Решение от 21 января 2013 года №2-14/2013

Дело № 2-14/2013
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
    г. Донецк Ростовской области                                                               21 января 2013 г.
 
    Судья Донецкого городского суда Ростовской области Кузнецов В.П., с участием:
 
    ответчика Калюжного В.В.;
 
    при секретаре судебного заседания Антипенко Т.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества СК «Союз» к Калюжному В.В. о взыскании суммы страхового взноса и неустойки,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО СК «Союз» обратилось с исковым заявлением к Калюжному В.В. с требованиями взыскать с ответчика сумму страхового взноса ... рубля, проценты в сумме ... рублей ... коп., судебные расходы в сумме ... рублей ... коп.
 
    В обоснование исковых требований приведены следующие доводы. 20 июня 2008 года между ОАО СК «Союз» и Калюжным В.В. был заключен договор комбинированного страхования средств наземного транспорта ... серия ..., по условиям которого на страхование принято транспортное средство марки «...» идентификационный номер (..., по риску КАСКО (хищение и ущерб). Страховая премия составляет ... рублей, и разделена на взносы, которые Страхователь обязался оплатить в следующие сроки:
 
    1-й взнос ... руб.                до 20.06.2008 г.;
 
    2-й взнос ... руб.                до 20.06.2009 г.;
 
    3-й взнос ... руб.                до 20.06.2010 г.;
 
    4-й взнос ... руб.                до 20.06.2011 г.;
 
    5-й взнос ... руб.                до 20.06.2012 г. Ответчик оплатил только 1-й страховой взнос, второй страховой взнос был произведен зачетом. 3, 4 и 5 страховые взносы до настоящего времени не произведены. С требованием о расторжении договора ответчик в страховую компанию не обращался. 20.06.2012 г. ответчику была направлена претензия с целью урегулирования спора в досудебном порядке. На момент подачи иска в суд, никакого ответа на претензию от Калюжного В.В. не получено. Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Между Истом и Ответчиком было достигнуто соглашение о существенных условиях: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Стороны, подписав договор, выразили свою волю и согласие на заключение договора страхования, содержащего все существенные условия договора, в том числе, описание объекта страхования, страховых случаев, размер страховой суммы и срок действия договора. В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В силу статьи 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого се взноса. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: 1) по третьему страховому взносу: ....; 2) по четвертому страховому взносу: ....; 3) по пятому страховому взносу: .... Итого: ... руб. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу просроченный 3, 4 и 5 страховой взнос в размере ... рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., итого ... руб.
 
    Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик возражал относительно удовлетворения иска, пояснил, что действительно заключил с истцом договор страхования транспортного средства и уплатил первый страховой взнос в сумме .... Перед наступлением срока уплаты второго взноса произошел страховой случай. В связи с тем, что истец всячески затягивал выплату страхового возмещения, он приостановил исполнение принятых на себя обязательств по договору в части уплаты очередного страхового взноса. Автомобиль был приобретён в кредит, поэтому представители банка требовали, чтобы имущество было застраховано. За свои средства в сентябре 2009 года он отремонтировал автомобиль, после чего, исполняя условия кредитного договора, застраховал автомобиль в другой страховой компании - ООО «Росгосстрах» в октябре 2009 года.Размер страховой премии, уплаченный в ОАО «Росгосстрах», составляет ..., что больше, чем очередной взнос в ОАО СК «Союз»- ..., однако он хотел получать реальную страховую защиту в ответ на уплаченную страховую премию. ... ОАО СК «Союз» по его требованию предоставило копию страхового акта с указанием страховой выплаты в размере ..., и из них ... ОАО СК «Союз» направило в уплату очередного взноса за период с 21.06.2009 по 20.06.2010 г. В данном случае ОАО СК «Союз» злоупотребило правом, т.к. не направило ему никаких требований или уведомлений на этот счет, и оставшаясячасть страхового возмещения не выплачена. В течение всего 2010 года он неоднократно звонил в ОАО СК «Союз», однако страховая выплата не произведена. В связи с постоянной занятостью на работе он предъявил претензию ОАО СК «Союз» только 13 июня 2012 года, но выяснилось, что пропустил специальный срок исковой давности. Также 13 июня 2012 года он узнал, что оставшуюся часть страховой выплаты ОАО СК «Союз» перечислило на его счет лишь 07 февраля 2011 года, причем никаких уведомлений о выплате от истца не поступало. Требований об уплате страховых взносов от истца до июня 2012 года также не поступало. Таким образом, он обоснованно не уплачивал страховую премию истцу, поскольку имелось основание полагать, что истец не исполнял встречные обязательства по Договору. В Договоре однозначно определены последствия неуплаты страховых взносов как прекращение страховой защиты, то есть, при наступлении страхового случая у страховщика не возникает обязанности уплаты страхового возмещения и, следовательно, все риски по Договору переходят к страхователю. Заявление о досрочном прекращении с 13.08.2012 г. Договора страхования он направил страховщику 17.08.2012 г. Однако истец не получил письмо, и оно вернулось по причине истечения срока хранения. Ни Договором, ни законом не предусмотрено принудительное взыскание страховой премии (страхового взноса), страховщик достаточно защитил себя от возможных необоснованных претензий страхователя, отказавшись от принятия на себя рисков по Договору в случае неуплаты страховой премии. Требование уплатить страховые взносы за период, когда страховщик не принимал на себя риски по Договору, противоречит самому существу страхования.
 
    Суд, выслушав объяснение ответчика, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Суд считает установленными следующие обстоятельства.
 
    20 июня 2008 года между ОАО СК «Союз» и Калюжным В.В. заключен договор комбинированного страхования средств наземного транспорта ... серия ..., по условиям которого на страхование принято транспортное средство марки «...» идентификационный номер ..., по риску КАСКО (хищение и ущерб). Срок действия договора с 20.06.2008 г. по 20.06.2013 г. Страховая премия составила ... рублей, и разделена на взносы, которые Калюжный В.В. обязался оплатить равными суммами по ... руб. до ... июня ежегодно, начиная с 2008 года и по 20.06.2012 г. включительно. Из договора следует, что страхователь Калюжный В.В. ознакомлен с Правилами страхования, согласен с ними и копию Правил получил (л.д. 5-6).
 
    Стороны не оспаривают то обстоятельство, что первый страховой взнос ответчик уплатил.
 
    12.06.2009 г. произошёл признанный ОАО СК «Союз» страховой случай - дорожно-транспортное происшествие, общая сумма ущерба составила ... руб., из которой произведён взаимозачёт на сумму ... руб. (л.д. 81, 93-94). 07.02.2011 г. страховое возмещение в сумме ... руб. перечислено истцом на счёт Калюжного В.В. (л.д. 107).
 
    08.10.2009 г. Калюжный В.В. заключил договор добровольного страхования транспортного средства по рискам «Хищение» и «Ущерб» с ООО «Росгосстрах-Юг» (л.д. 90-91).
 
    Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
 
    При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).
 
    В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
 
    Между истцом и ответчиком достигнуто соглашение о существенных условиях. Договор содержит сведения о том, что он заключён в соответствии с «Правилами комбинированного страхования средств наземного транспорта». Из договора следует, что страхователь Калюжный В.В. ознакомлен с Правилами страхования, согласен с ними и копию Правил получил.
 
    Согласно ч.ч. 1, 3, 4 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
 
    В силу ст. 309 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Нарушение страхователем Калюжным В.В. обязанности по уплате страхового взноса не может рассматриваться как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение.
 
    Пунктом 7.5 Правил страхования предусмотрено прекращение действия страхования в случае неисполнения страхователем обязанности по внесению очередного взноса страховой премии в установленный договором срок. Однако такие последствия неуплаты в установленные сроки очередного страхового взноса с учетом сказанного выше не могут быть связаны с односторонним прекращением действия договора, который, в случае нарушения его условий сторонами, в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ может быть расторгнут либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке.
 
    Положения ч. 1 ст. 452 ГК РФ предусматривают, что соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и основной договор.
 
    Договор комбинированного страхования ... серия ... от 20 июня 2008 года не содержит условий, в соответствии с которыми он автоматически прекращает свое действие и считается расторгнутым, стороны, правом заявить о досрочном расторжении договора не воспользовались.
 
    В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
 
    гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
 
    прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
 
    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
 
    Поскольку в данном случае Калюжный В.В. не обратился за расторжением договора страхования, в порядке установленном п. 7.13 Правил страхования, оснований для досрочного сложения с него обязанности выплатить ОАО "СК "Союз" часть страховой премии, не имеется.
 
    С доводами ответчика о прекращении его обязательств по уплате части страховой премии в связи с длительной невыплатой страхового возмещения, а также злоупотреблении права истцом при взаимозачёте, суд не соглашается по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
 
    Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
 
    Основания прекращения договора и обязательств по договору страхования предусмотрены п. 7.13. Правил страхования ОАО "СК "Союз", в котором основания прекращения обязательств страхователя в связи с его односторонним отказом от уплаты страховой премии в указанном перечне отсутствуют.
 
    Как следует из материалов дела Калюжный В.В. в установленном п. 7.13 Правил страхования порядке за прекращением договора страхования не обращался. Доказательств умышленного неполучения истцом письма ответчика о расторжении договора, не представлено.
 
    Положения п. 7.3. Правил корреспондируют к правам страховщика в случае неуплаты страховой премии отказать страхователю в выплате страхового возмещения. В результате невыплаты очередного платежа договор страхования считается расторгнутым по инициативе одной стороны, а не прекращенным.
 
    Право страховщика при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса прямо предусмотрено ст. 954 ГК РФ.
 
    Заключение ответчиком договора страхования с другим страховщиком - ООО «Росгосстрах», так же не является основанием к освобождению от выполнения обязательств по ранее заключённому договору. Кроме того, в нарушение п. 12.1 Правил страхования, Калюжный В.В. не выполнил обязанность о письменном уведомлении ОАО "СК "Союз" о заключаемом с другой страховой компанией договоре.
 
    Поскольку обязательство по выплате страховой премии ОАО "СК "Союз" является денежным обязательством и Калюжным В.В. не исполнено, в силу ст. 395 ГК РФ в пользу ОАО "СК "Союз" подлежит взысканию неустойка в виде процентов за период:
 
    с 20.06.2010 г. по 09.07.2012 г. (....);
 
    с 20.06.2011 г. по 09.07.2012 г. (....);
 
    с 20.06.2012 г. по 09.07.2012 г. (....), всего: ... руб.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в данном случае расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
р е ш и л:
 
    Исковое заявление Открытого Акционерного Общества «Страховая компания «Союз» к Калюжному В.В. о взыскании суммы страхового взноса и неустойки - удовлетворить.
 
    Взыскать с Калюжного В.В. в пользу Открытого Акционерного Общества «Страховая компания «Союз» сумму страхового взноса ... (...) рубля, проценты в сумме ... (...) рублей ... коп., судебные расходы в сумме ... (...) рублей ... коп., а всего ... (...) рублей ... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    В окончательной форме решение принято 25 января 2013 г.
 
    Судья ________________