчар Томской области                      21 февраля 2014 года
 
    Бакчарский районный суд Томской области в составе:
 
    председательствующего – судьи Шатохина В.В., при секретаре Башковой В.А.,
 
    с участием представителя ответчика – адвоката Павловой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Захарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Захарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Инвестиционный городской банк» и Захаровым А.В.
 
    Свои требования истец обосновал следующим.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Захаров А.В. обратился в ОАО «Инвестиционный городской банк» с заявлением-офертой на предоставление кредита в сумме рублей под 15,99% годовых сроком на 36 месяцев. Погашение долга должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей в размере рублей, согласно графику погашения. Заявление Захарова А.В. было акцептовано ОАО «Инвестиционный городской банк», сумма кредита рублей зачислена на счёт Захарова А.В., однако свои обязанности по погашению кредита заемщик Захаров А.В. исполнял ненадлежащим образом.
 
    ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «Инвестиционный городской банк» изменено на ОАО КБ «Пойдем!».
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по условиям которого цедент ОАО КБ «Пойдем!» уступил цессионарию ООО «ТРАСТ» требования, принадлежащие цеденту ОАО КБ «Пойдем!» к должникам на основании кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору в отношении Захарова А.В.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения договора цессии) размер задолженности Захарова А.В. по кредитному договору составляет ., в том числе: задолженность по основному долгу ., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом .
 
    Должник Захаров А.В. уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в адрес должника было направлено соответствующее уведомление.
 
    Истец просит суд взыскать с Захарова А.В. в пользу ООО «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ; расходы по уплате государственной пошлины при предъявлении иска в размере .
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, в направленном в суд ходатайстве просил суд рассмотреть дело без его участия. О месте и времени судебного разбирательства истец извещён.
 
    Ответчик Захаров А.В. в судебное заседание также не явился. Направленные ответчику Захарову А.В. судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела по адресу его регистрации по месту жительства в и по адресу, указанному в исковом заявлении в – возвращены в суд без вручения адресату в связи с истечением срока хранения почтового отправления.
 
    Согласно сообщениям Администрации Парбигского сельского поселения Бакчарского района Томской области, ответчик Захаров А.В. зарегистрирован по месту жительства в с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, однако по месту регистрации не проживает около 5 лет, его местонахождение в настоящее время неизвестно.
 
    В соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
 
    В связи с неизвестностью места жительства ответчика на основании статьи 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом назначен адвокат.
 
    Представитель ответчика адвокат Павлова Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что у ООО «Траст» отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, и, кроме того, ответчик Захаров А.В. не был уведомлен о заключенном договоре уступки права требования.
 
    В соответствии с частью 5 статьи 167, статьями 119, 50 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца и ответчика, с участием представителя
 
    Рассмотрев дело, суд приходит к следующим выводам.
 
    Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу статьи 301 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    На основании пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
 
    Пункт 1 статьи 388 ГК РФ устанавливает, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Инвестиционный городской банк» и ответчиком Захаровым А.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме рублей на 36 месяцев под 15,99 % годовых, а ответчик Захаров А.В. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику погашения. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере , начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и далее согласно графику. Последний платеж должен быть совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере .
 
    Сумма кредита выдана заемщику Захарову А.В. ДД.ММ.ГГГГ посредством зачисления на его банковский счёт, что подтверждается выпиской из лицевого счета Захарова А.В.
 
    Из выписки из лицевого счета заемщика Захарова А.В. видно также, что Захаров А.В. не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Единственный платеж по кредитному договору Захаров А.В. совершил ДД.ММ.ГГГГ, уплатив , после чего выполнение обязательств по кредитному договору прекратил.
 
    Как указано в представленном истцом расчёте взыскиваемых сумм, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Захарова А.В. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляла ., в том числе: задолженность по основному долгу ., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом .
 
    Решением общего собрания акционеров ОАО «Инвестиционный городской банк» от ДД.ММ.ГГГГ полное фирменное и сокращенное наименование ОАО «Инвестиционный городской банк» изменены на Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (ОАО КБ «Пойдем!»), что подтверждается копией устава ОАО КБ «Пойдем!».
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого, цедент (ОАО КБ «Пойдем!») уступает цессионарию (ООО «ТРАСТ») денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем), включая право (требование) к должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки (если таковая будет начислена), иных сумм. Цедент также уступает права (требования) по договорам, обеспечивающим надлежащее исполнение должником обязательств по кредитному договору. Датой перехода прав требования от цедента к цессионарию является ДД.ММ.ГГГГ (п.1.3).
 
    ДД.ММ.ГГГГ, а затем ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТРАСТ» направило Захарову А.В. уведомления о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, а также уведомления об обработке персональных данных (31, 32, 33, 34).
 
    В силу частей 1 и 2 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
 
    Пленум Верховного Суда РФ в пункте 51 Постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
 
    В соответствии с указанными разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ и на основании статьи 57 ГПК РФ суд предложил ООО «Траст» представить доказательства, подтверждающие наличие у ООО «Траст» лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также доказательства, подтверждающие согласие ответчика Захарова А.В. на уступку требования об уплате задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО «Инвестиционный городской банк».
 
    Однако таких доказательств истец суду не представил.
 
    Ссылку истца в исковом заявлении на пункт 7.4 «Общих условий предоставления физическим лица кредита» суд находит несостоятельной.
 
    Пунктом 7.4 «Общих условий предоставления физическим лица кредита («Потребительский кредит»)» установлено, что банк имеет право в любое время передать третьему лицу право требования исполнения клиентом обязательств по договору. С момента уведомления о состоявшейся уступке права требования, уплата клиентом денежных средств по договору производится по реквизитам нового кредитора, указанным в уведомлении. В остальном условия договора сохраняются в неизменном виде, если между новым кредитором и клиентом не будет достигнуто соглашение об обратном.
 
    Однако в деле отсутствуют сведения о том, что ответчик Захаров А.В. был ознакомлен с «Общими условиями предоставления физическим лица кредита».
 
    В деле отсутствуют сведения и о том, что ответчик Захаров А.В. получил направленные ему уведомления от ООО «ТРАСТ» о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности.
 
    При этом, ни заявление-оферта Захарова А.В., ни «Общие условия предоставления физическим лица кредита» не содержат условий о согласии заемщика на передачу права требования исполнения клиентом обязательств по договору лицу, которое не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности.
 
    Кроме того, в силу пунктов 1 и 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
 
    Статья 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующая порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержит исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну. При этом контрагенты банков не указаны в данном перечне.
 
    По смыслу статьи 857 ГК РФ и статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 обязанность по сохранению банковской тайны возложена на лицо (банк), которому она доверена потребителем.
 
    Согласно пунктам 2.1.1 и 2.1.2 договора цессии № 8291 от 03 октября 2012 года цедент обязан передать цессионарию все имеющиеся у него документы, удостоверяющие права требования цедента по передаваемым договорам, следовательно, и документы, содержащие сведения, составляющие банковскую тайну.
 
    Из дела видно, что согласие заемщика на передачу указанных выше сведений иным лицам не испрашивалось, а право ООО «ТРАСТ» на обладание сведениями о заемщике не основано на кредитном договоре. Условие о праве банка на разглашение банковской тайны заемщика в кредитном договоре отсутствует.
 
    При таких обстоятельствах нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора как противоречащего закону и договору (пункт 1 статьи 388, статья 168 ГК РФ).
 
    Таким образом, иск ООО «ТРАСТ» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Инвестиционный городской банк», не подлежит удовлетворению.
 
    Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Отказать в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» к Захарову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бакчарский районный суд Томской области.
 
Председательствующий                    Шатохин В.В.
 
    В окончательной форме решение принято 26 февраля 2014 года
 
    Копия верна,
 
    судья Бакчарского районного суда
 
    Томской области                            Шатохин В.В.