Дата принятия: 06 марта 2014г.
Номер документа: 2-14/2014
Дело № 2-14/ 2014 РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Жуковка Брянской области 06 марта 2014 года
Жуковский районный суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Злотниковой В.В.,
при секретаре Сенекиной О.И.,
с участием истца Шепелева В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шепелева В.В. к ООО КБ «АйМаниБанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ему был выдан кредит в сумме 637 619 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. В этот же день между ним и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» был заключен договор страхованияжизнии трудоспособности, по условиям которого с его счета был перечислен взнос в личное страхование в сумме 98 498 рублей. Истец считает, что заключение договора страхования ему было навязано банком. Положения кредитного договора сформулированы так, что без заключения договора страхования услуга кредитования не предоставлялась. Типовая форма договора страхования не содержала признаков добровольного определения условий о страховании. Таким образом, было нарушено его право на свободу договора.
Со ссылкой на положения статей 13, 15, 16, 28, 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.819, 934 ГК РФ Шепелев В.В. просит в иске: признать п. 3.8 заявления-анкеты на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части заключения договора личного страхования жизни и здоровья; расторгнуть договор страхования жизни и здоровья, заключенный между ним и ЗАО «Страховая компания АЛИКО» № с ДД.ММ.ГГГГ года; обязать ООО КБ «АйМаниБанк» зачесть денежную сумму в размере 98 498 рублей, уплаченную за страхование жизни и здоровья в счет ежемесячных взносов на погашение основной задолженности по кредитному договору и направить указанные денежные средства на частичное досрочное погашение кредита по указанному кредитному договору; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу неустойку за ненадлежащим образом оказанную услугу в размере 135 927 рублей 24 копейки путем зачисления указанной суммы в счет ежемесячных взносов на погашение основной задолженности по кредитному договору, и направить указанные денежные средства на частичное досрочное погашение кредита по указанному кредитному договору; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу денежную компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы путем зачисления указанной суммы в счет ежемесячных взносов на погашение основной задолженности по кредитному договору, и направить указанные денежные средства на частичное досрочное погашение кредита по указанному кредитному договору; обязать ответчика произвести перерасчет размера его задолженности по кредитному договору со дня нарушения его прав.
В ходе судебного разбирательства истец Шепелев В.В. уточнил исковые требования, в которых просил: признать п. 3.8 заявления-анкеты на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части заключения договора личного страхования жизни и здоровья; признать недействительным (ничтожным) договор от ДД.ММ.ГГГГ № страхования жизни и здоровья, заключенный между ним и ЗАО «Страховая компания АЛИКО»; применить последствия недействительности ничтожной части сделки; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу 98 498 рублей, уплаченные в качестве взноса за страхование жизни и здоровья по кредитному договору; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу неустойку за ненадлежаще оказанную услугу в размере 135 927 рублей 24 копейки; взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» в его пользу денежную компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от присужденной судом суммы; обязать ООО КБ «АйМаниБанк» произвести перерасчет размера задолженности по кредитному договору с передачей ему нового графика платежей почтовой либо курьерской службой со дня нарушения его прав, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ года.
В судебном заседании истец Шепелев В.В. уточненные исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске.
Представитель ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени его проведения, не сообщил суду о причине неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие либо от отложении слушания дела.
Представитель ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с ч.ч.4, 5 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей ответчиков.
В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» считает исковые требования не обоснованными, просит отказать в их удовлетворении.
Свидетель Шепелев А.В. показал в судебном заседании, что присутствовал при заключении кредитного договора между Шепелевым В.В. и ООО КБ «АйМаниБанк».
Представитель банка пояснял Шепелеву В.В., что получить кредит без заключения договора страхования жизни и здоровья невозможно, и что в дальнейшем договор страхования может быть расторгнут по соглашению сторон. Шепелев В.В. подписал кредитный договор и договор страхования, заручившись указанными пояснениями представителя банка.
Судом установлено, что согласно заявлению - анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Шепелевым В.В. был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в сумме 637 619 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. Согласно пункту 3.8 заявления-анкеты дополнительной целью кредита является взнос в личное страхование (л.д.8-9).
Из заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы следует, что истец в письменной форме обратился к ООО КБ «АйМаниБанк» с просьбой о перечислении со счета, открытого на его имя, средств по договору купли-продажи автомобиля <данные изъяты> в размере 539 121 рубль, а также денежных средств в качестве взноса за личное страхование в размере 98 498 рублей (л.д.10).
Страховым сертификатом № подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Страховая компания АЛИКО» и Шепелевым В.В. был заключен договор страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на сумму 98 498 рублей. Согласно содержанию договора страхователь Шепелев В.В. подтвердил личной подписью, что заключение договора страхования было произведено исключительно на добровольной основе и не повлияло на принятие банком решения о выдаче ему кредита (л.д. 11).
Выслушав истца, свидетеля, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст.927, 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст.421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.
Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как длительная нетрудоспособность, инвалидность или смерть.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом в полном объеме.
Содержание заявления-анкеты, подписанной представителем ООО КБ «АйМаниБанк» и заемщиком Шепелевым В.В., свидетельствует о том, что получение кредита Шепелевым В.В. не было обусловлено обязательным приобретением им другой услуги- страхования жизни и здоровья.
Более того, из условий страхового сертификата (договора страхования №) прямо следует, что страхование жизни и здоровья страхователя Шепелева В.В. осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
По данному делу судом не установлено оснований для признания оспариваемого истцом пункта 3.8. заявления -анкеты и договора № страхования жизни и здоровья ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительными.
Суд пришел к выводу, что, заключив кредитный договор и договор страхования жизни и здоровья, истец действовал добровольно и в соответствии с его волеизъявлением, поскольку от оформления кредитного договора и получения кредита он не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.
Показания свидетеля ФИО1 о навязывании Шепелеву В.В. услуги страхования опровергаются заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита, заявлением на перечисление денежных средств, страховым сертификатом, содержание которых подтверждает добровольность действий истца по заключению кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья.
Поскольку неправомерных действий банка в отношении Шепелева В.В. в связи с выдачей последнему кредита на покупку автомашины и страхование жизни и здоровья не установлено, оснований для взыскания с ООО КБ «АйМаниБанк» денежных средств перечисленных в счет взноса за страхование жизни и здоровья, неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья подпись В.В.Злотникова
Решение вступило в законную силу 08.04.2014 года
Судья В.В.Злотникова
