Решение от 05 мая 2014 года №2-1389/2014

    Дело № 2-1389/2014
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    05 мая 2014 г.
 
    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
 
    председательствующего судьи        С.Ю.Фомина
 
    при секретаре                    Н.М.Шарифуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Златоусте гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Сбербанк России, банк) обратилось в суд с иском к Ш., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору, заключенному между банком и Ш., в размере <данные изъяты>.; судебные расходы.
 
    В обоснование своих требований банк указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ш. получил кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты>. на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ под 20,4% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору Ш. не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: неустойка – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>;
 
    Представитель истца Сбербанка России в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в свое отсутствие (л.д. 4, 49).
 
    Ответчик Ш. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснив, что размер задолженности не оспаривает, однако просит снизить сумму долга на сумму неучтенного банком платежа. Кроме того, на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить сумму неустойки, начисленной банком.
 
    Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-20), заключенного между Сбербанком России и Ш., банк предоставил заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> на цели личного потребления под 20,4% годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.
 
    При этом согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.5 договора погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п. 2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
 
    Согласно графику платежей (л.д. 12-14) погашение задолженности по кредиту производится 06 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> размер последнего платежа - <данные изъяты>
 
    Как установлено в ходе судебного разбирательства сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> была выдана банком заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 9-11), и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
 
    Таким образом, обязательства по кредитному договору истцом исполнены в полном объеме.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
 
    Таким образом, соглашением сторон также предусмотрено право кредитора на досрочное взыскание всей суммы долга при просрочке внесения очередного платежа.
 
    Как следует из искового заявления, подтверждается распечаткой лицевого счета заемщика (л.д. 2-11), Ш. не производилось своевременно погашение суммы долга по кредиту и процентов в соответствии с графиком платежей, и обязательства в соответствии с их условиями до настоящего времени не исполнены. Так в период с сентября 2013 года ответчик денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил не в полном объеме, а с октября 2013 г. по январь 2014 г. платежи им не проиводились. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.
 
    Поскольку ответчиком Ш. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа и процентов, исходя из положений ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора, являются законными.
 
    Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.
 
    В соответствии с условиями договора банк направил заемщику требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.21-24). В соответствии с указанными требованиями ответчику необходимо было произвести возврат кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г., что, однако, не было им исполнено.
 
    В соответствии с п.1.1 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает Банку 20,4% годовых, начисляемых на фактическую задолженность.
 
    Согласно п.3.2.1, 3.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один месяц между датой в предыдущем месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату) и датой в текущем месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).
 
    Согласно представленному расчету (л.д. 7-8) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил <данные изъяты>
 
    Однако суд не может согласиться с представленным расчетом долга в части суммы задолженности, поскольку он сделан на ДД.ММ.ГГГГ и в нем не учтены платежи, произведенные ответчиком после данной даты.
 
    Поступившие ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ платежи на общую сумму <данные изъяты> были распределены банком на погашение просроченных процентов. Однако истцом в связи с оплатой части долга не было подано заявлений об уменьшении исковых требований.
 
    Таким образом, исходя из выписки движения по счету (л.д.51-52), на момент рассмотрения дела судом сумма задолженности Ш. по просроченным процентам составляет <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Поскольку заемщик не выполнил своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то требование истца о взыскании неустойки на сумму просроченной задолженности является законным и подлежит удовлетворению.
 
    Из выписки по счету (л.д. 9-11, 51-53), расчета долга и процентов (л.д. 7), расчета неустойки (л.д. 8) следует, что с сентября 2013 года ответчиком нарушались сроки внесения и размеры платежей, в связи с чем ему начислялась неустойка.
 
    Согласно расчету истца (л.д. 8) сумма неустойки на просроченный кредит составляет <данные изъяты> Расчет проверен судом на правильность действий, и ответчиком не оспаривается.
 
    В судебном заседании Ш. просил снизить размер неустойки начисленной банком.
 
    Суд считает возможным удовлетворить данное ходатайство.
 
    В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При наличии просроченного долга по кредиту в сумме <данные изъяты> и задолженности по уплате процентов в размере <данные изъяты> а всего просроченных выплат на сумму <данные изъяты>. (на ДД.ММ.ГГГГ г.- л.д.8), суд находит явно несоразмерным размер заявленной ко взысканию суммы неустойки <данные изъяты> из расчета 0,5% от суммы задолженности в день (182,5% годовых), и полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить подлежащий взысканию размер неустойки за несвоевременную уплату кредита до <данные изъяты>. В остальной части требования истца о взыскании неустойки суд находит не подлежащими удовлетворению.
 
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Ш. в пользу ОАО «Сбербанк России» составляет <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, при этом уменьшение судом размера неустойки не влияет на размер госпошлины, взыскиваемой с ответчика в пользу банка. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере <данные изъяты>
 
    Руководствуясь ст.ст. 12, 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Ш. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
 
    Отказать Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Ш. в части взыскания долга по кредиту на сумму <данные изъяты> и в части взыскания неустойки на сумму <данные изъяты>
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.
 
    Председательствующий           С.Ю.Фомин
 
    Решение не вступило в законную силу