Решение от 28 мая 2014 года №2-14/2014

Решение по гражданскому делу
    Дело № 2-14/57-2014
 
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
 
город Олекминск                                                                                                                    28 мая 2014 года
 
 
    Мировой судья по судебному участку № 57 Олекминского района РС (Я) Никифоров А.А., при секретаре судебного заседание Собакиной О.Н., с извещением лиц, участвующих в деле, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кошмелевой<ФИО> о взыскании денежных средств,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском ссылаясь на то, что <ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кошмелевой С.С. было заключено офертно-акцептное соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита за <НОМЕР>. Во исполнение соглашения о кредитовании истцом были перечислены ответчику денежные средства в размере 18478 рублей 85 копеек на условиях уплаты 29,00 % годовых за пользование кредитом. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 2170 рублей. Между тем заемщик Кошмелева С.С.. принятые на себя обязательства не исполнила, в установленные договором сроки погашение долга и уплату процентов за пользование кредитом не произвела. В результате которого по состоянию на <ДАТА3> у ответчика образовалась просроченная задолженность перед истцом на общую сумму 24272 (двадцать четыре тысячи двести семьдесят два) рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг 18478 рублей 85 копеек, начисленные проценты 1605 рублей 37 копеек, комиссия за обслуживание счета 1470 рублей 92 копейки, штрафы и неустойки 2717 рублей 24 копейки, которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 928 (девятьсот двадцать восемь) рублей 17 копеек.
 
 
    О времени и месте судебного заседания стороны извещены надлежащим образом.
 
    От представителя истца имеется ходатайство, которым просит рассмотреть дело без его участия. Исковые требования поддержал в полном объеме.
 
    Ответчик <ФИО2> в судебное заседание не явилась, причины неявки в суд не сообщила. Из протокола судебного заседания мирового судьи исполнившего судебное поручение от <ДАТА4> следует, что исковые требования, заявленные ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик признала частично, просит предоставить ей отсрочку выплаты кредита, а также исключить из исковых требований пени. Возражает против рассмотрения дела без ее участия, также просит направить гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» на рассмотрения в суд по месту ее фактического жительства в город Якутск.
 
    Требования ответчика о передаче дела на рассмотрение суд по месту ее фактического жительства определением мирового судьи оставлено без удовлетворения.
 
    При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь частями 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
 
    Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства, мировой судья приходит к следующему:
 
    Из материалов дела следует, что <ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Кошмелевой С.С. был заключен офертно-акцептное соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита за <НОМЕР>, основанием заключения кредитного договора послужило заявление Кошмелевой С.С. на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК». В день подписания заявления Кошмелева С.С. была ознакомлена с индивидуальными условиями предоставления потребительского кредита, с тарифами, с общими условиями выдачи потребительского кредита. По условиям указанного соглашения ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил Кошмелевой С.С. кредит на сумму 18478 рублей 85 копеек, сроком на 12 месяцев, со ставкой 29,00 % годовых за пользование кредитом.
 
    Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    При существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Следовательно, в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ исковые требования истца о расторжении вышеуказанного договора кредита и тем самым досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, суммы неустоек являются законными и обоснованными.
 
    В результате неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору на день обращения истца в суд с иском у ответчика образовалась задолженность в виде просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга штрафа за возникновение просроченной задолженности. Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически правильным.
 
    Согласно представленному расчету комиссия за обслуживание счета составляет 1470 рублей 92 копейки, а также штраф на комиссию за обслуживание счета 53 рубля 76 копеек.
 
    Согласно анкете-заявлению одним из условий кредитного договора является уплата заемщиком комиссии за обслуживание счета в размере 1,99% от суммы кредита (ежемесячно).
 
    Статьей 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено ч. 1 ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
 
    Из буквального толкования понятия «текущий счет» в непосредственной связи с нормами главы 45 ГК РФ, следует, что под действием требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.
 
    Из представленных в материалах дела заявления-анкеты и Общих условий следует, что банком заемщику был открыт текущий кредитный счет для осуществления определенного круга банковских операций, связанных с учетом полученного кредита.
 
    Имеющиеся в материалах дела выписки по счету Кошмелевой С.С. свидетельствуют о том, что на этом счете осуществлялись только банковские операции по предоставлению и возврату кредита, оплате процентов, комиссии и штрафов по кредитному обязательству. Иных услуг с использованием данного счета ОАО «Альфа-Банк» Кошмелевой С.С. не предоставляло.
 
    Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Предусмотренная договором комиссия фактически является платой за обслуживание счета по учету ссудной задолженности, поскольку установлена за действия, которые охватываются предметом кредитного договора, и платой за оказываемые банком клиенту финансовые услуги не является.
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании комиссии за обслуживание счета нарушают права заемщика как потребителя банковских услуг и удовлетворению не подлежат.
 
    Поскольку действия банка по взиманию спорной комиссии не законны, неправомерным является и взимание с заемщика штрафа за ее неуплату.
 
    При частичном удовлетворении иска судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Соответственно, сумма государственной пошлины подлежащая возврату истцу подлежит уменьшению пропорционально размеру удовлетворенной суммы иска.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кошмелевой<ФИО> о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Кошмелевой<ФИО>, <ДАТА6> рождения, уроженки <АДРЕС> в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, в  удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Олекминский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца через мирового судью.
 
 
 
 
 
 
Мировой судья:    п/п      А.А. Никифоров
 
 
 
 
                Копия с подлинным верна.
 
 
Мировой судья:                                                                                                 А.А. Никифоров