Решение от 14 июля 2014 года №2-138/2014

    Дело № 2-138/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Комсомольск Ивановской области 14 июля 2014 года
 
    Комсомольский районный суд Ивановской области в составе:
 
    председательствующего судьи Большакова А.Ю.,
 
    с участием ответчика-истца Бусыгина А.А. и его представителя адвоката Касьяненко А.П.,
 
    при секретаре Черновой О.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
 
    Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Бусыгину А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,
 
    по встречному заявлению Бусыгина А.А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, применение последствий недействительности в виде убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Бусыгину А.А. о расторжении кредитного договора № … от дд.мм.гггг. и взыскании задолженности по кредиту по состоянию на дд.мм.гггг. в размере … рублей.. копеек, в том числе:
 
    - … рубль.. копеек – просроченный основной долг,
 
    - … рублей.. копейки – по срочным процентам.
 
    Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере … рублей.. копеек.
 
    Свое исковое заявление мотивировали тем, что дд.мм.гггг. между истцом и Бусыгиным А.А. заключен кредитный договор (далее договор) и договор залога. На основании договора № …, сумма кредита составила … рубля.. копеек, процентная ставка по кредиту.. % годовых, срок погашения дд.мм.гггг., целевое использование кредита - оплата автомобиля …, VIN … (далее автомобиль). Обеспечением исполнения обязательств ответчика по Договору является залог указанного автомобиля (п. 9 Условий).
 
    Согласно условиям договора дд.мм.гггг. сумма кредита была зачислена истцом на личный банковский счет Бусыгина А.А. и списана в счет оплаты покупки автомобиля.
 
    В свою очередь Бусыгин А.А. принял на себя обязательство своевременно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты. Согласно п. 5 Условий и раздела «Параметры кредита» заявления необходимые взносы на счет должны были осуществляться ответчиком не позднее 9-го числа каждого месяца в размере не менее … рубль.. копейка.
 
    В виду того, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, ему была предложена реструктуризация задолженности. Согласно дополнительного соглашения от дд.мм.гггг. задолженность реструктуризирована, процентная ставка изменена и составила … % годовых. Дата полного возврата кредита установлена дд.мм.гггг., комиссия за ведение ссудного счета отменена.
 
    Однако Бусыгин А.А. не исполнил своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом. По состоянию на дд.мм.гггг. размер задолженности Бусыгина А.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по договору составил … рублей.. копеек.
 
    В ходе рассмотрения дела представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» уточнили исковые требования, просят взыскать с Бусыгина А.А. сумму кредитной задолженности по состоянию на дд.мм.гггг. в размере … рублей.. копеек, в том числе:
 
    - задолженность по основному долгу в размере … рубль.. копеек;
 
    - задолженность по начисленным процентам в размере … рублей.. копейка, и понесенные расходы по оплате государственной пошлины, в остальной части исковые требования поддержали по основаниям, указанным в иске.
 
    Ответчик по первоначальному иску Бусыгин А.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее Банк) о признании условий договора недействительными, применение последствий недействительности в виде убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, в рамках закона о защите прав потребителя, мотивируя тем, что между ним и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № … от дд.мм.гггг. на сумму … рублей.. рублей со сроком возврата до дд.мм.гггг., с условием уплаты процентов в размере … % годовых (далее Кредитный договор).
 
    Общая сумма оплаты по кредитному договору составила:
 
    - сумма основного кредита – … рублей.. копеек,
 
    - … % годовых по кредитному договору – … рублей.. копеек,
 
    - комиссии банку за ведение ссудного счёта – … рублей.. копеек.
 
    В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного Кредитным договором Бусыгиным А.А. уплачено в пользу ответчика … рублей.. копеек, из них комиссия банку за ведение ссудного счета составила … рублей.. копеек.
 
    О том, что банк не вправе брать с заемщика плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита, он узнал только дд.мм.гггг. от своего представителя при консультации, в связи с чем, считает, что в силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) срок исковой давности начинается с дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
 
    дд.мм.гггг. Бусыгин А.А. обратился в Банк с устным заявлением с просьбой разъяснить ему законность взимания с него комиссии за ведение ссудного счёта, ответа получено не было. С целью досудебного урегулирования незаконности взимания платежей, Бусыгиным А.А. было отправлено в ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление с просьбой об отмене незаконных комиссий.    
 
    В ответ на оба его заявления в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» был получен отказ.
 
    Просит взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Бусыгина А.А. ответчика-истца:
 
    - сумму убытков в размере … рубля.. копеек,
 
    - проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, действующий на день вынесения решения суда, на сумму … рубля.. копеек до момента полного исполнения решения суда
 
    - компенсацию морального вреда в размере … рублей,
 
    - штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, а также представительские расходы в размере … рублей по основаниям, указанным во встречном иске.
 
    В ходе рассмотрения дела ответчик – истец Бусыгин А.А. и его представитель Касьяненко А.П. неоднократно уточняли встречные исковые требовании, окончательные встречные исковые требования заявленные в судебном заседании дд.мм.гггг., состоят в следующим:
 
    - признать недействительными условия кредитного договора № … от дд.мм.гггг., в части возложения на Бусыгина А.А. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, пункт Кредитного договора № 1.2 (комиссия за ведение счета) и взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Бусыгина А.А.:
 
    - сумму необоснованно удержанных денежных средств в размере … рублей.. копейки,
 
    - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере … рублей.. копейки,
 
    - моральный вред в размере … рублей,
 
    - штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также судебные расходы -услуги представителя в размере … рублей по основаниям, указанным в иске и уточнении к встречному исковому заявлению.
 
    Представитель истца – ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представили в суд отзывы, в которых выразили свою позицию по заявленным и уточненным встречным исковым требованиям Бусыгина А.А. и его представителя Касьяненко А.П. и просили в удовлетворении встречных исковых требований отказать и применить положения п. 1 ст. 181 ГК РФ срока исковой давности, поскольку кредитный договор № … был заключен с Бусыгиным А.А. дд.мм.гггг., в этот же день Бусыгину А.А. были предоставлен денежные средства, в связи с чем, считают, что срок исковой давности начался с исполнения сделки, т.е. дд.мм.гггг. и на момент предъявления встречного иска Бусыгиным А.А., истек. Также указали, что дополнительным соглашением от дд.мм.гггг., комиссия за ведение ссудного счета отменена. Кроме того, Бусыгиным А.А. не представлено суду доказательств об обращении в адрес банка с заявлением о возврате ранее выплаченной комиссии за ведение ссудного счета.
 
    Свои уточненные исковые требования поддержали, и просили их удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске и в уточнении исковых требований.
 
    Ответчик - истец Бусыгин А.А. и его представитель Касьяненко А.П. исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» признали частично, по основаниям указанным в отзыве на исковое заявление. Считают, что сумма задолженности Бусыгина А.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет … рублей.. копеек. Просят применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бусыгину А.А. отказать. Указали, что срок исковой давности Бусыгиным А.А. не пропущен, поскольку течение срока исковой давности начинается с дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав, то есть дд.мм.гггг..
 
    Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца – ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК».
 
    Выслушав ответчика – истца Бусыгина А.А. и его представителя Касьяненко А.П., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В соответствии со ст. 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
 
    В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Бусыгиным А.А. заключен Кредитный договор № … от дд.мм.гггг. на приобретение транспортного средства автомобиль …, VIN …, в соответствии с которым истец предоставил дд.мм.гггг. Бусыгину А.А. денежные средства в сумме … рубля.. копеек, под … % годовых, на срок с оплатой ежемесячно до 09-го числа каждого месяца по … рубль.. копейка в соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору, что подтверждается кредитным договором от дд.мм.гггг. и графиком платежей.
 
    В соответствии с условиями договора дд.мм.гггг. сумма кредита была зачислена банком на личный банковский счет Бусыгина А.А. и списана в счет оплаты покупки автомобиля, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ….
 
    Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с условиями Договора (п. 5) Бусыгин А.А. обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Бусыгин А.А. предоставляет кредитору транспортное средство (п. 9).
 
    Из материалов дела усматривается, что в связи с имеющейся просроченной задолженностью (срок просроченной заложенности … дней и сумма задолженности составляла … рублей.. копейка), дд.мм.гггг. Бусыгин А.А. обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, в связи с чем, между ним и Банком было заключено дополнительное соглашение, согласно которому процентная ставка изменена и составила … % годовых, дата полного возврата установлена дд.мм.гггг. в сроки, определенные графиком платежей, а также отменена комиссия за ведение ссудного счета, что подтверждается заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту от дд.мм.гггг., дополнительным соглашением от дд.мм.гггг., информационным графиком платежей по дополнительному соглашению от дд.мм.гггг..
 
    Судом установлено, что условия дополнительного соглашения Бусыгиным А.А. также не выполнены, ежемесячная оплата равными долями не производилась, последний платеж был произведен Бусыгины А.А. дд.мм.гггг. в сумме … рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером № … от дд.мм.гггг., и не оспаривается ответчиком – истцом Бусыгиным А.А.
 
    В связи с чем, Банком в адрес Бусыгина А.А. направлялось требование от дд.мм.гггг. о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее дд.мм.гггг., однако до настоящего времени обязательства Бусыгиным А.А. не исполнены.
 
    Задолженность по кредитному договору № … от дд.мм.гггг. составляет в размере … рублей … копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - в размере … рубль.. копеек, задолженность по начисленным процентам - в размере … рублей.. копейка, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на … и расчетом по кредитному договору от дд.мм.гггг., и не оспаривается ответчиком – истцом Бусыгиным А.А.
 
    Таким образом, суд считает, что ответчиком–истцом Бусыгиным А.А. нарушаются условия по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере … рублей … копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца – ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению, и считает, что кредитный договор № … от дд.мм.гггг., заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бусыгиным А.А., следует расторгнуть в связи с существенным нарушением договора ответчиком – истцом Бусыгиным А.А. (п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).
 
    Доводы Бусыгина А.А. о том, что дд.мм.гггг. он обратился в Банк с устным заявлением о разъяснении ему законности взимания с него комиссий за ведение ссудного счета, и заявлением о возврате ранее выплаченной комиссии за ведение ссудного счета, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств об обращении в адрес банка с данными заявлениями ответчиком не представлено.
 
    Отказывая в удовлетворении встречного искового заявления Бусыгину А.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании условий договора недействительными, применение последствий недействительности в виде убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что дд.мм.гггг. Бусыгин А.А. обратился в суд со встречным заявлением о признании недействительным условия кредитного договора, заключенного между ним и банком дд.мм.гггг., о взимании комиссии за ведение ссудного счета, как противоречащего положениям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», применении последствий недействительности сделки, взыскании с ответчика уплаченной истцом комиссии, штрафа и компенсации морального вреда.
 
    Из п. 4.3.1 дополнительного соглашения к кредитному договору № … от дд.мм.гггг., заключенного между Бусыгиным А.А. и Банком дд.мм.гггг. усматривается, что комиссия за ведение ссудного счета отменяется.
 
    Кроме того, в процессе судебного разбирательства Банк заявил о пропуске заявителем срока исковой давности, который, по мнению ответчика, должен исчисляться с момента начала исполнения кредитного договора.
 
    По общему правилу исковые требования заемщика, поданные по истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, о чем заявлено Банком, удовлетворению не подлежат. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается с дня, когда началось исполнение этой сделки.
 
    Срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, предусматривающего уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, при указанных обстоятельствах исчисляется с дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно с дня уплаты спорного платежа.
 
    В ГК РФ в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
 
    Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной не правовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
 
    Таким образом, суд считает, что срок исковой давности по требованиям ответчика-истца Бусыгина А.А. о признании недействительной части кредитного договора от дд.мм.гггг., истек, поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты названной комиссии дд.мм.гггг., тогда как с соответствующим требованием в суд он обратился по истечении срока исковой давности - дд.мм.гггг..
 
    Доводы Бусыгина А.А. и его представителя Касьяненко А.П. о том, что Бусыгин А.А. узнал о нарушении своего права только после консультации со своим представителем дд.мм.гггг., и что срок исковой давности не истек, поскольку возникли длящиеся правоотношения между сторонами, суд считает несостоятельными.
 
    Доводы Бусыгина А.А. и его представителя Касьяненко А.П. в части пропуска истцом срока исковой давности, суд также считает несостоятельными, поскольку в соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается с дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
 
    Срок действия кредитного договора (с учетом реструктуризации) заканчивается дд.мм.гггг., правоотношения между Банком и ответчиком Бусыгиным А.А. носят длящийся характер, о нарушении своего права Банку стало известно после окончания действия срока кредитного договора, в связи с неуплатой ответчиком суммы долга, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности по иску Банка к Бусыгину А.А. не истек.
 
    В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В связи с удовлетворением исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика-истца Бусыгина А.А. в пользу истца - ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме … (…) рублей.. копеек (из расчета: …), что подтверждается платежными поручениями № … от дд.мм.гггг. и №.. от дд.мм.гггг..
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) – удовлетворить.
 
    Расторгнуть кредитный договор № … от дд.мм.гггг.ода, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Бусыгиным А.А.
 
    Взыскать с Бусыгина А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № … от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере … (…) рублей.. копеек, в том числе:
 
    - задолженность по основному долгу в размере … (…) рубль.. копеек;
 
    - задолженность по начисленным процентам в размере … (…) рублей.. копейка.
 
    Взыскать с Бусыгина А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме … (…) рублей … копеек.
 
    В удовлетворении встречного иска Бусыгина А.А. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о признании условий договора недействительными, применение последствий недействительности в виде убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
Председательствующий: А.Ю. Большаков
 
    Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2014 года.