Решение от 09 июля 2014 года №2-1342/2014

Дело №2-1342/2014 г.
 
    Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    09 июля 2014 г. г. Выкса
 
    Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н., при секретаре Поповой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
 
    «Т» Банк (ЗАО) к Хораськиной И.В. – о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности),
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец «Т» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения Банк) обратился к Хораськиной И.В. с исковым заявлением – о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности), также взыскании госпошлины, оплаченной истцом при обращении с исковым заявлением в суд.
 
    Истец мотивирует свое исковое заявление тем, что «Т» Банк (ЗАО) и ответчик Хораськина И.В. заключили договор № …от … г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом в сумме … руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет. Размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. Согласно п. 2.3. Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. В соответствии с п. 3.3. Общих условий, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Ответчик кредитную карту получила и … г. активировала ее путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации карты ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. В договоре указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафа за неуплату минимального платежа. Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитной линии. Согласно п. 1.8 Положения, предоставление кредитной организации денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа и дате оплаты. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор …. г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был фиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. Согласно п. 7.4 Общих условий, Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. На дату направления в суд настоящего иска, задолженность ответчика перед Банком составляет сумму общего долга: … руб., из которых сумма основного долга составляет … руб., … руб. – сумма процентов, … руб. – сумма штрафных санкций. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере … руб., оплаченную при поступлении иска в суд.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, представлено заявление, содержащее просьбу о рассмотрении и разрешении дела в отсутствие представителя истца, требования поддерживает, просит удовлетворить, взыскать с пользу банка задолженность в соответствии с представленным расчетом.
 
    Ответчик Хораськина И.В. в судебное заседание не явилась. Ответчик своевременно надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной в ее адрес заказным письмом с уведомлением. Заявления, содержащего просьбу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, суду представлено не было. Суд признал причину неявки ответчика неуважительной и определил рассмотреть и разрешить гражданское дело по существу в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения ГПК РФ).
 
    Исследовав совокупность представленных письменных доказательств, суд находит следующее.
 
    В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно абз. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности" (далее по тексту ФЗ РФ), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно абз. 3 п. 1.5. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 10.08.2012), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
 
    В силу абз. 1 п. 1.15. указанного положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Судом установлено, что между «Т» Банк (ЗАО) и ответчиком Хораськиной И.В. заключен договор № … от … г. о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным лимитом в сумме … руб. (договор кредитной линии с лимитом задолженности), что подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, поданным и подписанным ответчиком … г.
 
    Согласно абз. 1-2 ст. 30 ФЗ РФ, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
 
    Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
 
    3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    Единый документ при заключении договора между указанными сторонами не составлялся и не подписывался. Условия договора кредита изложены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
 
    Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту решения суда Общие условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
 
    В соответствии с п. 3.3 Общих условий, кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа, другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.
 
    Ответчиком кредитная карта получена и … г. активирована ей путем телефонного звонка в Банк.
 
    С этого момента между истцом и ответчиком был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме. После активации карты ответчиком Договор расторгнут не был.
 
    Согласно п. 5.1, п. 5.6 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-Выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты… Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. …. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам.
 
    В силу п. 6.1. Общих условий, Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами.
 
    Согласно п. 7.3. Общих условий, на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты, начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.
 
    Истцом предъявлялся в адрес ответчика Заключительный счет от … г. Однако до настоящего времени, кредитные обязательства, не исполнены ответчиком. Таким образом, Заемщиком были нарушены существенные условия кредитного обязательства.
 
    Согласно расчету, представленному в качестве обоснования своих требований по состоянию на дату направления в суд искового заявления Заемщик имеет задолженность перед Банком в сумме … руб., из которой составляют:
 
    - … руб. – основной долг,
 
    - … руб. – проценты,
 
    - … руб. – комиссии и штрафы.
 
    Данная задолженность Банком была начислена в соответствии с кредитными документами: Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифами Банка по тарифному плану, указанном в Заявлении-Анкете.
 
    В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Банк реализует данное ему право на предъявление требований к Заемщику - о взыскании задолженности, в связи с неисполнением обязательств, оговоренных условиями договора.
 
    В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Сумма задолженности ответчика перед Банком подтверждается предоставленным расчетом задолженности и справкой, которые приобщены в материалах дела.
 
    В силу абз. 9-10 ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем:… возмещения убытков; взыскания неустойки.
 
    В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Оценив юридически значимые по делу обстоятельства, в том числе, исследовав совокупность представленных суду доказательств, суд находит исковые требования, заявленные истцом подлежащими удовлетворению.
 
    Одновременно подлежит удовлетворению исковое требование Банка к ответчику и о взыскании с нее в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в сумме … руб., поскольку согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Оплата истцом государственной пошлины по данному гражданскому делу в вышеуказанной сумме, подтверждается соответствующими платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования «Т» Банк» (ЗАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с Хораськиной И.В. в пользу«Т» Банк» (ЗАО) задолженность по договору № … от … г. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в размере … руб., расходы по уплате госпошлины в размере … руб., а всего … рублей … коп.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья –И.Н. Власова