Решение от 07 июля 2014 года №2-1409/2014

Решение по гражданскому делу
Дело № 2-2-1409/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
 
    г. <АДРЕС>                                                                                   07 июля 2014 года
 
 
    Мировой судья судебного участка № 2 г. Саяногорска Республики Хакасия Судоргина Л.Г., при секретаре Федоровой Е.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Грибанова <ФИО1> к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании единовременной комиссии за получение наличных денежных средств, комиссии за внесение денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
 
 
УСТАНОВИЛ:
 
 
    Грибанов С.В. обратился с исковым заявлением к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) о признании недействительными п.1.1.4., п.2.26 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, взыскании единовременной комиссии за получение наличных денежных средств в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., взыскании комиссии за зачисление денежных средств в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб., штрафа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., мотивировав свои требования тем, что <ДАТА2> между ним и Азиатско-Тихоокеанским банком заключён кредитный договор <НОМЕР> на предоставление кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей под 19,90 % годовых сроком на 60 месяцев. В соответствии с п. 1.1.4. указанного договора за получение наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС заёмщика, одновременно с получением указанных денежных средств, последний вносит платёж банку в размере 5,9  процентов от суммы кредита единовременно. В соответствии с п.2.2.6. платеж за внесение денежных средств на ТБС (СКС) через терминалы самообслуживания банка составляет 50 рублей за каждый платеж. Данная услуга является навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей» (ст. 16). Положение кредитного договора об обязанности заёмщика внести плату за получение наличных денежных средств является незаконным, поскольку нарушает его права потребителя. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами ответчик обязан уплатить проценты в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. из расчета: ставка рефинансирования ЦБ РФ 8,25% х <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. х 395 дней : 360 дней = <ОБЕЗЛИЧЕНО>., Кроме того, проценты в сумме 27,5руб. из расчета 8,25% х <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. х 200 дней : 360 дней = <ОБЕЗЛИЧЕНО> В результате неправомерных действий банка ему были причинены нравственные страдания, выразившиеся в головной боли, расстройстве, так как уплатить банку сумму в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. за получение денежных средств и <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб. за зачисление денежных средств для него было непонятно и затруднительно, моральный вред он оценивает в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> руб.
 
    Истец  в судебное заседание не явился, был уведомлен, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явился, был уведомлен.
 
    Изучив письменные материалы дела, мировой судья установил следующее:
 
    <ДАТА3> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>. на срок 60 месяцев под 19,90 % в год.
 
    Кредитным соглашением установлен следующий порядок предоставления кредита: банк открывает ссудный счет, с которого бесплатно перечисляет денежные средства на ТБС (текущий банковский счет) Заемщика в размере суммы кредита. Далее Заемщик, в зависимости от его волеизъявления может получить денежные средства наличными с ТБС или же перевести на иной счет либо осуществляет выдачу денежных средств в размере суммы кредита непосредственно с ТБС заемщика наличными (п. 1.1.1). Открытие и ведение ссудного счета осуществляется заемщику бесплатно (п. 1.1.3).
 
    В соответствии с п. 1.1.4 кредитного соглашения Грибанов С.В. за получение наличных денежных средств через кассу Банка посредством снятия с ТБС Заемщика, одновременно с получением указанных денежных средств, обязан  внести единовременный платеж банку в размере 5,9 % от суммы кредита единовременно. Оплата заемщиком указанного платежа производится последним в день совершения соответствующей операции по снятию наличных денежных средств с ТБС заемщика посредством внесения собственных наличных денежных средств в кассу банка или перечислением на счет банка денежных средств с иного банковского счета.
 
    Согласно копии приходного кассового ордера <НОМЕР> от <ДАТА2> Грибанов С.В. за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета была оплачена комиссия в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    Пунктом 2.2.6 кредитного соглашения предусмотрена обязанность оплаты заемщиком платежа в размере 50 рублей за внесение денежных средств на ТБС Заемщика через терминалы самообслуживания банка за каждый платеж, при этом п. 3.3.1 кредитного соглашения предусмотрена обязанность заемщика возвращать кредит именно путем зачисления денежных средств на ТБС.
 
    <ФИО2> оплачивались платежи за внесение денежных средств на его текущий банковский счет в счет уплаты полученного кредита, общая сумма данных платежей составила 650 рублей: 13 платежей по 50руб., что подтверждается копиями квитанций <НОМЕР> от <ДАТА4>,  14445 от <ДАТА5>, 15590 от <ДАТА6>, 16559 от <ДАТА7>, 17810 от <ДАТА8>, 18764 от <ДАТА9>, 19786 от <ДАТА10>, 21020 от <ДАТА11>, 21911 от <ДАТА12>, 23051 от <ДАТА13>, 24072 от <ДАТА14>, 25026 от  <ДАТА15>, 26083 от <ДАТА16> В силу ст. 196 ГПК РФ судья выносит решение в рамках заявленных исковых требований.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно Положению Центрального банка Российской Федерации о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от <ДАТА17> <НОМЕР> предоставление (размещение) банком денежных
 
    средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2).
 
    Статьей 30 Федерального закона от <ДАТА18> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
 
    Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами.
 
    В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
 
    Условие  о предоставлении кредита, оплата  задолженности по которым должна осуществляться исключительно путём внесения денежных средств на ТБС, ставит заключение кредитного договора с физическими лицами под условие заключения иного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства и расходы, не связанные с предметом кредитного договора. Тем самым это условие ограничивает право заемщика на получение кредита наличными средствами без открытия банковского счета и ущемляет права потребителя (заемщика).
 
    При этом  комиссионное вознаграждение за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
 
    В связи с этим включение в кредитное соглашение условия о таком комиссионном вознаграждении, как за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка  посредством их снятия с текущего банковского счета заемщика в размере 5,9 %  суммы кредита, то есть,  комиссии за предоставление кредита (пункт 1.1.4 кредитного соглашения)  ущемляет права потребителя.
 
    По аналогичным основаниям являются недействительными условия кредитного соглашения о взыскании с заёмщика платежа за внесение денежных средств на текущий банковский счет заемщика через терминалы самообслуживания банка в  размере 50рублей за каждый платеж, то есть комиссия за  возврат кредита (п.2.2.6 кредитного соглашения).
 
    Статьей 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Имеющиеся в кредитном соглашении варианты получения денежных средств, будто путем перечисления на иной банковский счет или путем получения наличных через кассу банка с обязательным условием оплаты комиссии ущемляют права потребителя (заемщика).
 
    В силу ч.2 ст.167 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу незаконно полученные денежные средства.
 
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составит <ОБЕЗЛИЧЕНО>.  исходя из следующего расчета:
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей х 8,25% : 360 дн. х 394 дн. (с <ДАТА19> по <ДАТА20>) = <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>.(по состоянию на <ДАТА21> оплачено истцом комиссия на общую сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>.(50х6) х 8,25% : 360 дней х 37 дн.(с <ДАТА22> по <ДАТА11>) = <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    <ОБЕЗЛИЧЕНО>.(1877руб. 50коп.- 1867 руб. 17 коп.).Неправомерными действиями ответчика по включению в кредитный договор ничтожных условий истцу причинен моральный вред, который в соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию с ответчика. С учетом принципа разумности и справедливости, судья полагает необходимым компенсировать истцу моральный вред, причиненный нарушением его прав, как потребителя, в размере 1 000 рублей.
 
    В соответствии ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» и п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА30> <НОМЕР> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом, суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование.
 
    В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил исковые требования истца <ФИО2>, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканных в пользу истца сумм <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 087 руб. 18 коп. (887 руб. 18 коп. за требования имущественного характера и 200 руб. за требования неимущественного характера), поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237  ГПК РФ,
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковое заявление Грибанова <ФИО1> к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании единовременной комиссии за получение кредита, комиссии за внесение денежных средств в счет оплаты кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.
 
    Признать недействительным п.1.1.4. кредитного соглашения <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенный между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) и Грибановым <ФИО1> в части взимания единовременной комиссии за получение кредита  через кассу банка.
 
    Признать недействительным п.2.2.6. кредитного соглашения <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенный между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) и Грибановым <ФИО1> в части взимания платежа за внесение денежных средств в счет оплату кредита на текущий банковский счет заемщика через терминалы самообслуживания банка.
 
    Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) в пользу Грибанова <ФИО1> <ОБЕЗЛИЧЕНО>., в том числе, единовременную комиссию за получение кредита через кассу банка в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., комиссию за внесение денежных средств на ТБС заемщика через терминалы банка в сумме  <ОБЕЗЛИЧЕНО>., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штраф в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
 
    В удовлетворении иска Грибанова <ФИО1> к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штрафа в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. отказать.
 
    Взыскать с «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 087 руб. 18 коп.
 
    Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саяногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения  об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
 
 
 
    Мировой судья                                                                                                 Л.Г.Судоргина
 
 
 
 
 
    Резолютивная часть решения объявлена 07 июля 2014 года.
 
    Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2014 года в 17.00 час.