Дата принятия: 25 июля 2013г.
Номер документа: 2-1349/2013
Дело № 2-1349/2013
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2013 года
Кировский районный суд г.Перми
в составе председательствующего Селиверстовой О.Ю.
при секретаре Дворниковой В.С.
с участием ответчика Степанова Р.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Перми
гражданское дело по иску ОАО МДМ Банк» к Степанову Р.А. о взыскании долга по кредитному договору
установил
ОАО «МДМ Банк» обратилось в Кировский райсуд г. Перми с исковыми требованиями к Степанову Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24 мая 2007 г. в сумме ... руб. ... коп., в т.ч. задолженность по основному долгу в сумме ... руб. ... коп., задолженность по процентам ... руб. ... коп., задолженность по процентам по просроченной ссуде ... руб. ... коп., задолженность по комиссии ... руб., в качестве оснований заявленного требования указав следующие обстоятельства
24.05.2007 г. между ОАО «...» и Степановым Р.А. заключен кредитный договор №... на сумму ... руб., условия выдачи кредита предусмотрены кредитным договором и заключенным к нему графиком возврата кредита. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка ... % годовых( раздел Б договора).
Банк обязательства по выдаче кредита выполнил 24.05.2007 г.
Заемщик надлежащим образом обязательство не исполнил. Задолженность по кредиту по состоянию на 19.04.2013 г. не оплатил. Платежи по кредитному договору не производились с 01.08.2012 г.
ОАО «...» был переименован в ОАО «МДМ Банк» в результате реорганизации в форме присоединения ОАО «МДМ Банк» к ОАО «...».
В суд представитель истца не явился, извещен.
Ответчик Степанов Р.А. в суде с исковыми требованиями не согласен, полагает, что банком необоснованно принятые от него платежи зачислялись в первую очередь на погашение неустоек, просит применить к требованиям банка срок исковой давности, первоначально допускал просрочки платежей в связи с финансовыми трудностями, потом не знал куда платить, т.к. офис, в котором он оформлял кредит был закрыт, об изменении наименования банка ему сообщили только в ноябре 2011 г. Уплата комиссии не основана на требованиях закона.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа про частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
в соответствии со ст. 207 ГК РФ С истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
в соответствии со ст. 203 ГК РФ Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга
в соответствии со ст. 319 ГК РФ Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
в соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ ч. 1 1. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В суде установлено, что 24.05.2007 г. между ОАО «УРСА Банк» и Степановым Р.А. заключен кредитный договор №... в форме обращения Степанова Р.А. с заявлением (офертой) на получение кредита и заключение договора банковского счета, в заявлении Степанов Р.А. указал, что обязуется соблюдать условия кредитования, которые являются неотъемлемой частью оферты, предлагает банку принять прилагаемый график возврата кредита по частям, уплаты процентов и комиссионного вознаграждения, являющийся неотъемлемой частью данного заявления, а случае одобрения банком оферты – неотъемлемой частью кредитного договора. В случае просрочки платежа заявляет о готовности нести ответственность за свои действия в виде уплаты банку повышенных процентов в размере пятикратной процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной договором.
Как следует из заявления - сумма кредита ... руб., ставка кредита – ... % годовых., срок кредита 36 месяцев., указано комиссионное вознаграждения ... % от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом ежемесячно за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита).
Цель кредита – на приобретение транспортного средства.
Графиком возврата кредита предусмотрено - ежемесячная уплата части долга, процентов и комиссии, размер ежемесячного платежа - ... руб., начиная с 24.06.2007 г., последний платеж 24.05.2010 г., в т.ч.
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
всего подлежало уплате в счет долга по кредиту ... руб., проценты ... руб. ... коп., комиссия ... руб. График подписан обеими сторонами договора.
Как следует из условий кредитования и пользования счетом ОАО «...» по продукту Автокредит «Удобный» - п. 3.7 - кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета.
Согласно выписки из лицевого счета №... за период с 24.05.2007 г. по 03.09.2009 г. Степановым Р.А. внесено
...
...
...
...
...
...
...
...
...
Согласно Устава ОАО «МДМ Банк», утвержденного общим собранием акционеров – протокол №... от 20.06.2011 г., -банк создан путем преобразования коммерческого банка «...» в АООТ «... В дальнейшем в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2006 г. (протокол №...) банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «...» и наименование банка изменено на ОАО «...». В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 г. (протокол №...), решением Общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от 08.05.2009 г. (протокол №...) и решением единственного акционера ЗАО «...» от 08.05.2009 г. (решение №...) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «...», наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».
Место нахождения банка в Пермском крае – <АДРЕС>. (п. 2.3.22 Устава).
Согласно сообщения ... от 07.08.2009 г. 06.08.2009 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «...» в форме присоединения в ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «...».
Ответчиком представлено суду уведомление от 30.09.2011 г о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в котором указано, что ОАО «МДМ Банк» является полным правопреемником ОАО «...» с указанием адреса банка <АДРЕС> и досрочном погашении задолженности в размере ... руб. ... коп.
Согласно расчета, составленного истцом, по состоянию на 19.04.2013 г. задолженность составляет по основному долгу ... руб.). При этом, банком учтена процентная ставка по кредиту ... процента годовых, процентная ставка на сумму просроченного к возврату долга ... процентов годовых.
На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, доводы участников процесса, суд полагает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично,
1. в части взыскания комиссии - основания для удовлетворения иска отсутствуют, поскольку из буквального толкования условий договора следует, что банком с ответчика взыскивается комиссия за ведение ссудного счета
В соответствии абз. 1 п.1 ст. 16 ФЗ РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, ссудный счет был открыт банком для ведения операций по кредиту, соответственно включение в договор соглашения об уплате такой комиссии является незаконным, нарушающим права потребителя условием договора, дающим право заемщику отказаться от уплаты такой комиссии. Ответчиком в судебном заседании заявлены возражения против взыскания указанного платежа.
2. судом признаны обоснованными доводы ответчика о том, что банком необоснованно принятые от него платежи зачислялись в первую очередь на погашение неустоек, и применении к части требований банка срока исковой давности, указанный срок подлежит применению к платежам, которые Степанов Р,А. должен был внести в период с 24.02.2008 г. по 24.02.2009 г., поскольку
между сторонами было достигнуто соглашение об уплате долга и процентов по кредиту ежемесячно, равными частями, т.е. возникло обязательство с определенным сроком исполнения.
перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Т.о. по требованиям о взыскании задолженности в сумме ... руб. - платежи, подлежавшие уплате за период с 24.02.2008 г. по 24.02.2009 г. – в качестве части основного долга и процентов – подлежит применению срок давности, и указанный сумы подлежат исключению из общего размера задолженности,
Платежи, поступившие от Степанова Р.А. в сумме ... руб. 31.01.2008 г., 02.03.2012 г. в сумме ... руб., и 01.08.2012 г. в сумме ... руб. должны быть учтены в счет уплаты процентов по договору, подлежавших оплате. и суммы основанного долга, платежи 02.03.2012 г. и 01.08.2012 г. внесены ответчиком по истечения срока исполнения условий договора по указанным обязательствам,
3. При определении подлежащей уплате задолженности суд учитывает, что
в период с 25.06.2007 г. по 31.01. 2008 г. уплачено ... руб. ... коп., подлежало уплате за период с 25.06.2007 г. по 24.01.2008 г. – 8 месяцев – ... руб., к оставшимся не уплаченным за данный период платежам также подлежит применению положения законодательства РФ о сроке исковой давности,
т.о. сумма долга, подлежащая оплате Степановым Р.А. за период с 24.03.2009 г. по 24.05.2010 г., согласно графика платежей, составляет ... руб., в т.ч. сумма основанного долга по кредиту ... руб. ... коп., проценты ... руб. ... коп.
ответчиком оплачено 02.03.2012 г. ... руб., и 01.08.2012 г. ... руб., всего ... руб., т.о., проценты начисленные на основании графика платежей погашены ответчиком в полном объеме. Требований о взыскании процентов за пользование кредитом в большем размере исковое заявление и приложенный к нему расчет не содержат.
4. ответчиком нарушены сроки уплаты долга, т.е. у банка имеется право требовать возврата суммы долга с уплатой повышенных процентов в размере 5 кратной процентной ставки по кредиту, т.е. ... % годовых, за период с 24.03.2009 г. по 19.04.2013 г., что составляет - ... руб. ... коп. (расчет
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
... )
Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в качестве повышенных процентов ... руб. ... коп - ... руб. ... коп. (разница между сумой подлежащих уплате процентов за пользование кредитом и оплатой произведенной в 2012 г.- ... руб. ... коп) = ... руб.
Т.о. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору ... руб. ... коп., проценты за просрочку уплаты основного долга в сумме ... руб., всего ... руб. ... коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит возмещению госпошлина пропорционально удовлетворенной части иска в сумме ... руб. ... коп. (уплачено по платежному поручению №... от 15.05.2013 г. ... руб. ... коп. от суммы иска ... руб. ... коп.).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил
Взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк» со Степанова Р.А. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., проценты за просрочку уплаты основного долга в сумме ... руб., всего ... руб. ... коп. в возмещение госпошлины ... руб. ... коп.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «МДМ Банк» отказать.
На решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кировский райсуд г. Перми.
Председательствующий
