Дата принятия: 13 февраля 2013г.
Номер документа: 2-135/2013
дело № 2 – 135 / 2013 Мотивированное решение составлено 18 февраля 2013 года
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 февраля 2013 года Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Медведева А.А., при секретаре Андреевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Сафиуллиной М. Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности)
УСТАНОВИЛ:
Истец «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) (далее – «ТКС» Банк (ЗАО)) обратился в Асбестовский городской суд с иском к Сафиуллиной М. Г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в сумме <сумма>, в том числе: <сумма> – задолженность по основному долгу кредита, <сумма> – проценты по кредиту, <сумма> – неустойка, <сумма> – комиссия (плата за обслуживание), указав, что стороны заключили договор *Номер* от *Дата* (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <сумма> (договор кредитной линии с лимитом задолженности), далее - Договор. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия заключения Договора, по его - истца мнению, были соблюдены, поскольку предусмотрены в его составных частях: в Заявлении – Анкете на оформление кредитной карты «ТКС» Банк (ЗАО), подписанном ответчиком Сафиуллиной М.Г., Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «ТКС» Банка (ЗАО) и Тарифах «ТКС» Банка (ЗАО) по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, в которых указан размер комиссионного вознаграждения.
Согласно п. 2.3 Общих условий указанный Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика Сафиуллиной М.Г., и согласно порядку, предусмотренному п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой акцептом считается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг). Акцепт был осуществлен путем активации Банком Кредитной карты, произведенной после телефонного звонка Сафиуллиной М.Г., совершенного ею *Дата*, и сообщения указанным лицом правильных кодов доступа, а также другой информации, позволяющей Банку идентифицировать данного Клиента. С этого момента между сторонами в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт «ТКС» Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.
Он - истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение не вводил, Договор был заключен не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика. После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций. Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.
Таким образом, заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
Кредитная карта была предоставлена ответчику без открытия банковского счета клиента в соответствии с п. 1.8. Положения Банка России от *Дата* *Номер* «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении – Анкете, а полная стоимость кредита была доведена до Ответчика до момента заключения Договора. Процентная ставка по кредиту согласована также в Тарифах, является дифференцированной и зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, согласно заключенному Договору является отдельной услугой, которая не связана с его заключением, не является обязательным условием для данного действия, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.
Документальным подтверждением предоставления данного кредита, его получения и использования без использования банковского счета Ответчика стали поступившие в кредитную организацию реестры платежей, а также детализация операций по Договору, счета-выписки, направляемые Ответчику Банком.
Свои обязательства по Договору он - Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом: допускал просрочку по оплате минимального платежа в сроки, указанные в счете-выписке, чем нарушал условия Договора (п.п.4.7, 5.6 Общих условий). Ответчик производил операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах, а также совершал покупки с использованием банковской карты, однако свои обязательства по погашению кредита не исполнил.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор *Дата* путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете, который подлежал оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако задолженность Ответчиком до сих пор не погашена, что стало причиной для разрешения данного спора в судебном порядке.
Представитель истца «ТКС» Банк (ЗАО) предоставил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что в случае неявки в суд ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, согласен на рассмотрение дела в его отсутствие с вынесением заочного решения.
Ответчик Сафиуллина М.Г. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом повесткой по её месту жительства, письменного мнения по иску не предоставила.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ займодавцу предоставлено право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщиком допущено нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.
В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела «ТКС» Банк (ЗАО) и Сафиуллина М.Г. заключили договор о предоставлении кредитной линии *Номер* от *Дата*. Согласно заявлению-Анкете на оформление кредитной карты от *Дата* на условиях, установленных Тарифным планом 1.0, Банк предоставил ответчику Сафиуллиной М.Г. денежные средства в размере начального кредитного лимита <сумма>, под <процент> % годовых - по операциям покупок и под <процент> % годовых – по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, согласно п.2 указанного Тарифного плана. Договор включает в себя как неотъемлемые части Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитора, Тарифы, а также Заявление-анкету. Данный кредитный договор был заключен в письменной форме, путем направления оферты (заявления-анкеты на оформление кредитной карты) Сафиуллиной М.Г. и ее акцепта Банком, акцепт выражается в активации Банком данной кредитной карты. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в соответствии с принятыми на себя обязательствами, о чем свидетельствует подпись Сафиуллиной М.Г. в Заявлении-Анкете на предоставление кредитной карты о том, что с условиями кредита, а именно Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) и Тарифами по кредитным картам (тарифный план 1.0) (далее Тарифы) она ознакомлена и согласна. Сафиуллина М.Г. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке (л.д.13 - 14).
Согласно п.8 Тарифов минимальный платеж составляет <процент>% от задолженности (мин. <сумма>). В соответствии с п.9 Тарифов при неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз подряд – <сумма>, второй раз подряд – <процент>% от задолженности (плюс <сумма>), третий раз и более подряд – <процент>% от задолженности (плюс <сумма>). При нарушении обязательств п. 12 Тарифов предусмотрена процентная ставка по договору в размере <процент>% в день, которая действует на весь кредит, начиная с даты формирования Счета-выписки, в которой была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего Счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен (л.д. 55 - 58).
После получения и активации карты, Сафиуллиной М.Г. совершались расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, а также производился безналичный расчет с использованием банковской карты, о чем свидетельствует выписка по счету *Номер* с *Дата* по *Дата*.
Банк ежемесячно формировал счет-выписку, в которой отражал все операции по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа, которую направлял Сафиуллиной М.Г. (л.д.27-42).
Согласно предоставленному расчету, задолженность Сафиуллиной М.Г. перед Банком составляет <сумма>, в том числе: <сумма> – сумма задолженности по основному долгу; <сумма> – сумма задолженности по процентам, <сумма> – неустойка, <сумма> – комиссия (плата за обслуживание) (л.д. 19-20).
В связи с неисполнением условий договора истцом был сформирован заключительный счет от *Дата* об истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте в размере <сумма>, который направлен ответчику электронным сообщением (л.д.18).
Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ), стороны должны доказывать обстоятельства, на которые они ссылаются.
Доказательств уплаты суммы задолженности в полном объеме ответчиком не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что график погашения кредита ответчиком нарушался, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита не имеется и кредитор правомерно предъявил требование о взыскании неустойки, предусмотренной договором.
Из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд находит возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу «ТКС» Банк (ЗАО) сумму задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору о предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности) в размере <сумма>, в том числе: <сумма> – задолженность по основному долгу кредита, <сумма> – проценты по кредиту, <сумма> – неустойка, <сумма> – сумма комиссии (плата за обслуживание).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, -
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) с Сафиуллиной М. Г. сумму задолженности по кредиту в размере <сумма> в том числе: <сумма> – задолженность по основному долгу, <сумма> – проценты по кредиту, <сумма> – неустойка, <сумма> – комиссия (плата за обслуживание), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <сумма>
На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд об отмене заочного решения заявление, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Судья А. А. Медведев