Решение от 01 июля 2014 года №2-141/2014

                                Дело №2-141/2014

 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    01 июля 2014 года                               р.п. Карсун
 
    Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:
 
    председательствующего судьи Шакуровой Н.К.,
 
    при секретаре Таюшевой В.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ОАО «Сбербанк России» к Губанову Игорю Викторовичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,
 
 
У С Т А Н О В И Л:
 
        ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № обратилось в суд с иском к Губанову И.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что между ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № и Губановым И.В. 17.09.2012 заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора Губанову И.В. был выдан кредит в размере 576 000 рублей на срок по 04.10.2024, на приобретение 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> с уплатой за пользование кредитными ресурсами 13,25 % годовых. Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. В соответствии с п.4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Кроме этого, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>. Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций по кредитному договору № от 17.09.2012. Банк 10.02.2014 направил Заемщику претензию с требованием погасить кредит и уплатить по нему проценты, однако, требование осталось без удовлетворения, денежные средства до настоящего времени истцу не уплачены. По состоянию на 20.02.2014 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 17.09.2012 составляет 592 922 руб. 29 коп., из которых: 7249 руб. 57 коп. - неустойка за просроченные проценты; 3999 руб. 43 коп.- неустойка за просроченный основной долг; 24 638 руб. 07 коп.- просроченные проценты, 557 035 руб. 22 коп.- просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 20.02.2014 года. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 года в размере 592922 руб. 29 коп., из которых: 7249 руб. 57 коп. -неустойка за просроченные проценты; 3999 руб. 43 коп.- неустойка за просроченный основной долг; 24638 руб. 07 коп.- просроченные проценты, 557035 руб. 22 коп.- просроченный основной долг, с нарастающим итогом на момент вынесения решения, обратить взыскание на вышеназванный предмет залога, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 737741 руб. 40 коп., а также на право пользования земельным участком, расположенным под предметом залога, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13129 руб. 22 коп..
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Из представленных им до начала судебного заседания уточненных исковых требований следует, что он просит расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012, взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 619 816 руб. 41 коп., из которых: 7249 руб. 57 коп. -неустойка за просроченные проценты; 3999 руб. 43 коп.- неустойка за просроченный основной долг; 24 638 руб. 07 коп.- просроченные проценты, 26894 руб. 12 коп.- проценты на просроченный основной долг; 557 035 руб. 22 коп.- просроченный основной долг, обратить взыскание на вышеназванный предмет залога, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 737 741 руб. 40 коп., а также на право пользования земельным участком, расположенным под предметом залога, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 129 руб. 22 коп..
 
    Ответчик Губанов И.В. в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
 
    Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем » главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.
 
    Судом установлено, что 17.09.2012 между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице заведующего дополнительным офисом № Б**И*А* и Губановым И.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Кредитор взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 576 000 рублей 00 копеек, под 13,250 процента годовых на приобретение объекта недвижимости: 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, на срок 144 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале кредитора № Сбербанка России.
 
    Статьей 4 указанного договора предусмотрено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)
 
    Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
 
    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
 
    Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.3.1.5. кредитного договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).
 
    Погашение задолженности по договору наличными деньгами не производится.
 
    Датой погашения задолженности по Договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты Заемщика, третьего лица (для кредиторов в иностранной валюте - только поручителя), открытого в филиале Кредитора, в погашение обязательств по договору. Если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
 
    Согласно п.5.4.10 кредитного договора заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
 
    Судом также установлено, что ОАО «Сбербанк России» выполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив Губанову И.В. кредит в сумме 576 000 руб. 00 коп., что подтверждается историей операций по договору № от 17.09.2012. Вместе с тем, обязательства Заемщика по данному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что также подтверждается вышеуказанной историей операций по кредитному договору, движением просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движением просроченного основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 18.02.2014, согласно которым со стороны ответчика имела место систематическая просрочка платежа. Последние платежи ответчиком были произведены 14.11.2013 в размере 3045 руб. 38 коп., и 17.12.2013 в размере 2 руб. 60 коп..
 
    Из материалов дела усматривается, что 10.02.2014 (исх. №) истец направлял ответчику уведомления с требованием досрочно погасить задолженность по кредитному договору, в связи с образовавшейся просроченной задолженностью, и расторгнуть кредитный договор. Данное требование осталось без удовлетворения, ответчик не уплатил сумму долга до настоящего времени.
 
    Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.
 
    При определении размера долга, подлежащего взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным представителем истца, поскольку он основан на положениях кредитного договора, данный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут.
 
    Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 имеется задолженность Губанова И.В. перед истцом составляет размере 619 816 руб. 41 коп., из которых: 7249 руб. 57 коп. -неустойка за просроченные проценты; 3999 руб. 43 коп.- неустойка за просроченный основной долг; 24 638 руб. 07 коп.- просроченные проценты; 26894 руб. 12 коп.- проценты на просроченный основной долг; 557 035 руб. 22 коп.- просроченный основной долг.
 
        Оснований не доверять расчету исковых требований, представленному представителем истца, не имеется.
 
    В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.
 
    Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии на день вынесения решения задолженности или наличии задолженности в меньшем размере.
 
    На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № к Губанову И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2012 в размере 619 816 руб. 41 коп..
 
        В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
 
        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
        Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просроченных платежей, суд признает допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора существенными, а требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.
 
    В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
        В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.
 
    Согласно ст. 337 ГПК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
 
        Согласно п.п. 2, 3 ст.11 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. Предусмотренные указанным Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.
 
        В соответствии с п.1 ст.7 8 указанного Закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
 
        Согласно п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
 
        Согласно п.1 ст.35 ЗК РФ при переходе права собственности на здание, строение, сооружение, находящиеся на чужом земельном участке, к другому лицу оно приобретает право на использование соответствующей части земельного участка, занятой зданием, строением, сооружением и необходимой для их использования, на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний их собственник. В случае перехода права собственности на здание, строение, сооружение к нескольким собственникам порядок пользования земельным участком определяется с учетом долей в праве собственности на здание, строение, сооружение или сложившегося порядка пользования земельным участком.
 
        Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 No. 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 45) разъяснено, что когда залогодатель здания или сооружения не является собственником или арендатором земельного участка, договор ипотеки не может считаться не соответствующим законодательству на основании пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации. Права залогодателя, а при обращении взыскания на здание или сооружение - и права покупателя на земельный участок должны определяться исходя из статьи 37 Земельного кодекса Российской Федерации, согласно которой при переходе права собственности на строение, сооружение или при передаче их другим юридическим лицам или гражданам вместе с этими объектами переходит и право пользования земельным участком.
 
        В соответствии со статьей 69 Федерального закона "Об ипотеке" на принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится здание или сооружение, право залога не распространяется. При обращении взыскания на сооружение или здание лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества.
 
        Согласно п. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения и своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>
 
        Договор об ипотеке зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 26.09.2012 серии <данные изъяты> №. Права банка как залогодержателя по договору об ипотеке удостоверены закладной от 17.09.2012.
 
        Согласно сведениям, представленным Управлением Росреестра по Ульяновской области, сведения о зарегистрированных правах на земельный участок по адресу: Ульяновская область, Карсунский район, р.п. Карсун, ул. Чехова, д. 10 в Едином государственном реестре права на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствуют.
 
        Поскольку принятые заемщиком на себя кредитные обязательства по осуществлению ежемесячных платежей не исполнялись, образовалась задолженность по кредитному договору, которая на момент рассмотрения судом дела ответчиком не была погашена.
 
        Учитывая то, что сумма неисполненного обязательства более 5 % от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору превышает три месяца, суд признают нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору существенными, следовательно, находит исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
        Определяя стоимость заложенного имущества, суд считает возможным согласиться с представленным истцом в качестве доказательства по делу отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, которым рыночная стоимость 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом составляет 812459 рублей. Доказательств иной стоимости имущества, ответчиком на день рассмотрения дела не представлено.
 
        При установлении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из п. 2.1.1. кредитного договора, согласно которому стороны достигли соглашения по вопросу начальной стоимости заложенного имущества в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной, составленной 17.09.2012, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 731213 рублей 10 копеек. Вместе с тем истец просит установить начальную продажную стоимость имущества в размере 737 741 руб. 40 коп..
 
        Исходя из изложенного, исковые требования в части обращения взыскания на вышеназванный предмет залога, установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 737 741 руб. 40 коп., а также на право пользования земельным участком, расположенным под предметом залога, функционально обеспечивающим недвижимое имущество, также подлежат удовлетворению.    
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
        На основании указанной нормы права, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном истцом размере 13 129 руб. 22 коп., которые подтверждены платежным поручением № от 24.04.2014 об уплате истцом таковой в указанном размере. Учитывая увеличение истцом исковых требований имущественного характера, с ответчика подлежит довзысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 268 рублей 94 копеек, исходя из следующего расчета: государственная пошлина, подлежащая уплате при цене иска от 200001 рубля до 1000000 рублей составляет 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200000 рублей и составляет 619816,41-200000х1%+5200=9398,16-9129,22=268,94.
 
        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
        Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № ОАО «Сбербанк России» к Губанову Игорю Викторовичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов удовлетворить.
 
        Расторгнуть кредитный договор № от 17.09.2012, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России», в лице заведующего дополнительным офисом 00065 Безруковой Ирины Александровны, и Губановым Игорем Викторовичем.
 
        Взыскать с Губанова Игоря Викторовича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № сумму задолженности по кредитному договору в размере 619 816 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 129 руб. 22 коп..
 
        Взыскать с Губанова Игоря Викторовича в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 268 рублей 94 копеек.
 
        Обратить взыскание на предмет залога - 28/100 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 737 741 руб. 40 коп., а также на право пользования земельным участком, расположенным под домом, функционально обеспечивающим предмет залога.
 
        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
 
    Судья:                                Н.К. Шакурова