Решение от 23 апреля 2014 года №2-1418/2014

    Дело№2-1418/2014
 
Р ЕШ Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
 
    Заводский районный суд <адрес>
 
    В составе:
 
    председательствующего судьи Михайленко И.В.,
 
    при секретаре ФИО3,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
 

У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №7400-NJ3/00939 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г., действующим на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являю-щимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 70 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21,0 % годовых. Согласно пункту 1.3. допол-нительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленному Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установ-ленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получе-ния наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами. Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиенту по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GР) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолжен-ности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются лимитом кредитования не начис-ляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и использования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к Условиям). Длительность льготного периода креди-тования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GР и погашения задолженности. Максимальная длитель-ность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) кален-дарных месяцев). Банк принятые на себя обязательства по договору выпол-нил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 3.1.1.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задол-женности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процен-тов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следую-щей за датой образования технической задолженности по дату расчета теку-щего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитывае-мом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календар-ного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выход-ным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индиви-дуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возвра-ту банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствии с уведомлением). Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть дого-вор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствую-щего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имею-щейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кре-дитом банком 31.07.2013г. в адрес заемщика было направлено уведомлении о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 12.09.2013г. По состоянию на 14.08.2013г. задол-женность ответчика по кредитному договору составляет 87 666 рублей 72 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 61 497 рублей 68 копеек; по сумме начисленных процентов 7 190 рублей 33 копейки; по сумме начисленных пени 18 978 рублей 71 копейка. Просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21,0 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 61 497 рублей 68 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с 15.08.2013. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 830 рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в отсутствие их представителя (л.д.6,69).
 
    В соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
 
    Ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, не оспаривал доводы, изложенные в исковом заявлении, о чем представил письменное заявление.
 
    Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
 
    В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установ-ленный законом или договором срок.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    Поэтому истец обоснованно требует взыскание долга с ответчика.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
 
    Кроме этого, согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Так, положениями ст.ст.329, 330 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №7400-NJ3/00939 индивидуальных условиях кредитования на предостав-ление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.12).
 
    Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере 70 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21,0% годовых.
 
    Согласно пункту 1.3. Дополнительных условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленному Условиями (л.д.42) приложение № к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
 
    Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении, а также расписками в получе-нии кредитной карты и ПИН-конверта (л.д.12,13).
 
    В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий указанных выше, использование клиентом установленного банком лимита кредитова-ния осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами.
 
    Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополни-тельных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало опера-ционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиенту по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.
 
    Согласно разделу 1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», льготный период кредитования (GР), установленный банком период кредитования, начи-нающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и использования кредит-ными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GР и погашения задолженности.
 
    Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.
 
    Истец принятые на себя обязательства по договору выполнил в пол-ном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.14-15).
 
    Согласно п. 3.1.1.1. дополнительных условий, указанных выше, заем-щик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начислен-ных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего кален-дарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.
 
    В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствии с уведомлением).
 
    Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.
 
    В нарушение исполнения указанных Условий ФИО1 прекратил исполнение своих обязательств перед банком, так как выплаты в погашение долга, выплаты в погашение процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся.
 
    В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с уведомлением о необходимости погашения всех обязательств по кредиту, однако кредитные обязательства перед банком ФИО1 не исполнил (л.д.17,18).
 
    Расчет задолженности, процентов, неустоек по кредитному договору № 7400-NJ3/00939 от ДД.ММ.ГГГГ г., подтверждает доводы истца о том, что задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет по сумме выданных кредитных средств 61 497 рублей 68 копеек; по сумме начисленных процен-тов 7 190 рублей 33 копейки; по сумме начисленных пени 18 978рублей 71 копейка.
 
    Расчет истцом произведен правильно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.
 
    Таким образом, действия истца по взысканию с ответчика в судеб-ном порядке задолженности по кредитному договору, с учетом задолжен-ности по уплате процентов, и пеней, связанных с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов, а также о досрочном взыскании остатка задолженности по кредиту, не противоречат положениям закона и условиям заключенного кредитного договора.
 
    Кроме того, истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 61 497 рублей 68 копеек с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
 
    Следовательно, данный договор будет считаться исполненным в мо-мент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
 
    В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя счи-тать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращен-ным.
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения решения суда о взыскании кредитной задолженности, являются обоснованными.
 
    Как разъяснено в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предос-тавленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 Кодекса).
 
    При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров зай-ма, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковс-кого кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления).
 
    Кроме того, п. 2.17. Дополнительных условий предусмотрено, что проценты на сумму задолженности начисляются по состоянию операцион-ного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссуд-ному счету клиента, по дату погашения задолженности включительно.
 
    С учетом вышеуказанного, а также с учетом того, что указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 21,0% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 61 497 рублей 68 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Феде-рации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 830 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
 

Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 удовлетворить.
 
    Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ( 119048, <адрес>, ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года) задолженность по кредитному договору №7400-NJ3/00939 от ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 87 666 рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту 61 497 рублей 68 копеек; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 7 190 рубля 33 копейки; неустойку по кредиту 18 978 рублей 71 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 6 830 рублей, а всего 94 496 (девяносто четыре тысячи четыреста девяносто шесть) рублей 72 копейки.
 
    Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ( 119048, <адрес>, ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года) проценты за поль-зование кредитом по ставке 21,0 % годовых, начисляемые на сумму основ-ного долга по кредиту в размере 61 497 рублей 68 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
 
    Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: Михайленко И.В.
 
    Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    <данные изъяты>
 
    <данные изъяты>