Решение от 17 апреля 2014 года №2-134/2014

    Дело № 2-134/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 апреля 2014 года с. Языково
 
        Благоварский районный суд Республики Башкортостан в составе:
 
    председательствующего судьи Белорусовой Г.С.,
 
    с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» РБ Исангуловой Г.Р., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,
 
    при секретаре Александровой С.К.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Вундерзее В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,
 
установил
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан обратилось в суд с иском в защиту интересов Вундерзее В.В. интересах неопределенного круга лиц к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, просил суд признать расторгнутым кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования, взыскать с ответчика часть комиссии в сумме <данные изъяты> рублей за неиспользованный период времени пользования услугой по подключению к программе страхования, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты>% от присужденного в пользу потребителя, судебные издержки в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Вундерзее В.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком исполнения ДД.ММ.ГГГГ месяцев. На основании письменного заявления Вундерзее В.В. был подключен к программе 1 коллективного страхования жизни и здоровья. Условиями кредитного договора и тарифов, предусмотрена единовременная предоплата истцом комиссии за подключение к программе страхования за ДД.ММ.ГГГГ месяцев, что составило <данные изъяты> рублей. В соответствии с Условиями кредитования данная комиссия состоит из: страховой премии и комиссии банка за сбор, обработку и передачу информации в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ Вундерзее В.В. обратился в банк с претензией, просил исключить его из программы страхования со следующего дня после получения претензии. Ответчик претензию получил, но требования Вундерзее В.В. не удовлетворены. Тарифами Банка предусмотрено, что размер за присоединение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней составляет <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита. Пункт 2.3.1 Договора страхования № <данные изъяты> к которому присоединили заемщика предусмотрено, что период страхования в отношении каждого застрахованного равен сроку кредита указанному в договоре предоставления потребительского кредита. Пункт 3.2.1. Договора страхования предусмотрено, что для застрахованных, заключивших с Банком договор предоставлении потребительского кредита страховая премия равна: страховая сумма <данные изъяты>% число месяцев срока кредита, то есть страховая премия по Вундерзее В.В. составила: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Таким образом, комиссия в пользу банка (за обработку и передачу информации) в размере была единовременно предоплачена истцом за ДД.ММ.ГГГГ месяцев в размере <данные изъяты> рублей. Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг допускается на основании ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Исходя из смысла данных норм, право заказчика (потребителя) на отказ является безусловным. Единственным последствием отказа заказчика является его обязанность возместить исполнителю фактически понесенные им до момента отказа от исполнения договора необходимые расходы, связанные с приготовлением к оказанию услуги. Сторонами по договору достигнуто соглашение о порядке расчета комиссионного вознаграждения банка, согласно которому размер комиссии поставлен в прямую зависимость от количества месяцев пользования услугой, при этом услуга банка предоплачена потребителем за ДД.ММ.ГГГГ месяцев разовым платежом. Поскольку банком ДД.ММ.ГГГГ была получена претензия заемщика об отключении заемщика программы страхования, постольку денежные средства за неиспользованный период времени пользования услугой подлежат возврату заемщику в соответствии с указанными нормами права, а также правилами статьи 1102 ГК РФ о недопустимости неосновательного обогащения. Неосновательное обогащение банка составило 26 705 рублей. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Вина банка в причинении морального вреда заемщику в том, что Банком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ банком была получена претензия Вундерзее В.В., Банк законные требования Вундерзее В.В. добровольно удовлетворить отказался. Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченных сумм комиссии в течение установленного ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» 10 – дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги на день вынесения решения суда. При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или организаций независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
 
    Представитель истца Исангулова Г.Р., действующая на основании вышеназванной доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.
 
    Истец Вундерзее В.В., в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
 
    Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, представили возражение, в котором просили отказать в удовлетворении исковых требований.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца и представителя ответчика.
 
    Выслушав представителя истца, изучив представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Вундерзее В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
 
    Как следует из материалов дела, между Вундерзее В.В. и ООО КБ "Ренессанс Капитал" ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования № на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> %, со сроком кредитования ДД.ММ.ГГГГ месяцев.
 
    Согласно кредитного договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования. Банком было списано в безакцептном порядке со счета истца <данные изъяты> рублей.
 
    Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт - Юст» РБ обратилась в Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в защиту интересов Вундерзее В.В. с иском к ООО «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.
 
    Решением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Вундерзее В.В. удовлетворены частично, в удовлетворении исковых требований в части признания недействительным условий кредитного договора о подключении к программе страхования и взыскании комиссии за подключение к программе страхования отказано. Решение суда вступило в законную силу 07.11.2013 года.
 
    Таким образом, законность подключения Вундерзее В.В. к программе страхования уже было предметом судебного рассмотрения.
 
    Согласно пункту 6.3.3 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) предусмотрено, что комиссия за подключение к Программе страхования 1 и/или Программе страхования 3 единоразово путем безакцептного списания со счета клиента в Банке. В случае дальнейшего отказа клиента от участия в программе страхования 1 и/или программе страхования 3 уплаченная комиссия за подключение к программе страхования 1 и/или Программе страхования 3 клиенту не возвращается. Срок действия Договора страхования 1 и/или договора страхования 3 равен сроку кредита.
 
    Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) является неотъемлемой частью договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с Вундерзее В.В., что прямо предусмотрено в указанном договоре, с которым истец был ознакомлен и полностью с ним согласен, что заверил своей подписью <данные изъяты>
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Вундерзее В.В. было подписано заявление на подключение дополнительных услуг о страховании, согласно которому он выразил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному КБ "Ренессанс Капитал" ООО со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" (л.д. <данные изъяты>). В связи с чем, из суммы кредита <данные изъяты> рублей было списано в безакцептном порядке со счета заемщика сумма в размере <данные изъяты> рублей.
 
    Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
 
    Учитывая требования приведенной нормы закона, истец, исполнив свои обязательства по уплате комиссий, не вправе требовать возвращения того, что было исполнено.
 
    Согласно разделу 6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) подключением к программе страхования является услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию.
 
    Таким образом, дополнительная услуга о страховании Банком заемщику Вундерзее В.В. оказана в полном объеме, и в связи с чем договор следует считать исполненным и не может быть расторгнут по волеизъявлению одной из сторон.
 
    При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных Вундерзее В.В. исковых требований о признании расторгнутым кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования, и взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» части комиссии за неиспользованный период времени пользования услугой по подключению к программе страхования, следует отказать.
 
    Соответственно, не подлежит удовлетворению и исковые требования Вундерзее В.В. о взыскании неустойки и штрафов, а также компенсации морального вреда и судебных расходов, так как данные требования являются производными по отношению к требованию истца о признании расторгнутым в части кредитного договора.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт - Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Вундерзее В.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский районный суд Республики Башкортостан.
 
    Судья              Г.С. Белорусова
 
    Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2014 года.
 
    Судья                                          Г.С. Белорусова