Дата принятия: 15 сентября 2014г.
Номер документа: 2-1350/2014
Дело № 2-1350/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 сентября 2014 года с. Долгодеревенское
Сосновский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Гладких Е.В.
при секретаре Попилиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску коммерческого банка «Ю*» (общество с ограниченной ответственностью) к Мадатяну Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческий банк «Ю*» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ю*» (ООО), банк) обратилось в суд с иском к Мадатяну Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 2 694 763 руб. 96 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины - 21 673 руб. 82 коп.
В качестве основания иска указано, что ДАТА между сторонами заключен договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета. В соответствии с условиями договора размер кредита составляет 2 185 325 руб. 46 коп. с начислением процентов по кредиту по ставке 17,09 % годовых сроком погашения до ДАТА. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, ДАТА выпуска, кузов №, цвет <данные изъяты>. Заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами в соответствии с графиком платежей. В нарушение п.п. 3.1., 9.2.3. Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности в размере 2 694 763 руб. 96 коп., в том числе 1 361 792 руб. 06 коп. - основной долг, 340 245 руб. 21 коп. - просроченные проценты, 965 726 руб. 69 коп. - пени, 27 000 руб. - штраф за факт просрочки. Начисление штрафа предусмотрено п. 6.1.1. Правил (1500 руб. за каждый факт просрочки), начисление пени в размере 0,5 % от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена (п. 6.1.2.1 Правил).
Представитель истца КБ «Ю*» (ООО) не явился в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть без его участия.
Ответчик Мадатян Г.А. не явился в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства. Фактическое место жительства ответчика не известно.
Представитель ответчика Мадатяна Г.А. – адвокат Буторина Е.Р., назначенная судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку ей неизвестна позиция ответчика по взысканию денежных средств, просила снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца и ответчика.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Из материалов дела суд установил, что ДАТА Мадатян Г.А. обратился в КБ «Ю*» (ООО) с анкетой-заявлением на получение кредита/поручительства на покупку транспортного средства <данные изъяты>, ДАТА выпуска, по программе кредитования <данные изъяты> стоимостью 2 000 000 руб., сумма кредита - 1 500 000 руб. под 15,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 13-15, 16).
В указанном заявлении Мадатян Г.А. просит считать данное заявление согласием на заключение договор на указанных в анкете условиях.
Правоотношения КБ «Ю*» с клиентами - физическими лицами в рамках предоставления банком кредита на приобретение транспортных средств, в том числе по специальным программам определены в Правилах автокредитования «А*» КБ «Ю*» (далее - Правила) (л.д. 26-49).
В п. 1.5. указанных Правил предусмотрено, что договор - заключаемый между банком и клиентом смешанный договор о выдаче банком клиенту кредита на приобретение товар (ТС), в котором содержатся элементы кредитного договор, договора залога, и договора поручительства. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, настоящие Правила, Тарифы банка, дополнительные условия, график платежей. Договор заключает посредством акцепта банком предложения (оферты) клиента, определенного в заявлении и считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора является открытие счет клиента.Согласно дополнительным условиям предоставления кредитов по программам автокредитования «А*» в КБ «Ю*» (ООО), подписанным Мадатяном Г.А. (л.д. 17-18) предусмотрен штраф за факт просрочки очередного платежа в погашение кредита и уплаты процентов клиент уплачивает штраф 1500 руб. Штраф не взимается при условии погашения просроченной задолженности в полном объеме (включая пени) в течение 5 рабочих дне после даты очередного платежа, определенной кредитным договором.
График погашения кредита установлен в приложении к заявлению на получение кредита (л.д. 23-25), согласно которому общий размер платежей по кредиту составляет 2 185 325 руб. 46 коп., размер ежемесячного платежа 36 389 руб. 87 коп.
Правилами предусмотрена ответственность клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, в том числе: штраф за каждый факт просрочки очередного платежа в размере 1500 руб. (п. 6.1.1.1), пени - при просрочке очередного платежа, определенной в соответствии с п. 4.1. настоящих Правил - 0,5% за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы долга, процентов за пользование кредитом и процентных платежей за обслуживание кредита либо в соответствии с размером, определенном в дополнительных условиях (п. 6.1.2.1).
Как видно из расчета задолженности на ДАТА, выписки по счету ответчика на ДАТА (л.д. 11-12, 50-54) банк перечислил денежные средства в сумме 1 500 000 руб. за автомобиль ответчика по счету от ДАТА, последний платеж внесен Мадатян Г.А. в счет погашения кредита ДАТА, задолженность ответчика по договору составляет 1 361 792 руб. 06 коп. - основной долг, 340 245 руб. 21 коп. - просроченные проценты. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком начислены пени 965 726 руб. 69 коп. и штраф 27 000 руб. за факты просрочки.
Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме в соответствии с условиями п. 2 ст. 432 ГК РФ, при этом банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив за ответчика денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик Мадатян Г.А. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что Мадатян Г.А. нарушил условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по договору.
Представителем ответчика в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Учитывая период просрочки платежей, сумму задолженности, чрезмерно высокую ставку неустойки (0,5 % в день при сравнении с размером ставки рефинансирования Центрального банка РФ - 8,25 % годовых), а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что размер неустоек (пени), начисленный банком 965 726 руб. 69 коп. при размере основного долга 1 361 792 руб. 06 коп. явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, исходя из чего суд считает возможным снизить размер начисленной пени до 400 000 руб.
На основании изложенного, с учетом уменьшенного размера пени, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по договору в сумме 2 129 037 руб. 27 коп., в том числе 1 361 792 руб. 06 коп. - основной долг, 340 245 руб. 21 коп. - просроченные проценты, 400 000 коп. - пени, 27 000 руб. - штраф за факт просрочки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по государственной пошлины в сумме 21 673 руб. 82 коп., уплаченной банком при подаче иска.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление коммерческого банка «Ю*» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить в части.
Взыскать с Мадатяна Г.А. в пользу коммерческого банка «Ю*» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № в сумме 2 129 037 (два миллиона сто двадцать девять тысяч тридцать семь) руб. 27 коп., в том числе 1 361 792 руб. 06 коп. - основной долг, 340 245 руб. 21 коп. - просроченные проценты, 400 000 коп. - пени, 27 000 руб. - штраф за факт просрочки.
Взыскать с Мадатяна Г.А. в пользу коммерческого банка «Ю*» (общество с ограниченной ответственностью) расходы по государственной пошлины в сумме 21 673 руб. 82 коп.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
