Решение от 28 марта 2014 года №2-1352/2014

Дело № 2-1352/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    28 марта 2014 года г. Канск
 
    Канский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующего судьи Охроменко С.А.,
 
    при секретаре Миновой Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Гусарова ВГ к Открытому акционерному обществу «Национальный банк ТРАСТ» о защите прав потребителей,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Гусарова В.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Национальный банк ТРАСТ» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Гусаровым В.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97013,16 рублей.
 
    В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя:
 
    Согласно пунктов 1.16 договора заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей. Согласно пункта 1.4 заявления-оферты к кредитному договору (стр.2 договора) заемщик уплачивает банку плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в размере 23283,16 рублей.
 
    Исполняя свои обязательства по договору, Гусаров В.Г. произвел платежи ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 1990 рублей, в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 23283,16 руб., а всего по кредитному договору было уплачено 25273,16 рублей.
 
    Однако, согласно ФЗ № от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с этим, возложение условиями кредитных договоров на заемщика дополнительных обязательств по внесению плат за комиссии и страхование ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому данные условия являются ничтожными, в связи с чем с ответчика в его (Гусарова В.Г.) пользу подлежат взысканию выплаченные им суммы в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды по данному кредитному договору.
 
    Считает, что с ответчика подлежат взысканию в его (истца) пользу проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания исходя из учетной ставки банковского процента на день обращения с иском в суд.
 
    Претензию с требованием вернуть деньги по договору ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, ответ не представил, поэтому истец имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку, согласно ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3% от стоимости услуги с существенным недостатком, которую истец просит взыскать в размере суммы долга по договору.
 
    Кроме того, действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5000 рублей.
 
    Истец просит условия пунктов 1.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 1.4 оферты к нему, заключенного между Гусаровым В.Г. и ответчиком обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, плату за участие в Программе коллективного страхования по кредиту на неотложные нужды, недействительными в силу ничтожности.
 
    Взыскать с ответчика в пользу Гусарова В.Г. 53146,82 руб.:
именно:
 
    -    по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1990 рублей, уплаченных ответчику качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, 23283,16 рублей уплаченных ответчику в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредиту неотложные нужды, 2600,50 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, 25273,16 рублей неустойки, предусмотренной п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителя».
 
        Взыскать с ответчика в пользу Гусарова В.Г. 5000 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда.
 
    Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
        Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», истец Гусаров В.Г. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
 
    Представитель ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил отзыв на заявление, согласно которого просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, кроме того, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. Поскольку начисление комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны при заключении кредитного договора основывались на принципах равенства сторон и свободы договора, открытие текущих банковских счетов прямо предусмотрено действующим законодательством, а также право Банка взимать плату (комиссию) за свои услуги, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены быть не могут, поскольку Банком в предусмотренный договором срок в полном объеме исполнены обязательства по предоставлению кредита, требования о взыскании неустойки не обоснованы, поскольку услуга выдачи кредита выполнена Банком в полном объеме, включение Банком в кредитный договор условия, нарушающего права потребителя, не может расцениваться как ненадлежащее или несвоевременное выполнение услуги, кроме того, размер неустойки не соответствует объему нарушенного права, в связи с чем, в случае удовлетворения иска, просит суд применить ст. 333 ГК РФ снизить взыскиваемую неустойку. Требования истца о взыскании с банка страховой выплаты за подключение к программе страхования считают не основанными на законе, на Интернет-сайте Банка, доступному неограниченному кругу лиц, имеется вся полная информация по условиям участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка, о том, что участие в программах является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита, имеется информация о страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации программе страхования, таким образом клиент может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования, выбор об участии заемщика в Программе страхования остается за последним. В заявлении истцом были проставлены отметки о его согласии на участие в Программе страхования, указана страховая компания ООО СК «Ренессанс-Жизнь», выбранная истцом, заявление истцом подписано собственноручно, в заявлении неоднократно указано выражении права истца на его участие в Программе страхования, также в заявлении прямо указано, что истцу известно о том, что участие в Программе страхования не является обязательным условием для заключения кредитного договора, выводы истца об отсутствии у него возможности отказа от подключения к Программе страхования являются лишь его предположениями. Кроме того, требования о компенсации морального вреда считает также не подлежащими удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств причинения ему нравственных и материальных страданий действиями Банка. Требования о взыскании штрафа также считают не основанными на законе, так как Банком не нарушено качество и сроки предоставления услуги по кредитному договору.
 
    Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен заказной корреспонденцией, в материалах дела имеется уведомление о вручении извещения, о причинах неявки суд не известил.
 
        Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст. 167 ГПК РФ.
 
    Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что исковые требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
 
    К спорным правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей». Суд считает, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между сторонами в части возложения на истца обязанности по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, следует признать незаконными.
 
    Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
 
    В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.
 
    Вместе с тем, из п.2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
 
    Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
 
    В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.
 
    В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).
 
    Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).
 
    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.
 
    Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
 
    Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
 
    При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
 
    Ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения, поэтому исполнение по ней не может являться основательным. В этой связи в случае применения последствий недействительности ничтожной сделки неосновательное обогащение возникает у ее сторон в момент ее исполнения - передачи предмета сделки, а в данном случае уплаты комиссии.
 
    В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
 
    Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
 
    Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд считает установленным, что между Гусаровым В.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97013,16 рублей.
 
    В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя:
 
    Согласно пунктов 1.16 договора заемщик уплачивает комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей. Согласно пункта 1.4 заявления-оферты к кредитному договору (стр.2 договора) заемщик уплачивает банку плату за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, в размере 23283,16 рублей (л.д.5-7).
 
    Исполняя свои обязательства по договору, Гусаров В.Г. произвел платежи ДД.ММ.ГГГГ и уплатил в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 1990 рублей, в качестве платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды 23283,16 руб., а всего по кредитному договору было уплачено 25273,16 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.10).
 
    Указанные выше обстоятельства в суде подтверждены письменными материалами дела.
 
    С учетом указанных положений нормативных актов и фактических обстоятельств дела, с учетом отсутствия в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ названия «ссудный счет», открытый истцу счет № выступает в качестве ссудного, а не обычного банковского счета. Данный счет был открыт специально для операций по предоставлению заемщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Банк отражал на них образование и погашение ссудной задолженности, чем исполнял обязанность по ведению ссудного счета. К тому же, получение кредита без открытия данного счета являлось невозможным, а доказательств того, что истцом данный счет использовался для других операций, кроме операций, связанных с погашением ссудной задолженности, ОАО НБ «Траст» не представлено. Поскольку такой вид комиссии за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, действия ответчика по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в частности права истца. О возможном наличии ссудных счетов и о их номерах, возможности произведения оплаты на ссудные счета, а не на текущие счета истец банком в известность поставлена не была.
 
    С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и как условие кредитного договора, ущемляющее права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации, являются недействительными.
 
    С учетом того, что взимание банком комиссии за зачисление ссудных средств на текущие счета и комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию признано не соответствующим закону, то суммы, оплаченные истцом в качестве таких комиссий и принятые банком, должны быть взысканы в пользу истца с ответчика.
 
    Судом также установлено, что вместе с заключением договоров кредитования, в момент выдачи кредитов и предоставления информации о полной стоимости кредитов, заемщику Гусарову В.Г. была предложена процедура страхования и уплаты комиссии за включение в программу страхования.
 
    В соответствии с кредитным договором, плата за участие в добровольном страховании жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды включена в сумму кредита.
 
    До заключения кредитного договора банк в письменной форме предоставил Гусарову В.Г. полную информацию о кредите, включая его полную стоимость. В соответствии с заявлением на предоставление кредита Гусарову В.Г. № от ДД.ММ.ГГГГ г., подписанным им собственноручно, он выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в заявлении Гусаров В.Г. подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, что участие в Программе является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита. Таким образом, он добровольно согласился оплатить сумму по договорам страхования. В самом тексте заявлений о предоставлении кредитов, подписанных истцом, указывается на его добровольность, а также на понимание производимого юридического действия и согласие на его совершение, понимание, что при желании он вправе обратиться в любую страховую компанию. Заявления на предоставление кредитов с включенными в них условиями подключения к Программе страхования подписаны лично, истец был предварительно ознакомлен с ними. Страхование является допустимым способом обеспечения обязательств заемщика и не ущемляет их прав, предусмотренных законом (л.д. 5-7, 35-37).
 
    Истец не представил каких-либо доказательств того, что ответчик обусловил получение кредитных средств с наличием страхования именно у третьего лица ООО СК «Ренессанс - Жизнь», так как с данной страховой компанией он согласился, в другие страховые компании не обращался, и соответственно, не предложил кредитору осуществить страхование в других компаниях. Истец не представил суду доказательств наличия каких-либо препятствий для отказа от предложенной Банком услуги страхования и возможности произвести страхование самостоятельно со страховой компанией по собственному усмотрению, а как указано в заявлениях на предоставление кредитов, отказ от участия в программе страхования не является основанием для отказа в выдаче кредитов.
 
    Ответчиком представлены доказательства и не опровергнуты истцом, свидетельствующие о том, что Гусаров В.Г. мог получить кредит, не подключаясь к программе страхования.
 
    Суд, принимая во внимание представленные доказательства, доводы ответчика, изложенные в отзыве, считает, что банк не допускал понуждения истца к заключению договоров страхования. Сами по себе предположения истца о том, что в случае отказа от страхования ему будет отказано в получении кредита, не могут свидетельствовать о каком-либо давлении со стороны ответчика.
 
    Вместе с тем, суд также приходит к выводу о том, что фактически получение кредитов обусловлено оплатой банку комиссий в качестве комиссий за расчетное обслуживание, комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, были в одностороннем порядке определены банком, в связи с чем п. 1.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует признать недействительными как навязанные потребителю.
 
    В части исковых требований о признании недействительным п. 1.4 заявления-оферты к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., (стр.2 договора) в части уплаты заемщиком банку платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды суд, считает необходимым отказать по вышеизложенным обстоятельствам.
 
    Согласно Постановлению Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №4-П, договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.
 
    Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний.
 
    Суд приходит к выводу, что вышеуказанные денежные средства истца в размере 1990 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были получены ответчиком без правовых оснований, поскольку ничтожные сделки недействительны с момента их совершения и не влекут правовых последствий в силу закона. Поэтому суд полагает, что они должны быть взысканы с ответчика.
 
    При этом суд принимает во внимание, что к правоотношениям, сложившимися между сторонами, применимы нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    В соответствии со ст. 30 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (Оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона.
 
    Согласно п.5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуги) не определена – общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
 
    Истцом Гусаровым В.Г. в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена претензия с требованием признать условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента, плату за участие в программе коллективного страхования недействительными и исключить из договора (л.д. 9). Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.
 
    Суд полагает, что требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя являются законными и основанными на положениях ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей». Размер неустойки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 273 рубля 16 копеек, исходя из следующего расчета: сумма неустойки в день – 758 рублей 19 копеек (25273,16/100*3); (количество дней просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год согласно требованиям истца) – 38 дней; таким образом сумма неустойки составляет (758,19*38)= 28811,22 рублей. Истец снизил размер неустойки по данному договору до суммы долга 25 273 рублей 16 копеек.
 
    Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
 
    В Определении от ДД.ММ.ГГГГ Г № 263-О Конституционный Суд Российской Федерации указал, что в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    Суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов обеих сторон, компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1000 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно расчету, представленному истцом, с которым частично соглашается суд, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составили 204, 76 руб. за вычетом процентов на сумму страховой премии (2395,74 рублей):
 
    1990 рублей: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (449 дн.) = 204, 76 рублей (л.д.4).
 
    При этом ставка рефинансирования составляет 8.25 %.
 
    Суд полагает, что требования истца Гусарова В.Г. о компенсации морального вреда в силу требований ст. 15 закона «О защите прав потребителя» также обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.
 
    Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
 
    Таким образом, право потребителя на компенсацию ему морального вреда, причиненного вследствие нарушения банком прав потребителя, прямо предусмотрено законом.
 
    При определении размера указанной компенсации, суд учитывает характер нарушения прав потребителя, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости и находит необходимыми определить данную компенсацию в размере 500 рублей.
 
    В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы), пятьдесят процентов взысканного штрафа, перечисляются указанным объединениям.
 
    Поскольку сумма подлежащих взысканию в пользу истца денежных средств составляет 3194,79 рублей (1990 рублей + 204,76 рублей + 1000 рублей) + 500 рублей моральный вред, размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика, составит 1847,38 рублей из расчета: 3694,79 х 50%, из которых 923,69 рублей в пользу Гусарова В.Г. и 923,69 - в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
 
    Расходы по оплате госпошлины за рассмотрения дела в суде подлежат взысканию с ответчика ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в соответствии с правилами п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в доход местного бюджета в размере 600 рублей.
 
    В остальной части исковых требований истцу Гусарову В.Г. в удовлетворении следует отказать.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах потребителя Гусарова ВГ к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя удовлетворить частично.
 
    Признать условия пунктов 1.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Гусаровым ВГ и Открытым акционерным обществом «Национальный банк «ТРАСТ» обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными в силу ничтожности.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Гусарова ВГ:
 
    - по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 1990 рублей, уплаченных ответчику в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, 204 рубля 76 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 1000 рублей неустойки, предусмотренной п. 3 ст. 31 Закона РФ защите прав потребителей».
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Гусарова ВГ 500 рублей в счет возмещения причиненного морального вреда.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Гусарова ВГ штраф в сумме 923 рублей 69 копеек.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере 923 рублей 69 копеек.
 
    Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» госпошлину за рассмотрение дела в суде в доход местного бюджета в размере 600 рублей.
 
    В удовлетворении остальной части иска отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
 
    Судья:                 Охроменко С.А.