Решение от 26 мая 2014 года №2-141/2014

гражданское дело № 2-141/2014г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
р.п. Радищево 26 мая 2014 года
 
    Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Гобузова Д.С.,
 
    при секретаре         Грачевой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Рожкову А.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, судебных расходов,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в Радищевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Рожкову А.В., в котором указаны следующие требования:
 
        - взыскать с Рожкова А.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
        - расторгнуть договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Рожковым А.В.;
 
        - взыскать с Рожкова А.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    В обоснование исковых требований представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» - П.В.А.., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Рожковым А.В. был заключен договор №№ о предоставлении кредита на пластиковую карту.
 
    Лимит кредита был установлен в размере <данные изъяты> рублей. Держатель обязался возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить банку все причитающиеся проценты.
 
    В случае несвоевременного погашения держателем суммы предоставленного кредита, на неё начисляются срочные проценты в размере 2,88% в месяц и пени в размере 0,1 процента за каждый день просрочки возврата задолженности.
 
    Окончательный расчет должен был осуществиться в дату окончания срока действия кредитной линии – <данные изъяты>.
 
    Ставка, уплачиваемых держателем процентов за пользование кредитными ресурсами по кредитной карте устанавливалась в размере 2,88% в месяц. Банк начисляет проценты только на использованную держателем сумму со дня, следующего за днем возникновения задолженности по день ее погашения.
 
    Пунктом 5.5 договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за его использование по истечении 10 календарных дней с момента отправления банком требования держателю о закрытии лимита по кредитной карте.
 
    Передав Рожкову А.В. изготовленную кредитную карту №№, (<данные изъяты>) № с денежными средствами на счету, банк полностью исполнил свои обязательства.
 
    Рожков А.В. нарушил условия внесения платежей. В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено сообщение о наличии долга. Однако Рожков А.В. обязательство до настоящего времени не исполнил.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них:
 
    - основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    - проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
 
    - пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, руководствуясь которыми представитель истца обосновывает исковые требования.
 
    На судебное заседание, назначенное на 26.05.2014, представители истца – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» не явились, вместе с тем о дне, времени и месте заседания извещены надлежащим образом.
 
    В заявлении, поступившим ДД.ММ.ГГГГ в Радищевский районный суд посредством электронной почты, представитель истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» - П.В.А. просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей банка.
 
    Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ и учитывая мнение ответчика Рожкова А.В., определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителей истца - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
 
    Ответчик Рожков А.В. на судебном заседании исковые требования признал частично, за исключением размера процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также пени в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Мотивируя свою позицию, ответчик Рожков А.В. показал, что банк ненадлежащим образом довел до него сведения о полной стоимости кредита, график погашения суммы, а также порядок начисления процентов. Сумму штрафа Рожков А.В. считает несоразмерной и завышенной.
 
    В судебном заседании, суд, выслушав объяснения ответчика Рожкова А.В., изучив материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Рожков А.В. обратился с письменным заявлением в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с целью предоставления ему кредитной карты с лимитом кредитования в <данные изъяты> рублей. В указанный день Рожков А.В. подписал договор №№ о предоставлении кредита на пластиковую карту. Окончательный расчет должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Воспользовавшись денежными средствами ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Рожков А.В. принятые обязательства исполнил ненадлежащим образом, в результате чего за последним числится задолженность, сумма которой составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Установленные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.
 
    Заявлением на выпуск кредитной пластиковой карты №№, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ Рожков А.В. обратился в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» на предоставление кредитной карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей, со ставкой процента за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> % годовых, на срок – <данные изъяты> месяцев (л.д.16-17).
 
    Договором №№ от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что Рожков А.В. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключили договор, по условиям которого банк предоставляет Рожкову А.В. кредитную карту № по карточному счету № на условиях открытия кредитной линии с лимитом задолженности. Лимит кредитной линии устанавливается в размере <данные изъяты> рублей. Окончательный расчет осуществляется в дату окончания срока действия кредитной линии – ДД.ММ.ГГГГ. Ставка, уплачиваемых держателем процентов за пользование кредитными средствами по кредитной карте устанавливается в размере <данные изъяты> % в месяц. В случае несвоевременного погашения держателем суммы предоставленного кредита, на нее начисляются проценты в размере <данные изъяты> % в месяц и пени в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки возврата задолженности. В разделе 3 договора установлено, что в случае если держатель кредитной карты воспользовался денежными средствами в текущем месяце, то до 20 числа следующего месяца необходимо погасить плановую сумму: не менее <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее <данные изъяты> рублей и проценты за пользование заемными средствами.
 
    Погашение задолженности осуществляется в следующей последовательности:
 
    - издержки по взысканию просроченной задолженности;
 
    - погашение повышенных процентов;
 
    - погашение начисленных процентов;
 
    - погашение просроченной задолженности по кредитной карте;
 
    - погашение срочной задолженности по кредитной карте.
 
        Банк вправе требовать от держателя досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за его использование по истечении 10 календарных дней с момента отправления банком требования держателю о закрытии лимита кредитной линии по кредитной карте (л.д. 9-11).
 
        Выпиской по счету, из которой следует, что Рожков А.В. воспользовался кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей (л.д.109-114).
 
        Расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.19).
 
        Расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.115-152).
 
        Сообщениями, направленными ДД.ММ.ГГГГ Рожкову А.В., в которых последнему сообщалось о необходимости погасить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расторгнуть договор от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12,13).
 
 
    Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.
 
    Исходя из вышеизложенных правовых норм, граждане могут заключить любые, не противоречащие законам, договоры.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.
 
    В силу ст.ст.807,809,810,819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.
 
    В ч.1 ст.330 ГК РФ установлено понятие неустойки, а именно, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
 
    В п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.
 
    Таким образом, суд, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств и приведенных правовых норм, приходит к выводу о том, что Рожков А.В. нарушил обязательство по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в предусмотренный договором срок не возвратил сумму предоставленного кредита и не уплатил все причитающиеся проценты.
 
    В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Исходя из материалов дела и заявленных исковых требований, суд приходит к выводу о том, что неисполнение Рожковым А.В. обязательств в установленный договором от ДД.ММ.ГГГГ срок – ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем полагает возможным расторгнуть названный договор.
 
    Руководствуясь ст.98 ГПК РФ и принимая во внимание взыскиваемую сумму, суд приходит к выводу о взыскании с Рожкова А.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины суммы в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.
 
    Все суммы, которые указаны в предоставленных Рожковым А.В. приходных кассовых ордерах, учтены в выписке по счету №№.
 
    Процентная ставка по кредиту, порядок погашения задолженности, зафиксированы в договоре №№ от ДД.ММ.ГГГГ, с которым Рожков А.В. ознакомился, о чем свидетельствует его подпись.
 
    Иных расчетов по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Рожковым А.В. представлено не было.
 
    Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает, так как сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. не является несоразмерной последствиям нарушения Рожковым А.В. принятых обязательств.
 
    Руководствуясь ст.ст.1,12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Исковое заявление Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Рожкову А.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, судебных расходов, удовлетворить.
 
    Расторгнуть договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Рожковым А.В..
 
    Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Рожкова А.В. задолженность по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, из которых основной долг – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени (неустойка) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
 
    Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» с Рожкова А.В. в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.
 
    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья Д.С. Гобузов