Решение от 03 июня 2013 года №2-1340/13

Гражданское дело № 2-1340/13
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    03 июня 2013 года г.Черкесск, КЧР
 
    Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующего судьи Панаитиди Т.С.,
 
    при секретаре судебного заседания Темрезовой А.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Черкесского городского суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шхагошевой ФИО1 о взыскании задолженности,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шхагошевой Ф.А. о взыскании задолженности. Свое обращение банк мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» и Шхагошева Ф.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 98 800,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №.2, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 98 800,00 руб., проценты за пользование кредитом - 21,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 9 230,00 руб. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Шхагошева Ф.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Шхагошевой Ф.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 83 171,69 руб., а именно: просроченный основной долг 76 049,94 руб., начисленные проценты 3772,38 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 3 349,37 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. Просит взыскать с Шхагошевой Ф.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 171 руб. 69 копеек, в том числе 76 049 руб. 94 копейки - основной долг; 3 772 рубля 38 копеек - проценты; 3 349 рублей 37 копеек - начисленные неустойки; 0 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, 0 рублей 00 копеек – несанкционированный перерасход, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 695 рублей 15 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
 
    Ответчик Шхагошева Ф.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах уважительности своей неявки суд заблаговременно не уведомила, о рассмотрении дела в её отсутствии либо отложении судебного заседания не просила. В данном случае, на момент рассмотрения дела у суда при условии надлежащего уведомления, не имеется сведений об уважительности причин неявки ответчика, что в силу ст. 233 ГПК РФ предоставляет право суду рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства. Принимая во внимание характер требований истца, учитывая мнение представителя истца, просившего в случаев неявки в судебное заседание ответчика рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, учитывая установленные сроки рассмотрения гражданского дела, необходимость разрешения иска по существу, суд полагает целесообразным рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.
 
    Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения в части по следующим основаниям.
 
    В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
 
    В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
 
    Статья 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме. Согласно положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ Шхагошева Ф.А. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита. Между ОАО «Альфа-Банк» и Шхагошевой Ф.А. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита в размере 98800 рублей в офертно-акцептной форме, с условием уплаты 21,50 % годовых за пользование кредитом. При этом сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 9 230 рублей.
 
    Данная сделка в соответствии с пунктом 1 статьи 154 ГК РФ является двухсторонней.
 
    В соответствии с пунктом 1 ст.160 ГК РФ двухсторонняя сделка может совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
 
    В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    В соответствии с вышеуказанным Актом-заявлением, ответчик Шхагошева Ф.А. подписав его ДД.ММ.ГГГГ, согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие текущего кредитного счета.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Согласно условиям Соглашения о кредитовании - это принятие (акцептованные) Банком заявления клиента, содержащиеся в Анкете-заявлении, и настоящие общие условия, составляющие оферты клиента Банку. Банк может акцептовать оферты о предоставлении кредита путем перечисления суммы кредита на текущий счет.
 
    В силу пункта 2 статьи 807 ГК РФ договор займа, в данном случае кредитный, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей и данный факт материалами дела подтвержден.
 
    Порядок погашения задолженности определен п. 3 общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк».
 
    В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк» п.5.2.1 клиент, обязуется в течение срока действия Соглашения о потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени, комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка.
 
    При этом, согласно Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита (п.п.6.1-6.3) при нарушении графика погашения, Банк взимает с клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основного долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 рублей.
 
    Неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о потребительском кредите (п. 6.3. общих условий кредитования).
 
    Кредитор свои обязательства, предусмотренные заключенным кредитным договором, выполнил в полном объеме, предоставив кредит Шхагошевой Ф.А. в сумме 98800 рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий соглашения о кредитовании, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита.
 
    Согласно ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.
 
    Как следует из п. 7.2 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более 2 раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите.
 
    Статья 395 ГК РФ устанавливает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
 
    Исходя из положений ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из размера процентов, установленных договором.
 
    Согласно представленным истцом расчета всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг заемщика перед истцом по кредитному договору составил 83 171 рублей 69 копеек, в том числе: 76 049 рублей 94 копейки - основной долг; 3 772 рублей 38 копеек - проценты; 3 349 рублей 37 копеек - начисленные неустойки; 0 рублей 00 копеек - комиссия за обслуживание счета, 0 рублей 00 копеек – несанкционированный перерасход.
 
    Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Каких-либо иных доказательств, опровергающих их, в том числе и по математическому расчету суммы задолженности, ответчиком, в нарушение ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.
 
    В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ответчик Шхагошева Ф.А. не выполнила надлежащим образом условия принятые на себя обязательства, следовательно, должна восстановить нарушенные права истца, уплатив сумму задолженности по кредиту.
 
    В соответствии со ст. 307 ГК РФ под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. В случаях предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства (ч. 3 ст.308 ГК РФ).
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика полной задолженности по соглашению о кредитовании, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в вышеуказанном истцом размере.
 
    Согласно исковых требований ОАО «Альфа-Банк», просит расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, государственная пошлина, уплачиваемая за подачу искового заявления в суд, отнесена к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Из имеющегося в материалах дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче иска в суд произведена оплата госпошлины в сумме – 2 695 рублей 15 копеек, которая подлежат взысканию с ответчика.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 2, 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Шхагошевой ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.
 
    Взыскать с Шхагошевой ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 171 (восемьдесят три тысячи сто семьдесят один) рубль 69 копеек, в том числе 76 049 (семьдесят шесть тысяч сорок девять) рублей 94 копейки - основной долг; 3 772 (три тысячи семьсот семьдесят два) рубля 38 копеек - проценты; 3 349 (три тысячи триста сорок девять) рублей 37 копеек - начисленные неустойки, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 695 (две тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 15 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей кассационной жалобы через Черкесский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья Черкесского городского суда КЧР подпись Т.С. Панаитиди
 
    Копия верна:
 
    Судья Черкесского городского суда КЧР Т.С. Панаитиди