Решение от 11 июня 2014 года №2-134/2014

Дело № 2-134/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    с.Краснотуранск
 
    11 июня 2014 года.
 
    Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:
 
    Председательствующего: судьи Жданова Ю.А.,
 
    При секретаре: Трубеко Н.С.,
 
    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> к ФИО1, ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору и государственной пошлины,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Акционерный коммерческий банк <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала суммы долга по кредитному договору в размере 199 001 (сто девяносто девять тысяч один) рубль 70 копеек, из них: заложенности по основному долгу 99 031 (девяносто девять тысяч тридцать один рубль) 26 копеек, по процентам 99 970 (девяносто девять тысяч девятьсот семьдесят) рублей 44 копейки, взыскании с ответчиков в пользу ОАО АКБ <данные изъяты> в лице <данные изъяты> филиала расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 180 (пять тысяч сто восемьдесят) рублей 03 копейки.
 
    Заявленные требования мотивированы тем, что ОАО АКБ <данные изъяты> в лице филиала, в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 140 000 рублей 00 копеек под 16% годовых на «Неотложные нужды». В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета, в смысле ст.435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Должника о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета. ДД.ММ.ГГГГ. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №. Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 140 000 рублей 00 копеек на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета - 20 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.7 Условий предоставлений кредитов на неотложные нужды выполнение Клиентом своих обязательств по кредитному договору обеспечивается Договорами поручительства, которые заключаются между Банком и поручителями, указанными в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. является поручительство ФИО2 Поручитель обязался полностью отвечать перед Кредитором (истцом) за исполнение заемщиком (ответчиком) обязательств по Договору (п. 1.1 Договора поручительства). Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора. ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. о реструктуризации задолженности, согласно условиям которого, заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленным новым графиком, являющимся приложением к дополнительному соглашению. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. Однако Заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ. не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 199 001 рубль 70 копеек, из них: задолженность по основному долгу 99 031 рубль 26 копеек, задолженность по процентам 99 970 рублей 44 копейки. Учитывая, что досрочное взыскание суммы займа является санкцией за ненадлежащее исполнение займодавцем своих договорных обязанностей, ее применение не должно приводить к улучшению положения недобросовестного должника по сравнению с добросовестным контрагентом. Поэтому, п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 предусмотрен следующий порядок взыскания процентов. В случаях, когда на основании п.2 ст.811, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или части с причитающимися процентами в установленном договоре размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором. Учитывая, что Заемщик имеющуюся перед Кредитором задолженность не погасил, мер по исполнению обязательств не предпринял, Кредитор полагает, что должник пытается уклониться от ответственности за неисполнение кредитных обязательств. Денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, что исключает возможность погашения задолженности перед Кредитором, предполагая возможность принятия ответчиком мер к сокрытию либо отчуждению личного имущества, принимая во внимание, что несвоевременное принятие обеспечительных мер может сделать невозможным исполнение судебного решения, истец приходит к выводу о необходимости принятия срочной меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика. ДД.ММ.ГГГГ. в связи с произошедшей реорганизацией <данные изъяты> филиала ОАО АКБ <данные изъяты> путем его присоединения к <данные изъяты> все права и обязанности по кредитному договору перешли к <данные изъяты>
 
    Истец Акционерный коммерческий банк <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В материалах дела от представителя истца, Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты>, по доверенности ФИО3 имеется заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что ответчицей ФИО1 действительно не выплачивается задолженность по указанному кредитному договору. Просит применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании кредитной задолженности.
 
    Ответчица ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. От нее в суд не поступало заявлений либо ходатайств с просьбой об отложении рассмотрения дела, а также данных об уважительности ее неявки. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в ее отсутствие.
 
    Суд, выслушав объяснение стороны ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Кредитный договор), Условиям предоставления кредитов на неотложные нужды, Графику платежей, ОАО АКБ <данные изъяты> в лице управляющего дополнительным офисом <данные изъяты> ФИО4 (далее по тексту - <данные изъяты>), с одной стороны, в качестве Кредитора предоставило ФИО1, как Заемщику, кредит на сумму 140 000 рублей 00 копеек под 16 процентов годовых на неотложные нужды до ДД.ММ.ГГГГ
 
    В соответствии с пунктом 1.6 Договора, «Ежемесячный платеж» подлежит уплате Заемщиком путем ежемесячного зачисления 20 числа каждого месяца денежных средств в сумме 3 686 рублей 16 копеек на ЛБС Заемщика на который был предоставлен кредит. Первое зачисление денежных средств, в погашение Кредита, начисленных процентов, комиссии производится заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последняя часть Кредита, начисленные за последний месяц пользования Кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно пунктам 1.12, 1.13 Договора, Поручитель безотзывно дает согласие отвечать за Заемщика по настоящему договору в полном объеме, в том числе в случае изменения в будущем обязанностей Заемщика по настоящему Договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат ( в том числе и досрочный) Кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.
 
    В соответствии с п.4.3 данного Договора, Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо из обязанностей, в том числе обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты (л.д.14-17, 18-21, 22-23).
 
    Согласно дополнительному соглашению № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному ДД.ММ.ГГГГ. и подписанному Заемщиком ФИО1 и Поручителем ФИО2 стороны, ОАО АКБ <данные изъяты>, в лице Управляющего доп.офисом <данные изъяты> ФИО4 и заемщик ФИО1 установили, что на дату заключения Соглашения задолженность Заемщика перед Банком составляет: по основному долгу - 99 031 рубль 26 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 6 440 рублей 97 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 3 720 рублей 31 копейка. Стороны договорились, что, с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка в погашении задолженности по Кредитному договору: по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок 3 месяца. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового Информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. Обязательства по Кредитному договору, в том числе не упомянутые в п.1 настоящего Соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения Заемщиком задолженности, указанной в новом Информационном графике платежей, в связи с чем Кредитный договор прекращается. Остальные условия Кредитного договора считаются неизменными (л.д.24-25).
 
    Информационным графиком платежей по дополнительному соглашению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту - График платежей), предусмотрена следующая выплата заемщиком основного долга: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 446 рублей 26 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме2 539 рублей 18 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме2 529 рублей 55 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 621 рубль 13 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 615 рублей 60 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 659 рублей 29 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 838 рублей 91 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 751 рубль 14 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 839 рублей 16 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме2 844 рубля54 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 931 рубль 05 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 941 рубль 02 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 990 рублей 16 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 074 рубля 32 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 091 рубль 47 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 174 рубля 01 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 196 рублей 14 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 249 рублей54 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 380 рублей 94 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 360 рублей 30 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 438 рублей 51 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 473 рубля 89 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 550 рублей 27 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 591 рубль 23 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 651 рубль 23 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 724 рубля 76 копеек;ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 774 рубля 45 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3846 рублей 00 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 902 рубля 11 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 3 967 рублей 31 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 037 рублей 78 копеек. Также, предусмотрена следующая выплата заемщиком процентов: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 654 рубля 42 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 561 рубль 50 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 571 рубль 13 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме1 479 рублей 55 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 485 рублей 08 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 441рубль 39 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 261 рубль 77 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 349 рублей 54 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 261 рубль 52 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 256 рублей 14 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 169 рублей 63 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 159 рублей 66 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме1 110 рублей 52 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 026 рублей 36 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме1 009 рублей 21 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 926 рублей 67 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 904 рубля 54 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 851 рубль 14 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 719 рублей 74 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 740 рублей 38 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 662 рубля 17 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 626 рублей 79 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 550 рублей 41 копейка; ДД.ММ.ГГГГ. у сумме 509 рублей 45 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 449 рублей 45 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 375 рублей 92 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 326 рублей 23 копейки; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 254 рубля 68 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 198 рублей 57 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 133 рубля 37 копеек; ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 62 рубля 93 копейки (л.д.26-27).
 
    Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, в соответствии с условиями Кредитного договора, дополнительного соглашения, Графика платежей. Из представленных документов следует, что, заемщик платежи вносил не своевременно, как это предусмотрено Кредитным договором, дополнительным соглашением и Графиком платежей и допустил невыплату платежей по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ года. Сумма задолженности Заемщика ФИО1, приведенная истцом по основному долгу составляет 99 031 рубль 26 копеек, по процентам 99 970 рублей 44 копейки.
 
    Вместе с тем, с учетом возражений ответчика ФИО2 заявленных в судебном заседании о применении срока исковой давности, к требованиям истца о взыскании кредитной задолженности, суд считает возможным удовлетворить исковые требования частично, исходя из следующего:
 
    Согласно ст.ст.195 - 197 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
 
    Пунктом 1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
 
    В силу п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    В соответствии с правовой позицией, выраженной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001г. № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
 
    Пунктом 26 приведенного выше Постановления Пленума разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
 
    Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров о исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
 
    При таких обстоятельствах, с учетом поступившего от ответчика ФИО2 заявления о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчицы ФИО1 в пользу истца (Банка) задолженности за трехлетний период, предшествующий дате подачи иска в суд, а именно с ДД.ММ.ГГГГ: основного долга в сумме 40 957 рублей 54 копейки, процентов в сумме 4 146 рублей 97 копеек (с учетом информации о размерах указанных параметров, содержащейся в расчете задолженности, Графике платежей, и выписке по счету (л.д.8-13, 26-27, 30-47)).
 
    Статьями 361 и 263 ГК РФ предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.
 
    В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям.
 
    Так как, Кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО1 предусмотрены погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.
 
    Последний платеж, заемщиком ФИО1 произведен в ДД.ММ.ГГГГ. Следующий платеж следовало произвести не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В связи с произведенным заемщиком ФИО1 последним платежом по кредиту в ДД.ММ.ГГГГ, право требования у Банка к поручителю с учетом годичного срока возникло с ДД.ММ.ГГГГ и прекратилось ДД.ММ.ГГГГ. Иск Банком направлен в суд, посредством почты ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском годичного срока в отношении поручителя ФИО2
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца (Банка) к ответчику ФИО2
 
    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.
 
    Стороной истца представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ. об уплате государственной пошлины в размере 5 180 рублей 03 копейки (л.д.7).
 
    В связи с тем, что исковые требования ОАО АКБ <данные изъяты> судом удовлетворены частично в отношении ответчицы ФИО1, в общей сумме 45 104 рубля 51 копейка, а в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2 отказано, взысканию с ответчицы ФИО1 подлежит государственная пошлина в размере 1 553 рубля 14 копеек.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ. Суд
 
РЕШИЛ:
 
    Иск Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты>» удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка <данные изъяты> (открытое акционерное общество) в лице <данные изъяты> сумму основного долга в размере - 40 957 рублей 54 копейки, сумму процентов в размере - 4 146 рублей 97 копеек, государственную пошлину в размере 1 553 рубля 14 копеек..
 
    В удовлетворении остальной части требований отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня провозглашения.
 
    Председательствующий: судья Жданов Ю.А.