Решение от 29 мая 2014 года №2-1353/2014

    Дело № 2 -1353/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    29 мая 2014 года                                                                     г.Нефтеюганск
 
    Нефтеюганский районный суд Ханты -Мансийского автономного округа - Югры в составе:
 
    председательствующего судьи К.М.Безнос,
 
    при секретаре Р.Н. Нигматуллиной,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зюзиной Олесе Вячеславовне о взыскании кредитной задолженности,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Зюзиной О.В. о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 06.06.2013 года между Банком и Зюзиной О.В. в офертно - акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита, согласно которого, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере (иные данные) рублей. В связи с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила (иные данные) рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 % годовых, и сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере (иные данные) рублей. Согласно выписке по счету, Зюзина О.В. воспользовалась денежным средствами из предоставленной ей суммы кредитования.
 
    В настоящее время Зюзина О.В. принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, ею допущена задолженность в размере (иные данные) рублей (иные данные) копейка, в том числе: просроченный основной долг - (иные данные) рублей (иные данные) копеек, начисленные проценты - (иные данные) рублей (иные данные) копеек, комиссия за обслуживание счета - (иные данные) рублей (иные данные) копеек, штрафы и неустойки - (иные данные) рубля (иные данные) копеек.
 
    В связи с указанным, истец просит взыскать с Зюзиной О.В. в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № № в размере (иные данные) рублей, в том числе: основной долг - (иные данные) рублей, проценты - (иные данные) рублей, начисленные неустойки - (иные данные) рублей, комиссия за обслуживание счета (иные данные) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере (иные данные) рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
 
              Ответчик Зюзина О.В., извещаемая своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась, причины уважительности отсутствия суду не сообщила. Согласно отметки на почтовом уведомлении Зюзина О.В. получила пакет исковых документов и извещение о дате судебного заседания (дата) 2014 года.
 
    Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Изучив и оценив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии с частью 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы.
 
    Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, которые даны в постановлении от 10 октября 2003 года № 5 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации» права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права, а также международным договорам Российской Федерации являются непосредственно действующими в пределах юрисдикции Российской Федерации. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием (пункт 1).
 
    Согласно пункту 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод (далее - Конвенция) каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.
 
    Как указал Европейский Суд по правам человека по делу «Рябых против Российской Федерации» от 24 июля 2003 года, право на судебное разбирательство, гарантированное пунктом 1 статьи 6 Конвенции, должно толковаться в свете преамбулы к Конвенции, в которой, в соответствующей ее части, верховенство права признается частью общего наследия Договаривающихся государств. Одним из основополагающих аспектов верховенства права является принцип правовой определенности, который среди прочего, требует, чтобы принятое судами окончательное решение не могло быть оспорено.
 
    В силу ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
 
    Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебном решении» от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в точном соответствии с нормами материального права.
 
    В силу п.3 данного же Постановления решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55,59-61,67 ГПК РФ), а также тогда когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
 
    Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, а именно договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
 
    Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    В соответствии с ч.1 ст.819, ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
 
    В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
 
    В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    В ходе судебного разбирательства установлено, что 06 июня 2013 года между ОАО «Альфа - Банк» и Зюзиной О.В. заключено соглашение на получение персонального кредита в сумме (иные данные) руб. сроком на 24 месяца под 14,99% годовых, в котором указано на предложение в адрес ОАО «Альфа-банк» о заключении с Зюзиной О.В. договора комплексного банковского обслуживания и предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями.
 
    Общие условия предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), утверждены в качестве приложения к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц, приказом ОАО «Альфа-банк» от 30.11.2012 года. Как следует из содержания данного документа, банк после подписания клиентом анкеты-заявления в случае акцепта заявления клиента обязуется предоставить кредит не позднее даты, указанной в анкете-заявлении, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в графике погашения.
 
    Выписка по счету свидетельствует о зачислении на счет Зюзиной О.В. (иные данные) руб. (дата) 2013 года, о том, что данным кредитом Зюзина О.В. воспользовалась, сняв денежные средства, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов не исполняла.
 
    При таких обстоятельствах суд считает обоснованным довод истца о соблюдении формы заключения договора в соответствии со ст. 434 ГК РФ.
 
    Представленный истцом расчет суммы задолженности Зюзиной О.В. свидетельствует о наличии у ответчика задолженности в размере (иные данные) руб., в том числе просроченный основной долг - (иные данные) руб., проценты - (иные данные) руб., начисленные неустойки - (иные данные) руб., комиссия за обслуживание счета - 4 (иные данные) руб.
 
    Судом данный расчет задолженности проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует условиям кредитного договора, процентной ставке по кредитному договору, размеру предусмотренного договором штрафа, каких либо возражений относительно его правильности ответчиком не представлено, в связи с чем суд не находит оснований сомневаться в его достоверности.
 
    Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита, не могут быть удовлетворены, так как данное условие кредитного договора противоречит положениям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
 
    Согласно ч.1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 г. №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 №205-П и от 31.08.1998 №54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу также не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
 
    Действующим гражданским законодательством, в том числе ст. ст. 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Закона "О защите прав потребителей", не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда от 23.02.1999 г. №4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в: договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.
 
    Зюзина О.В. была ознакомлена с условиями договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание, однако данные условия принимала как необходимые для заключения данного вида договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, для целей отражения задолженности заемщика перед банком.
 
    При таких обстоятельствах условия кредитного договора, предусматривающие ежемесячное взыскание комиссии за ведение счета, недействительны, как не соответствующие приведенным выше нормам закона «О защите прав потребителей» и ГК РФ.
 
    Вследствие ничтожности условий договора о взыскании комиссии за обслуживание счета задолженность Зюзиной О.В. в сумме (иные данные) руб. не подлежит взысканию в пользу истца, в этой части его требований следует отказать.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере (иные данные) руб., в том числе просроченный основной долг (иные данные) руб., начисленные проценты (иные данные) руб., неустойка - (иные данные) руб.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме (иные данные) руб.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданско - процессуального кодекса Российской Федерации, суд
 
р е ш и л:
 
    исковые требования Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зюзиной Олесе Вячеславовне о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Зюзиной Олеси Вячеславовны в пользу Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № в размере (иные данные) руб. возврат государственной пошлины - (иные данные) руб., всего (иные данные) ((иные данные) (иные данные) копеек.
 
    В удовлетворении требований Открытого Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зюзиной Олесе Вячеславовне о взыскании комиссии за обслуживание счета, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд Ханты - Мансийского автономного округа - Югры через Нефтеюганский районный суд ХМАО - Югры.
 
    Судья:                          п/п                                   К.М.Безнос
 
    Копия верна:
 
    №
 
    №
 
    №
 
    №
 
    №