Решение от 21 марта 2014 года №2-137/2014г.

дело № 2-137/2014 г.
 
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
 
    21 марта 2014 года г. Бежецк
 
    Бежецкий городской суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего судьи Абрамовой И.В.
 
    при секретаре Репиной Н.А.,
 
    с участием представителя ответчика Романенко Н.А. - адвоката Бондаренко З.Т., представившей удостоверение № и ордер № от *** г.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» к Романенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
 
у с т а н о в и л:
 
 
    ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Романенко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 186138,70 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4922,77 руб.
 
    Требования мотивированы следующим. *** Романенко Н.А. (клиент) и ЗАО «Райффайзенбанк», действовавшим через свой филиал филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в Санкт-Петербурге (Банк), на основании заявления на кредит от *** путем зачисления банком денежных средств в сумме 188000 рублей сроком на 60 месяцев на текущий счет клиента в банке заключен договор о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по счету клиента. В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью договора, клиент погашает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном п. 8.2 общих условий. В соответствии с указанным пунктом общих условий и графиком платежей клиент на дату подачи настоящего искового заявления должен был осуществить следующие очередные платежи в период с *** по *** в размере 5245,94 рублей. Клиент не осуществил погашение задолженности по указанным платежам, что в соответствии с п. 8.3.1.1. общих условий является основанием для досрочного истребования кредита. В соответствии с п. 8.4.3., 8.7.1. общих условий банк письмом уведомил клиента о ненадлежащем исполнении обязательств и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с договором, и суммы штрафов. В соответствии с общими условиями и тарифами по потребительскому кредитованию при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов клиент платит банку штраф за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом общая сумма задолженности клиента перед банком по договору по состоянию на *** составила: остаток основного долга по кредиту 143421,44 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 16532,18 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1856,62 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 20189,40 руб., сумма штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту 1825,57 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2313,49 руб., итого 186138,70 рублей. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. 2.14. общих условий все споры между клиентом и банком подлежат рассмотрению в Куйбышевском районном суде Санкт-Петербурга (по месту нахождения филиала Банка действовавшего от имени банка при заключении договора). Учитывая судебную практику Санкт-Петербургского городского суда, предъявление иска по месту нахождения кредитора является незаконным, что подтверждается кассационным определением от *** Просили взыскать с Романенко Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 186138 руб. 70 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4922 руб. 77 коп.
 
    Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен заранее, надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, иск поддерживают в полном объёме.
 
    Ответчик Романенко Н.А. в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещался неоднократно заранее, надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, возвращена отделением почтовой связи с отметкой «истек срок хранения».
 
    Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ, с участием адвоката Бондаренко З.Т. на стороне ответчика.
 
    Представитель ответчика Романенко Н.А. - адвокат Бондаренко З.Т. в судебном заседании относительно заявленных требований полагалась на усмотрение суда.
 
    Изучив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела в совокупности, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
 
    В судебном заседании установлено, что *** ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» заключило кредитный договор с Романенко Н.А., по которому путем зачисления на текущий счет № ответчику выдан кредит в сумме 188000 рублей на срок 60 месяцев под процентную ставку 23,5 % годовых, полная стоимость кредита 30,23 % годовых, по которому Романенко обязался 28 числа каждого месяца выплачивать сумму задолженности с процентами за пользование кредитом (л.д. 8-19, 22). Романенко Н.А. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (сумма кредита, срок, процентная ставка, дата внесения платежей в счет погашения кредита, размер штрафных санкций), о чем подписал заявление на кредит (л.д. 5), заполнил и подписал анкету клиента ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 6-8), заявление на внесение изменений на анкетные данные клиента (л.д. 10-11), был ознакомлен с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 16-41), о чем сделал отметку в указанной анкете и заявлении, был ознакомлен с тарифами по потребительскому кредиту (л.д. 9).
 
    В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О защите прав потребителей» от *** № необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
 
    Учитывая изложенное права ответчика, как потребителя, при заключении договора нарушены истцом не были.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    Романенко Н.А. заполнил и подписал вышеуказанные документы, представил в банк, выразив свою волю и согласие на кредитование в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», с которыми в полном объеме был ознакомлен, что подтверждено вышеприведенными заявлением и его подписью в нем и анкете.
 
    Согласно ст. 441 ГК РФ когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
 
    В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
 
    Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
 
    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.
 
    Выдача заемщику Романенко предусмотренной кредитным договором суммы - 188000 рублей - подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика (л.д. 73-90).
 
    Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив Романенко определенную кредитным договором сумму.
 
    Пунктом 8.3.1 Общих условий (л.д. 36) предусмотрено, что клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии с п. 8.4.3 указанных Условий клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 8.3 Общих условий.
 
    Как определено пунктом 8.7.1 Условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором при возникновении основканий для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 8.3 Общих условий (л.д. 37).
 
    Приведенной выпиской из лицевого счета ответчика установлено, что он нарушает условия кредитного договора, не вносит своевременно суммы в счет погашения долга, в связи с чем *** филиал «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» направил по адресу регистрации Романенко Н.А. требование о досрочном возврате заемных средств (л.д. 42). До настоящего времени долг по договору не погашен. Доказательств обратного в деле нет.
 
    В соответствии с тарифами размер неустойки за просрочку ежемесячного платежа в погашение кредита (дневная) составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности (л.д. 9).
 
    Судом установлено, что на *** задолженность по кредитному договору согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 69-72) составляет 186138,70 руб., из которых: остаток основного долга по кредиту 143421,44 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 16532,18 руб., плановые проценты за пользование кредитом 1856,62 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 20189,40 руб., сумма штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту 1825,57 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2313,49 руб. Расчет задолженности проверен судом и признан правильным (л.д. 69-72).
 
    По смыслу п. 2 ст. 452 ГК РФ сторона по договору вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок.
 
    Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика, что является основанием для удовлетворения исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» в полном объеме и взыскания с Романенко Н.А. задолженности по кредитному договору.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 4922 рубля 77 копеек.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» к Романенко Н.А. удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «Северная столица» ЗАО «Райффайзенбанк» с Романенко Н.А. задолженность по кредитному договору от *** в сумме 186138 руб. (сто восемьдесят шесть тысяч сто тридцать восемь) рублей 70 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4922 (четыре тысячи девятьсот двадцать два) рублей 77 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий