Решение от 12 мая 2014 года №2-1342/2014

КОПИЯ
 
№2-1342/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    12 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Глинской Я.В.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Гуляеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту – ЗАО Банк ВТБ 24) обратилось в суд с иском к Гуляеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк ВТБ 24 предоставил Гуляеву А.В. кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая составляет ... руб.
 
    С учетом снижения истцом взыскиваемой пени до ...% просит взыскать с Гуляева А.В. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... руб., состоящую из задолженности по основному долгу –... руб., задолженности по плановым процентам – ... руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов –... руб., задолженности по пени по просроченному долгу –... руб., а также просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, представил в суд заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Гуляев А.В. и его представитель в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежаще и своевременно, о чем свидетельствует телефонограмма и расписка, о причине неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
 
    Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.
 
    Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Гуляевым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере ... руб. под ... % годовых сроком по 09.06.2017.
 
    По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.
 
    Согласно расчету взыскиваемой задолженности сумма предоставленного кредита была перечислена на счет Гуляева А.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...).
 
    Таким образом, ЗАО «Банк ВТБ–24» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Гуляева А.В. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан ежемесячно ... числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с ... числа предыдущего по ... число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете № заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее ... часов даты очередного платежа.
 
    Проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой банком на ссудном счете, из расчета процентной ставки, установленной в п.... договора и фактического числа календарных дней в году. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п.... кредитного договора).
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
 
    Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Пунктом ... кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности в случаях предусмотренных в законодательстве РФ. При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п.... кредитного договора.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    В судебном заседании установлено, что ответчик Гуляев А.В. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере ... руб. Последние платежи в погашение задолженности внесены ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.
 
    ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: , указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которые заемщиком не исполнены.
 
    Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Гуляевым А.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.... кредитного договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Гуляева А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... руб.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. ... кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), ст. ... кредитного договора, устанавливающим условия кредитования, права и обязанности заемщика и банка.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. ... кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по настоящему договору независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченная комиссия за присоединение к программе страхования, просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссия за присоединение к программе страхования, проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени, штрафы).
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность составила ... руб.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... руб. (сумма выданного кредита) – ... руб. (сумма внесенных платежей в счет гашения просроченной задолженности) = ... руб.
 
    Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    Также с Гуляева А.В. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет ... % годовых.
 
    В соответствии с п. ... кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку ... процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
 
    Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере ... руб., уплачено заемщиком ... руб.
 
    Следовательно, подлежит взысканию сумма плановых процентов ... руб. (... – ...).
 
    Кроме того, поскольку Гуляев А.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
 
    Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере ... % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
 
    Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – ...%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.
 
    В соответствии с п. ... кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу в размере ... руб., ответчиком в счет погашения указанной задолженности платежей не вносилось, в связи с чем, неустойка по просроченному основному долгу составила ... руб.
 
    Аналогичным образом, начислена неустойка по просроченным процентам, в сумме ... руб., ответчиком платежей в счет указанной задолженности платежей не вносилось, в связи с чем, неустойка по просроченным процентам составила ... руб.
 
    Банком штрафные санкции в виде пени снижены до ...%, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка по просроченному основному долгу ... руб.
 
    Таким образом, требование банка о взыскании с Гуляева А.В. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
 
    Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.
 
    Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.
 
    С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковое требование Закрытого акционерного общества Банк ВТБ – 24 удовлетворить.
 
    Взыскать досрочно с Гуляева АВ в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ-24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: остаток ссудной задолженности – ... руб., задолженность по плановым процентам - ... руб., пени по процентам – ... руб., пени по просроченному долгу – ... руб.
 
    Взыскать с Гуляева АВ в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ-24» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
 
    Судья: (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.