Решение от 11 августа 2014 года №2-138/2014

Дело № 2- 138/2014
 
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    п. Молоково 11 августа 2014 года
 
    Молоковский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи
 
    Молоковского районного суда Глебова С.А.
 
    при секретаре Марченко М.И.
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Самохиной <данные изъяты> о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Самохиной Л.М. (далее заемщик, ответчик) заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, то есть банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, за направление извещений, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую к каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами банка.
 
    В настоящее время заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование чужими денежными средствам и иную задолженность по кредиту не вносит, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое не исполнено. Задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, до настоящего времени не погашена.
 
    Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Самохиной Л.М. сумму задолженности в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты>. - размер задолженности по уплате основного долга; <данные изъяты>. - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты>
 
    Истец - представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении исковые требования поддержал и просил о рассмотрении дела в его отсутствие и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика (л.д.№).
 
    Судебное заседание по рассмотрению настоящего дела назначалось на 28.07.2014, однако ответчик Самохина Л.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. Уважительных причин не явки не сообщила. Определением от 28.07.2014 судебное заседание по рассмотрению настоящего дела было отложено на 10 часов 00 минут 11.08.2014, однако ответчик Самохина Л.М., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание вновь не явилась, о причинах неявки не сообщила и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Истец не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
    В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при согласии истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Самохиной Л.М. заключен договор о предоставлении кредитов и ведении банковского счета №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>. в качестве страхового взноса на личное страхование. Сумма к выдаче составила <данные изъяты>.
 
    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление Самохиной Л.М., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.
 
    Приложением к договору является также Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
 
    Кредит предоставлен ответчику на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 54,90% годовых, полная стоимость кредита - 72,95% годовых (л.д. №
 
    Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту (л.д. №).
 
    Размер ежемесячного платежа установлен в размере <данные изъяты>. (л.д.№).
 
    С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения, Памятки застрахованному Самохина Л.М. была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено ее подписью (л.д. №).
 
    Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>., за вычетом страховых взносов, путем перечисления <данные изъяты>. на текущий счет Заемщика, что сторонами не оспаривается.
 
    В соответствии с п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заемщик должен на момент окончания последнего дня процентного периода обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотьемлемой частью Заявки заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средств, в сумме просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
 
    В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    По условиям договора (п. 3 раздела 3) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
 
    В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.5 и п. 2.1.1 раздела 2 Условий договора и положениям ст. 319 ГК РФ не противоречит.
 
    Указанные условия договора не оспорены и недействительными не признаны.
 
    Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд считает установленным, что Самохина Л.М. своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. С ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита ею было прекращено, и ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении кредита, что подтверждается справкой по счету (л.д.№ и ответчиком не оспаривается.
 
    Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты>. - размер задолженности по уплате основного долга; <данные изъяты> - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств (л.д.№).
 
    В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    Учитывая изложенное, суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и процентам. Данные расчеты являются правильными и не противоречащими условиям кредитного договора и нормам гражданского законодательства РФ.
 
    Принимая во внимание положения указанных выше норм права и условий кредитного договора, учитывая, что Самохина Л.М. обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу о том, что требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    Вместе с тем, суд не может согласиться с предъявленным истцом к взысканию размером задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, который складывается из суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. и убытков банка (неоплаченные проценты) в размере <данные изъяты>.
 
    Заявленные истцом убытки, в виде неуплаченных процентов, в размере <данные изъяты>. рассчитаны на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п.4 ст.809 ГК в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать прочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
 
    При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более кроткий срок.
 
    Вместе с тем ни положения пункта 4 статьи 809 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 ст.811, ст. 813, пункт 2 ст.814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).
 
    В данном случае между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
 
    Абз.2 п.2 ст.810 ГК РФ в редакции названного Федерального закона предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть. установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
 
    Таким образом, действовавшее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредита) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
 
    Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким
 
    образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном
 
    объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление
 
    процентов на сумму кредита будет являться незаконным.
 
    Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов пользование кредитом срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды ( п.2 ст.15 ГК РФ).
 
    В связи с тем, что конечную дату возврата займа определить невозможно, суд, исходя из объема предъявленных требований, полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов по день вынесения решения суда 11.08.2014, в размере <данные изъяты>.
 
    При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплать до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.
 
    Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
 
    В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает вoзмeстить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поскольку истцом произведена уплата государственной пошлины, суд с учетом требований ст. 98 ГПК РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по государственной пошлине с учетом суммы удовлетворенных исковых требований.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Самохиной Л.М. удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Самохиной <данные изъяты> в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" сумму задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета в размере <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - размер задолженности по уплате основного долга, <данные изъяты> - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>. - размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>
 
    В удовлетворении остальных исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Самохиной Л.М. отказать.
 
    Ответчик, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд, через Молоковский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Председательствующий С.А. Глебов